客戶財富變化下的保險需求，中高端客戶人群，銷售高手，企業(yè)高管、高官，藝術(shù)家，藝人，專業(yè)的運動員，成功的企業(yè)家，退休人士，特殊群體（寡婦、已離婚者、財產(chǎn)繼承人），我們指的中高端客戶是中產(chǎn)階級以上的富有人群，但不是指超級富翁。他們已經(jīng)滿足衣食住行，對未來家庭財務(wù)花銷有信心，追求財富夢想的客戶。這座金礦你投不投？富人深深知道：不冒風(fēng)險是不可能獲得超額收益！

高端客戶的核心理財需求，要花的錢，生錢的錢，保障的錢，保本的錢，要點：?？顚Ｓ谩⒁孕〔┐?、解決因疾病/意外/身故造成的突發(fā)財務(wù)缺口，例如:社保、保障類商業(yè)保險，要點：本金安全、收益穩(wěn)定，例如：養(yǎng)老金、子女教育金、債券基金、定期存款、保守型理財?shù)?，理財不是發(fā)財，理財靠方法，發(fā)財靠運氣！

案例分析：宜家創(chuàng)始人，身著一件褐色外套、一雙磨損舊鞋，戴著一副老式眼鏡，這名81歲的老翁看起來就像是靠養(yǎng)老金勉強度日的“窮漢”。而他的真實身份是瑞典宜家公司創(chuàng)始人，英瓦爾·坎普拉德?！坝腥苏f我是世界首富，那是假的，純屬杜撰，宜家一直屬于基金會，我和我們家都沒有從宜家得到一分錢?！?/p>

這名億萬富翁卻是出了名的“吝嗇鬼”?？财绽碌募亦l(xiāng)近日建起了一座坎普拉德的雕像。在出席剪彩儀式時，坎普拉德竟把彩帶工整地折好后遞給市長，告訴他彩帶還能繼續(xù)使用。高存款差價，低存款差價，存款差價下滑，完成流動性存款利率自由化（94/10），日本利率市場化效果，中高端客戶的購房觀，買房還是買保險？購買一套總價100萬的新房，首付20萬，貸款80萬，利率為6％，期限為20年。