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辛苦打拼一輩子的王老板,今年50歲,私營(yíng)企業(yè)主,從事的是家具制造行業(yè)。有一個(gè)女兒20歲,已經(jīng)大學(xué)畢業(yè)回到家族企業(yè)中工作,妻子48歲,為全職太太。王老板名下有一家公司和兩處房產(chǎn),約1000萬(wàn),還有500萬(wàn)金融資產(chǎn)。王先生考慮,應(yīng)該通過(guò)什么方式將資產(chǎn)傳承給女兒?故事導(dǎo)入,激發(fā)財(cái)富傳承擔(dān)憂:王總,財(cái)富傳承是每個(gè)家庭都應(yīng)該重視的事情,因?yàn)槊總€(gè)家庭都或多或少有一定財(cái)富的積累,您說(shuō)對(duì)吧?許多人想讓財(cái)富成為對(duì)家人的祝福,往往卻成為了他們的枷鎖。
我們都希望財(cái)富能夠按照自己的意愿?jìng)鞒邢氯?,但如果沒有提前安排好,這一輩子辛辛苦苦積累的財(cái)富就可能會(huì)被動(dòng)傳承。保險(xiǎn)屬于特殊的現(xiàn)金,在財(cái)富傳承中具有不可替代的作用。人壽保險(xiǎn)在財(cái)富傳承過(guò)程中可以發(fā)揮安全性、可控性、防揮霍、流動(dòng)性、稅務(wù)籌劃的作用,還可以通過(guò)指定受益人的方式進(jìn)行財(cái)富的定向傳承,而且受益人的保險(xiǎn)金請(qǐng)求權(quán)是受保險(xiǎn)法保護(hù)的。
引出保險(xiǎn)在財(cái)富傳承中的作用:1:安全性。年金保險(xiǎn)穩(wěn)步增值生生不息。2:可控性。富豪作為投保人投生前享有對(duì)保單的控制權(quán)、身后可以按照自己的意向定向傳承。3:防揮霍。由保險(xiǎn)公司分期、分批給付受益金給后代防止揮霍,源源不到至終身。4:流動(dòng)性。收益或本金變現(xiàn)均提供多種方式(聚財(cái)寶領(lǐng)取或貸款)確保資金的流動(dòng)性的財(cái)產(chǎn)。5:稅收籌劃。身故保險(xiǎn)金不屬于被保人遺產(chǎn),一般不用交納遺產(chǎn)稅。
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