如果您指望靠銀行存款或國債來養(yǎng)老，
恐怕工作到70歲都不夠，
因為它們的收益連通貨膨脹都抵不上,
等于，
這些儲蓄無時無刻不在貶值。

                                         
                 
前全國社會保障基金理事會理事長
            項懷誠

日?；ㄙM的賬戶
目的：維持基本生活費用
要點：方便（變現(xiàn)性）
渠道：活期儲蓄

投資賬戶
目的：賺更多的錢
要點：風(fēng)險性與收益性成正比
渠道：股票、基金、房產(chǎn)、實業(yè)等

理財賬戶
目的：教育金、養(yǎng)老金、醫(yī)療費用等
要點：確保專項資金的準(zhǔn)備
渠道：保險

            投資（investment）指投資者當(dāng)期投入一定數(shù)額的資金而期望在未來獲得回報，所得回報應(yīng)該能補(bǔ)償   （1）投資資金被占用的時間；
    （2）預(yù)期的通貨膨脹率；
    （3）未來收益的不確定性。（CFA定義）
子女
教育
保障
需求
健康
需求
養(yǎng)老
需求
每一個客戶家庭都需要準(zhǔn)備的四筆未來資金
子女教育金
保障需求金
健康儲備金
退休養(yǎng)老金
家庭理財?shù)?br />第一要素是
 本金安全!
理財關(guān)注的是人生規(guī)劃，不僅要考慮財富的積累，還要考慮財富的保障。而投資關(guān)注的則是如何錢生錢的問題，所以理財?shù)膬?nèi)容比投資要寬廣得多。
理財=財富保障+財富積累
投資=財富增長
保險幫您保障您的財富
家庭理財?shù)?br />第二要素是
時間！            
時機(jī)選擇宜早不宜遲
早投資10年，少投資10萬，多收55萬！ 一切因為時間！
注：假設(shè)年收益率為10%
假定年收益率均為10%
家庭理財?shù)?br />第三要素是
復(fù)利！
長期復(fù)利滾存
結(jié)果
投入資金
￥ 10000
？
期限
復(fù)利
5年
10年
15年
20年
30年
50年
12763
16289
20789
26533
43219
114674
12500
15000
17500
20000
25000
35000
年收益率5%
單利
     如果西班牙女王不支持哥倫布航海，而將3萬美元以4%的復(fù)利進(jìn)行投資，到1962年是2萬億美元，到1999年是8萬億美元，相當(dāng)于當(dāng)時美國的全年GDP，那么世界上最強(qiáng)大的國家可能是西班牙。
                                                        ---巴菲特
家庭理財?shù)?br />第四要素是
積小成多！
理財重在規(guī)劃，在于持之以恒。
不要忽視小錢的力量，就像零碎的時間一樣，
懂得充分運(yùn)用，時間一長，其效果自然驚人。
        理財必須花長久的時間，
短時間是看不出效果的。理
財是馬拉松比賽，而不是百
米沖刺。

                  ——李嘉誠
  如果你每個月拿出1000元來投資理財,以每年10%的回報率,
  如果你從20歲開始,到60歲,你將擁有 6324070元;
  如果你從30歲開始,到60歲,你將擁有 2260480元;
  如果你從40歲開始,到60歲,你將擁有 759360元;
  如果你從50歲開始,到60歲,你將擁有 208440元.
時間越長,錢增長得越快.錢是長跑運(yùn)動員,
耐力型選手,
越跑到后面,它的沖勁兒越足.
---劉彥斌   《理財規(guī)劃師國家職業(yè)標(biāo)準(zhǔn)》創(chuàng)始人
一個重要的觀念:
家庭財務(wù)中最重要的是
安全、穩(wěn)定的現(xiàn)金流，
而且是源源不斷的！
這是一個不確定的年代
我們難以回避這不確定的年代帶給我們的恐懼感
我們需要金融產(chǎn)品帶給我們一定程度上的安全感
子女
教育
保障
需求
健康
需求
養(yǎng)老
需求
每一個客戶家庭都需要準(zhǔn)備的四筆未來資金
子女教育金
保障需求金
健康儲備金
退休養(yǎng)老金