人壽保險將為投保人提供一個合理的規(guī)避遺產(chǎn)稅的途徑。遺產(chǎn)稅以其在均衡貧富、緩解分配不公、防止兩極分化、鼓勵勤勞致富、引導(dǎo)公益捐贈等方面有可能成為一個優(yōu)良稅種。作為“富人稅”，該稅種的推行，在一定程度上將避免上一代人的財富差距在下一代人身上延續(xù)，有利于社會公平目標(biāo)的實現(xiàn)。例如蓋茨，擁有數(shù)百億美元資產(chǎn)，卻宣布把財產(chǎn)捐給慈善基金的原因，因為基金盡管是慈善性質(zhì)，仍可以世代由家族派人打理，而一旦交稅，就變成美國政府的財政收入了。對于一般富人來說，雖然資產(chǎn)不足以成立慈善基金，但通過購買人壽保險卻可以達(dá)到避稅目的。

例如在香港打拼25年，生前資產(chǎn)積累達(dá)3億港元的華人影星張國榮最終選擇了自殺的方式結(jié)束生命。按照香港的稅率，張國榮遺產(chǎn)受益人應(yīng)為此財產(chǎn)繳納遺產(chǎn)稅四千多萬元。好在張先生在生前購買了人壽保險，數(shù)張保單價值四千多萬港元，數(shù)額剛好可以抵交遺產(chǎn)稅。真人真事舉個例子：一個億萬富翁，只有一個寶貝女兒繼承他創(chuàng)下的事業(yè)。此時他無法分辨在眾多向他女兒求婚的人當(dāng)中，哪些不是為了錢來的。

除了立一份詳盡的遺囑外，還有一個有效的方法就是購買一份人壽保險，將受益人指定為他的女兒。根據(jù)我國法律，這筆保險賠款將專屬于富翁的女兒所有，而不屬于夫妻共有財產(chǎn)（當(dāng)然，如果富翁沒指定受益人，則屬于遺產(chǎn)，按照相關(guān)法律分配）據(jù)了解，當(dāng)前保單貸款一般可以貸到保單現(xiàn)金價值的80％，期限最長為半年（到期還可以循環(huán)貸款），一般在客戶提交申請后的2～3個工作日就可拿到貸款。值得一提的是，即使在保單貸款期間，客戶的保障也不受影響。