保險(xiǎn)理財(cái)注重長期收益，保單利益惠及涉及兩代甚至三代人。保險(xiǎn)理財(cái)特點(diǎn)一：長期性，1、在經(jīng)濟(jì)環(huán)境中發(fā)現(xiàn)投資機(jī)會(huì)時(shí)，最高可以貸款保單的現(xiàn)金價(jià)值的80%，只要您的投資收益率大于貸款利息，便可用收益抵付貸款利息。2、在保單貸款后，您的保單可以繼續(xù)有效，剩余的現(xiàn)金價(jià)值依然享受貸款前的全部利益，生存金、紅利等利益不受影響?，F(xiàn)金價(jià)值100%，現(xiàn)金價(jià)值20%，現(xiàn)金價(jià)值80%，可以貸款，更多機(jī)會(huì)投資，仍然享受100%收益，投資收益率大于貸款利率可用于抵付貸款利息。

保險(xiǎn)理財(cái)特點(diǎn)二：靈活性，簡單快捷盤活資產(chǎn)，理財(cái)型保險(xiǎn)一般具有固定的生存金收益及不確定的分紅收益，其部分保險(xiǎn)利益是可預(yù)估的。根據(jù)保險(xiǎn)合同約定每隔幾年將獲得一筆生存返還金，這部分在合同中載明，不受任何因素的影響。根據(jù)分紅保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的經(jīng)營成果，保單還可享受不低于當(dāng)年分紅保險(xiǎn)全部可分配盈余的70%分紅；保險(xiǎn)理財(cái)特點(diǎn)三：確定性。

下列各項(xiàng)個(gè)人所得，免納個(gè)人所得稅：一、省級(jí)人民政府、國務(wù)院部委和中國人民解放軍軍以上單位，以及外國組織、國際組織頒發(fā)的科學(xué)、教育、技術(shù)、文化、衛(wèi)生、體育、環(huán)境保護(hù)等方面的獎(jiǎng)金；二、國債和國家發(fā)行的金融債券利息；三、按照國家統(tǒng)一規(guī)定發(fā)給的補(bǔ)貼、津貼；四、福利費(fèi)、撫恤金、救濟(jì)金；因債務(wù)人到期怠于行使其到期債權(quán)，對(duì)債權(quán)人造成損害的，債權(quán)人可以向人民法院請(qǐng)求以自己的名義代位行使債務(wù)人的債權(quán)，但該債權(quán)專屬于債務(wù)人自身的除外。

條文注釋：最高人民法院關(guān)于適用《中華人民共和國合同法》若干問題的解釋（一）第十二條：《合同法》第七十三條第一款規(guī)定的專屬于債務(wù)人自身的債權(quán)，是指基于扶養(yǎng)關(guān)系、撫養(yǎng)關(guān)系、贍養(yǎng)關(guān)系、繼承關(guān)系產(chǎn)生的給付請(qǐng)求權(quán)和勞動(dòng)報(bào)酬、退休金、養(yǎng)老金、撫恤金、安置費(fèi)、人壽保險(xiǎn)、人身傷害賠償請(qǐng)求權(quán)等權(quán)利。中國契約式金融產(chǎn)品奇缺的時(shí)代，只有人壽保險(xiǎn)可以歸類為生命長度衡量的資產(chǎn)（個(gè)人資產(chǎn)）。