如果沒有壽險(xiǎn)保額，只是給付性質(zhì)的疾病保險(xiǎn)和報(bào)銷性質(zhì)的醫(yī)療保險(xiǎn)的話，前者多是在活著的時(shí)候確診，方能賠付。如果身故，即使通過尸檢等方式，確認(rèn)是重疾導(dǎo)致，原則上也不予賠付。后者是發(fā)生醫(yī)療費(fèi)用時(shí)即可進(jìn)行報(bào)銷，無須確診。
如何看待重大疾病2
問：有沒有糖尿病的保險(xiǎn)？
答：重大疾病中有糖尿病這一項(xiàng)，但是還要滿足其他相關(guān)條件。
在非重疾的醫(yī)療保險(xiǎn)中，有患糖尿病時(shí)在醫(yī)療機(jī)構(gòu)發(fā)生的醫(yī)療行為，相關(guān)的醫(yī)療費(fèi)用可以全額或部分報(bào)銷。類似的，還有住院補(bǔ)貼保險(xiǎn)。
問：現(xiàn)在重疾的種類在逐漸增加，現(xiàn)在客戶投保的保險(xiǎn)包括30多種重大疾病?？扇绻旰蠓N類增加到50種，而客戶所得重疾30多種里面沒有，50多種里面有，這樣客戶會(huì)得到理賠嗎？
答：不會(huì)。
如何看待重大疾病3
問： 紅斑狼瘡是大病嗎？
答：紅斑狼瘡不是重大疾病保險(xiǎn)中的疾病種類，它屬于自身免疫性疾病，病因與類風(fēng)濕關(guān)節(jié)炎相似。不過，在有些保險(xiǎn)公司專門的女性重疾中，會(huì)包含紅斑狼瘡及類風(fēng)濕性關(guān)節(jié)炎，但是保障額度多會(huì)是總額度的10%-20%左右。
如何看待重大疾病4
問：原位癌到底是什么意思？
答：癌的定義，指惡性細(xì)胞不受控制的進(jìn)行性增長和擴(kuò)散，浸潤和破壞周圍正常組織，可以經(jīng)血管淋巴管和體腔擴(kuò)散轉(zhuǎn)移到身體其他部位的疾病。
原位癌定義，指粘膜上皮層內(nèi)或皮膚表皮內(nèi)的，非典型增生（重度）累及上皮的全層，癌細(xì)胞只出現(xiàn)在上皮層內(nèi)，而未破壞基底膜，或侵入其下的間質(zhì)或真皮組織，更沒有發(fā)生浸潤和遠(yuǎn)處轉(zhuǎn)移。
通過對上述癌和原位癌定義的分析和比較，不難發(fā)現(xiàn)，癌是已經(jīng)累及了原發(fā)灶所處的整個(gè)器官或組織，具備了轉(zhuǎn)移和擴(kuò)散到身體其他部位的能力；原位癌只是局限在上皮層內(nèi)，還沒有累及到原發(fā)灶所處的整個(gè)器官或組織，更沒出現(xiàn)轉(zhuǎn)移和擴(kuò)散，也不具備轉(zhuǎn)移和擴(kuò)散到身體其他部位的能力。
因?yàn)樵话┲痪窒拊谏掀觾?nèi)，所以如果能及時(shí)發(fā)現(xiàn)，盡早切除或給予其他適當(dāng)治療，完全可以達(dá)到治愈的目的。
在生活最容易發(fā)現(xiàn)原位癌的多見于女性的乳腺和宮頸，這兩處也是最容易做體檢、爭取早發(fā)現(xiàn)早治療的。建議30歲以上的已婚女性，要把這兩項(xiàng)作為體檢的必選項(xiàng)。男性原位癌的發(fā)現(xiàn)，只存在理論上。
如何看待重大疾病5
問：對于健康險(xiǎn)病種的分類，各家公司五花八門，各說各的好，保監(jiān)會(huì)規(guī)定的6種除外，各家公司確定病種的依據(jù)是什么？
答：在中國保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)與中國醫(yī)師協(xié)會(huì)制定重疾的統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)以前，各家保險(xiǎn)公司重疾病種的確五花八門，別說是客戶，就連保險(xiǎn)從業(yè)人員也無所適從。
規(guī)定出臺(tái)后，要求凡重疾險(xiǎn)，必須包括6種核心疾病。否則，就不能稱之為重疾險(xiǎn)。另外規(guī)定又建議19種核心疾病，保險(xiǎn)公司的重疾險(xiǎn)幾乎都把上述25種疾病當(dāng)作核心疾病，全部都包括。
在此基礎(chǔ)上，各家保險(xiǎn)公司的重疾險(xiǎn)無論在疾病種類，還是疾病數(shù)量都有些許不同。各家公司的產(chǎn)品部和精算部等會(huì)根據(jù)自己對于疾病本身和市場的理解做不同的取舍。
根據(jù)與各家保險(xiǎn)公司總精算師的溝通，其實(shí)在重疾險(xiǎn)總保費(fèi)中，癌癥的風(fēng)險(xiǎn)保費(fèi)占比通常會(huì)在60%-80%之間。而在實(shí)際的重疾險(xiǎn)理賠中，癌癥的理賠占比也大致如此。再加上急性心梗、心臟搭橋、腦中風(fēng)、器官移植、肝壞死等，幾乎已經(jīng)能達(dá)到97%-98%了。再加上其余25種疾病，能被漏網(wǎng)的重疾已是鳳毛麟角了。
如何看待重大疾病6
問：為什么重疾險(xiǎn)都不保原位癌？
答：原味癌不是癌癥的一種，它是良性腫瘤轉(zhuǎn)變成癌這一過程之間的一個(gè)階段。原位癌治療相對簡單，大多數(shù)手術(shù)切除后就能徹底治愈。手術(shù)后不需要休養(yǎng)很久時(shí)間，也不用放、化療，很快就能恢復(fù)正常工作。它的治療既不用花巨大醫(yī)療費(fèi)用，也不會(huì)讓家庭經(jīng)濟(jì)支出中斷。重大疾病保險(xiǎn)的兩大功能都起不了作用，所以重疾險(xiǎn)都不保原位癌。
如何看待重大疾病
問：為什么保額要達(dá)到年收入的5倍？
答：因?yàn)樵卺t(yī)學(xué)中有這么一個(gè)概念，就是任何一種重疾，只要患病時(shí)間超過5年，那么5年之后患者的死亡率跟我們常人無二。因此，世界上衡量一個(gè)國家對某一種疾病的治療水平，就是看它的該種疾病的5年生存率。
我們的客戶如果患重疾了，我們希望他能夠在接下來的5年之內(nèi)，可以安心的去治療、去養(yǎng)身體，而不用擔(dān)心收入問題，不用上班，而從保險(xiǎn)公司獲得的賠付卻能夠和平時(shí)工作一樣，不用擔(dān)心房貸、車貸、小孩子的撫養(yǎng)、老人的贍養(yǎng)以及自己的品質(zhì)生活，這樣相對能夠更容易挺過5年。
另外，不用擔(dān)心收入的他比別的患者被命運(yùn)眷顧了，5年之后身體已經(jīng)恢復(fù)，可以再去找工作了。但是因?yàn)榕c社會(huì)脫節(jié)5年時(shí)間，身體、心理、技術(shù)、專業(yè)及人脈關(guān)系等與同時(shí)期的人相比有很大的不同。此時(shí)的工作收入，與當(dāng)年一起打拼的人現(xiàn)在的收入相比，會(huì)有很大的出入。所以，一個(gè)人得重大疾病之后，他的損失，其實(shí)是遠(yuǎn)遠(yuǎn)超出之前的5倍的收入的。如果單純從數(shù)字來講，其實(shí)應(yīng)該買得更高。從人道主義來講，我們要給客戶至少買到年收入5倍的保額。這是我們的職責(zé)，不管是買返還型還是消費(fèi)型。

 如何與客戶溝通 Q&A
 重疾險(xiǎn)銷售中的KASH
K & S:熟悉重大疾病條款定義，深度學(xué)習(xí)重大疾病專業(yè)知識(shí)，不斷提升自己在健康險(xiǎn)銷售上的專業(yè)度，成為專業(yè)的保險(xiǎn)顧問；
H:在重大疾病保險(xiǎn)銷售工作中，對準(zhǔn)客戶應(yīng)強(qiáng)調(diào)說明“重大疾病”的定義，做到誠信展業(yè)。
A:以耐心負(fù)責(zé)的態(tài)度做好說明工作，不能推托敷衍，幫助客戶建立對重疾保險(xiǎn)客觀、正確的認(rèn)識(shí)；
A: 以積極心態(tài)應(yīng)對銷售中的異議與挑戰(zhàn)，化挑戰(zhàn)為機(jī)會(huì)；
如何與客戶溝通
Q：“什么是重大疾病保險(xiǎn)？”
A：
重大疾病保險(xiǎn)就是在被保險(xiǎn)人如果不幸罹患嚴(yán)重的、危及生命的重大疾病或接受重大手術(shù)，保險(xiǎn)公司一次性給予一筆保險(xiǎn)金，幫助其有錢治病、安心養(yǎng)病、渡過經(jīng)濟(jì)難關(guān)。
重大疾病保險(xiǎn)自上世紀(jì)90年代在中國推出以后，就受到客戶的歡迎，當(dāng)不幸發(fā)生時(shí)，雪中送炭，幫助許多客戶走出了困境。
重大疾病保險(xiǎn)的特點(diǎn)就是承保真正“重大的”、可能危及生命的疾病。因此在對重大疾病的定義上加入了限定條件和除外責(zé)任，這可能和一般公眾對于重大疾病的理解存在差異。這里是我們條款中對于**種重大疾病的定義，…

Q＆Ａ（1）
如何與客戶溝通
Q：“保險(xiǎn)合同對于重大疾病的定義太嚴(yán)格？”
A：
保險(xiǎn)合同對重大疾病保險(xiǎn)的定義比較嚴(yán)格，原因是重大疾病保險(xiǎn)的目的針對一些治療困難、醫(yī)療費(fèi)用昂貴的疾病。 這些疾病，對被保險(xiǎn)人招致很大的經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)，需要保險(xiǎn)給予保障。而一些治療容易，醫(yī)療費(fèi)用不高的疾病，并不會(huì)招致被保險(xiǎn)人很大的經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)。況且這些病，發(fā)生率較為頻密，如果也要給予保障的話，保險(xiǎn)費(fèi)會(huì)大大地增加，令消費(fèi)者不能負(fù)擔(dān)。

Q＆Ａ（２）
如何與客戶溝通
Q：“保險(xiǎn)合同對于重大疾病的定義太嚴(yán)格？”
A：（續(xù)）
在產(chǎn)品定價(jià)時(shí)，保險(xiǎn)合同對每項(xiàng)保險(xiǎn)責(zé)任給出了具體的定義和限制范圍，并采用對應(yīng)的疾病預(yù)期發(fā)生率來制定保險(xiǎn)費(fèi)，使產(chǎn)品保障內(nèi)容和收費(fèi)水平相一致，從而保證保險(xiǎn)費(fèi)是公平合理的。
一定的保險(xiǎn)費(fèi)承擔(dān)相對應(yīng)的保險(xiǎn)責(zé)任。對疾病定義得越寬松，定義定得越廣，那么保費(fèi)也就越高。

Q＆Ａ（２）
如何與客戶溝通
Q：“為什么保險(xiǎn)公司不完全采用臨床學(xué)的診斷作為賠付根據(jù)？”
A：
在臨床醫(yī)學(xué)中，每種疾病有輕度、中度和重度等不同程度之分；不同程度的疾病，對身體的影響是截然不同的；
比如說，癌癥是一組可影響身體任何部位的100多種疾病的統(tǒng)稱．原位癌雖然是癌癥的一種，但它的治療與預(yù)后與其他階段的惡性腫瘤大為不同，大部分均可臨床治愈，且治療費(fèi)用較低。因此原位癌不屬于我們的賠償責(zé)任范圍。
基于重大疾病保險(xiǎn)的宗旨與意圖，合同中的重大疾病必須能真正體現(xiàn)“重大”所在，被保險(xiǎn)人得到的相應(yīng)補(bǔ)償才是合理的、公平的。
因此并不是只要符合疾病名稱就可以賠，要符合保險(xiǎn)合同中對于疾病的定義，才屬于保險(xiǎn)賠償范圍。
Q＆Ａ（３）
如何與客戶溝通
Q：“重疾險(xiǎn)保障面太窄”
俗話說，一把鑰匙一把鎖，不同的保險(xiǎn)產(chǎn)品的保障功能是不盡相同的。我們可以通過產(chǎn)品的組合，滿足您的不同需求．
　附：不同情況下的保險(xiǎn)解決方案
如果除了大病保險(xiǎn)，您還希望無論大病小病，只要住院就有得賠償，那么我們的住院費(fèi)用補(bǔ)償、每日住院給付等產(chǎn)品就是很好的選擇。如果是意外醫(yī)療導(dǎo)致的門診費(fèi)用，我們也有相對應(yīng)的產(chǎn)品。最近我們還新推出了終身的住院給付產(chǎn)品。
您看，要不我根據(jù)您的情況為您量身定做一個(gè)全面的醫(yī)療保險(xiǎn)方案？
Q＆Ａ（4）
如何與客戶溝通
Q：“聽說重疾保險(xiǎn)只有快死了才能得到理賠，購買重大疾病保險(xiǎn)沒有意義”
A：
實(shí)際上，許多重大疾病通過有效的醫(yī)治后都有存活和康復(fù)的希望。
 從我們的許多理賠案例中，我們欣慰地看到不少客戶由于得到及時(shí)的理賠，得到了較好的治療與康復(fù)，（舉例…），由此可見，重疾保險(xiǎn)確確實(shí)實(shí)能幫到許多客戶，起到了應(yīng)用的經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償與保障功能。
Q＆Ａ（5）
如何與客戶溝通
Q：“遲些再買也沒有關(guān)系”
在我們年輕的時(shí)候、健康的時(shí)候投保，才是明智的選擇！
?風(fēng)險(xiǎn)是不可測的，你能確保在推遲購買的這段時(shí)間就一定沒有風(fēng)險(xiǎn)嗎？如果有什么事情發(fā)生后再想購買的話可能就太晚了。

因?yàn)楸槐ｋU(xiǎn)人年齡是影響費(fèi)率高低的重要因素，越早投保，費(fèi)率越低。有過測算，50周歲后購買的成本比30周歲時(shí)購買的要高出許多。而且，很多重疾險(xiǎn)超過55周歲或60周歲就不能再投保了，而在此之前就投保的話，部分重疾產(chǎn)品卻可以保障到88周歲。