一位企業(yè)主年輕的時候，覺得沒必要花大筆資金去投資大額保單，他選擇把資金注入企業(yè)中。等過幾年，發(fā)現(xiàn)有需求要投保的時候，體檢不幸查出患有與肝臟相關疾病，屬于高風險人群，沒有一家保險公司愿意承保。這樣的結果讓他后悔不已。真實的案例保險-家族財富傳承的重要基石除此以外，保險之所以是家族財富傳承框架下相當重要的基石，是因為如果沒有完善的保險規(guī)劃，在遇到不可控的因素（天災人禍）時，無論企業(yè)家的事業(yè)有多成功，他們擁有的資產(chǎn)都可能在旦夕之間化為烏有。

保險-家族財富傳承的重要基石與歐美企業(yè)家不同的是，現(xiàn)在許多中國企業(yè)家的通病就是將家庭與企業(yè)資產(chǎn)混淆，中間沒有設立一個防火墻來做隔離。這樣的話，公司如果經(jīng)營不善，企業(yè)主自己的資產(chǎn)也會受到牽連。但如果企業(yè)家有購買大額人壽保險的話，就算公司被清盤，他們的人壽保險還是不受影響。保險-家族財富傳承的重要基石目前法律規(guī)定：保險金不算作遺產(chǎn)，更不被列入償債資產(chǎn)的范疇。因此購買保單可以有效的讓家庭財產(chǎn)不被企業(yè)經(jīng)營風險影響，同時達到轉移與隔離資產(chǎn)的目的，讓企業(yè)家無后顧之憂。因此，有效的資產(chǎn)配置策略除了包含將海內(nèi)外資產(chǎn)妥善分配之外，境外大額保單的配置，也漸漸成為中國富豪的最愛。 

《華爾街日報》的顧蔚談論了為何越來越多中國富豪會不惜斥資幾百萬甚至千萬美金投資境外人壽保險,雖然高額保險不僅貴，提供的回報也相對保守。但對富有的中國人來說，它具有特定的功能。作為一種保守投資的同時，也不失為是一種海外資產(chǎn)配置的工具或方法。更重要的是，投保人可結合保單首日現(xiàn)金價值與海外私行資管賬戶貸款，以相對低廉的成本融資貸出需要保費。保險-家族財富傳承的重要基石保單具有現(xiàn)金價值，資管賬戶也可通過專業(yè)投資團隊來進行有效的全球配置與管理，實現(xiàn)財富長期穩(wěn)定增值的功能。大額保單賠付保額時，保單的受益人在精密規(guī)劃的信托框架下也就可獲得相對確定的分配，這也是傳承給受益人（子女）的大額現(xiàn)金資產(chǎn)、可能免稅的資產(chǎn)。保險-家族財富傳承的重要基石 勢，許多富豪全家都已取得外籍國籍或是永久居民身份，但因為多數(shù)歐美國家對遺產(chǎn)征收高額稅負，一些國家甚至高達百分之四五十以上。因此，富人們?yōu)榱吮苊饫U納高額遺產(chǎn)稅，會購買高保費和高保額的壽險。因為按照許多國家的慣例，保險可以免于征收遺產(chǎn)稅。在臺灣及歐美等地，不少未做財產(chǎn)安排的富商去世后，高昂的遺產(chǎn)稅會讓其家族后代承擔一筆重稅。保單的保密特性和稅務優(yōu)勢。