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財富的保值增值方式,自我理財:是由自己收集整理相關(guān)市場信息,根據(jù)自己的判斷進行投資工具、投資時機的選擇,合理安排資金實現(xiàn)資產(chǎn)保值、增值的過程。簡單的講就是“由自己來處理財富”。委托理財:是指受托人接受委托人委托,運用自己的智慧、經(jīng)驗、知識、信息等各種專業(yè)優(yōu)勢,通過各種市場、工具及方法對委托人資產(chǎn)進行有效管理和運作,在嚴格遵守客戶委托意愿的前提下,在個人風險可以接受范圍內(nèi),盡可能確??蛻糍Y產(chǎn)安全的基礎上,實現(xiàn)資產(chǎn)保值增值的一項業(yè)務。
一般來說,家庭資產(chǎn)投資方向可以分為3類:第一類是收益較低、流動性強、風險較小有保障作用的資產(chǎn)類型,代表產(chǎn)品有人壽保險產(chǎn)品、儲蓄和國庫券等;第二類是收益適中、流動性弱、風險較小的資產(chǎn)類型,代表產(chǎn)品有房產(chǎn)和收藏品等;第三類是收益較高、流動性強、風險較高的資產(chǎn)類型,代表產(chǎn)品有股票、股票型基金和期貨等。
兩個合伙人。李先生稅后收入為150萬,主要收入來源于合伙經(jīng)營的企業(yè)(企業(yè)凈資產(chǎn)約為2,000萬元,總資產(chǎn)4,000萬元,年銷售額5,000萬),李先生擁有50%股份,主要負責企業(yè)的銷售業(yè)務。此企業(yè)員工40人,近年業(yè)務發(fā)展迅速。李先生去世后,李太太無法繼承企業(yè)權(quán)利也不能繼承分紅權(quán)利,更不能繼承企業(yè)責任。于是請求另一方投資合伙人王五收購,而此時他只能拿出100萬元。最終李太太繼承的財富只有1,600萬,減去負債650萬,只剩下凈值950萬。
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