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監(jiān)管機構(gòu)重要制度文件
公司經(jīng)營類
銷售行為類
中介經(jīng)營類
3.1 公司經(jīng)營類
《關(guān)于促進團體保險健康發(fā)展有關(guān)問題的通知 》(保監(jiān)發(fā)〔2015〕14號)
主要內(nèi)容

1.團體保險的被保險人在合同簽發(fā)時不得少于3 人，特定團體成員的配偶、子女、父母可以作為被保險人。
2.保險公司以批單、批注或者補充協(xié)議形式對保險期間超過1 年的團體保險進行變更并且改變其保險費率、保險責(zé)任和定價方法的，應(yīng)按照《人身保險公司保險條款和保險費率管理辦法》的有關(guān)要求進行審批或變更備案。
3.保險公司以批單、批注或者補充協(xié)議形式對保險期間不超過1年的團體保險進行變更的，不需要將保險條款和保險費率重新報送審批或備案，但應(yīng)當(dāng)在年度產(chǎn)品總結(jié)報告中進行專題報告。

3.1 公司經(jīng)營類
《關(guān)于促進團體保險健康發(fā)展有關(guān)問題的通知 》(保監(jiān)發(fā)〔2015〕14號)
主要內(nèi)容（續(xù)）

4.人身保險公司承保團體保險合同，應(yīng)要求投保人提供被保險人同意為其投保團體保險合同的有效證明和被保險人名單，但以下三種特殊情形除外：（一）政府作為投保人為城鎮(zhèn)職工、城鎮(zhèn)居民、新農(nóng)合參保人群、計生家庭和老年人等特殊群體投保的具有公益性質(zhì)的團體保險；（二）投保時因客觀原因無法確定被保險人，或承保后被保險人變動頻繁，但是可以通過客觀條件明確區(qū)分被保險人的團體保險，如建筑工程意外險、乘客意外傷害保險和游客意外傷害保險等； （三）被保險人所屬特定團體屬于國家保密單位，或被保險人身份信息屬于國家秘密的。
3.1 公司經(jīng)營類
《關(guān)于促進團體保險健康發(fā)展有關(guān)問題的通知 》(保監(jiān)發(fā)〔2015〕14號)
主要內(nèi)容（續(xù)）

5.《通知》同時規(guī)定，團體保險的退保金應(yīng)當(dāng)通過銀行等資金支付系統(tǒng)轉(zhuǎn)賬至原交款賬戶，但投保人原交款賬戶銷戶或原交款賬戶存在異常狀態(tài)導(dǎo)致無法轉(zhuǎn)賬成功、投保人收入和支出賬戶不一致等特殊情況可除外。
3.1 公司經(jīng)營類
《關(guān)于促進團體保險健康發(fā)展有關(guān)問題的通知 》(保監(jiān)發(fā)〔2015〕14號)
解讀及建議
1.調(diào)整最低參保人數(shù)至3人。與此前2005年的《關(guān)于規(guī)范團體保險經(jīng)營行為有關(guān)問題的通知》(保監(jiān)發(fā)〔2005〕62號)相比，將最低參保人數(shù)由5人調(diào)整至3人，放寬了對團體保險最低參保人數(shù)的標(biāo)準(zhǔn)，符合現(xiàn)有小家庭現(xiàn)狀，未來以家庭為單位購買團體意外險或團體醫(yī)療保險將可以實現(xiàn)。
建議：根據(jù)最新監(jiān)管規(guī)定，拓寬了團險渠道和業(yè)務(wù)范圍，建議進一步完善公司《短險實務(wù)》相關(guān)規(guī)定及調(diào)整業(yè)務(wù)系統(tǒng)設(shè)置。
2.放開團體短期險產(chǎn)品條款和費率變更。允許保險公司根據(jù)投保人要求對團體短期險產(chǎn)品條款和保險費率進行靈活調(diào)整，無需再向監(jiān)管機構(gòu)報送審批或備案。
建議：進一步修訂完善公司《團險業(yè)務(wù)審批管理辦法》，優(yōu)化團險超權(quán)限業(yè)務(wù)審批工作流程。
3.1 公司經(jīng)營類
《關(guān)于促進團體保險健康發(fā)展有關(guān)問題的通知 》(保監(jiān)發(fā)〔2015〕14號)
解讀及建議（續(xù)）

3.允許特殊業(yè)務(wù)無被保險人名單承保。在監(jiān)管規(guī)定的范圍內(nèi)，允許保險公司以無被保險人名單的方式承保團體保險業(yè)務(wù)，但必須經(jīng)保險公司總公司審核同意，并每季度向承保機構(gòu)所在地保監(jiān)局報告。
建議：根據(jù)新規(guī)進一步完善公司《短險實務(wù)》中無清單業(yè)務(wù)相關(guān)操作要求，方便分公司開展此類團體業(yè)務(wù)。
3.1 公司經(jīng)營類
《保險許可證管理辦法》（中國保險監(jiān)督管理委員會令2007年第1號)
主要內(nèi)容

第五條　本辦法所稱保險許可證包括下列幾種類型：
　?、俦ｋU公司法人許可證和經(jīng)營保險業(yè)務(wù)許可證；
　　②保險營銷服務(wù)許可證；
　?、劢?jīng)營保險代理業(yè)務(wù)許可證；
　?、芙?jīng)營保險經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)許可證；
　?、萁?jīng)營保險公估業(yè)務(wù)許可證；
　　⑥保險兼業(yè)代理業(yè)務(wù)許可證；
　　⑦保險資產(chǎn)管理公司法人許可證和經(jīng)營保險資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)許可證。
3.1 公司經(jīng)營類
《保險許可證管理辦法》（中國保險監(jiān)督管理委員會令2007年第1號)
主要內(nèi)容（續(xù)）

第十六條　保險類機構(gòu)應(yīng)當(dāng)將保險許可證原件放置于營業(yè)場所顯著位置，以備查驗。
第十八條　保險許可證記載事項發(fā)生變更的，保險類機構(gòu)應(yīng)當(dāng)向中國保監(jiān)會繳回原證，并領(lǐng)取新保險許可證。
第二十條   保險許可證有效期滿，保險類機構(gòu)需要延續(xù)保險許可證有效期的，應(yīng)當(dāng)在規(guī)定的時間內(nèi)，向中國保監(jiān)會提出申請。中國保監(jiān)會應(yīng)當(dāng)在許可證有效期屆滿前作出是否準(zhǔn)予延續(xù)的決定。中國保監(jiān)會準(zhǔn)予保險類機構(gòu)延續(xù)保險許可證有效期的，保險類機構(gòu)應(yīng)當(dāng)自收到準(zhǔn)予決定之日起10日內(nèi)向中國保監(jiān)會繳回原證，并領(lǐng)取新保險許可證。
3.1 公司經(jīng)營類
《保險許可證管理辦法》（中國保險監(jiān)督管理委員會令2007年第1號)
主要內(nèi)容（續(xù)）
第二十八條　保險類機構(gòu)有下列情形之一的，由中國保監(jiān)會責(zé)令限期改正；逾期不改正的，處以3萬元以下罰款： 　　（一）保險許可證記載的內(nèi)容發(fā)生變更，未按規(guī)定繳回原證并領(lǐng)取新保險許可證的； 　　（二）遺失保險許可證后未按規(guī)定向中國保監(jiān)會報告的； 　?。ㄈ┪窗匆?guī)定在營業(yè)場所放置保險許可證的； 　?。ㄋ模┪窗幢巨k法規(guī)定在報紙上登載公告的。
3.1 公司經(jīng)營類
《保險許可證管理辦法》（中國保險監(jiān)督管理委員會令2007年第1號)
案例（續(xù)）

河北保監(jiān)局在2011年業(yè)務(wù)檢查中發(fā)現(xiàn)，XX保險公司秦皇島分公司所轄四家支公司在變更經(jīng)營場所后，未及時辦理許可證變更手續(xù)，違反了《保險許可證管理辦法》第18條的規(guī)定。依據(jù)《保險許可證管理辦法》第28條，河北保監(jiān)局責(zé)令XX保險公司河北省分公司和秦皇島市分公司予以改正。
第十八條　保險許可證記載事項發(fā)生變更的，保險類機構(gòu)應(yīng)當(dāng)向中國保監(jiān)會繳回原證，并領(lǐng)取新保險許可證。
第二十八條  保險類機構(gòu)有下列情形之一的，由中國保監(jiān)會責(zé)令限期改正；逾期不改正的，處以3萬元以下罰款： 　　（一）保險許可證記載的內(nèi)容發(fā)生變更，未按規(guī)定繳回原證并領(lǐng)取新保險許可證的； 　?。ǘ┻z失保險許可證后未按規(guī)定向中國保監(jiān)會報告的； 　?。ㄈ┪窗匆?guī)定在營業(yè)場所放置保險許可證的； 　　（四）未按本辦法規(guī)定在報紙上登載公告的。

3.1 公司經(jīng)營類
《保險公司管理規(guī)定》（中國保險監(jiān)督管理委員會令2009年第1號）
主要內(nèi)容

該規(guī)定主要為了加強對保險公司的監(jiān)督管理，維護保險市場的正常秩序，保護被保險人合法權(quán)益，促進保險業(yè)健康發(fā)展。共包括總則，法人機構(gòu)設(shè)立，分支機構(gòu)設(shè)立，機構(gòu)變更、解散與撤銷，分支機構(gòu)管理，保險經(jīng)營，監(jiān)督管理，附則等八個章節(jié)，共計八十條。
3.1 公司經(jīng)營類
《保險公司管理規(guī)定》（中國保險監(jiān)督管理委員會令2009年第1號）
主要內(nèi)容（續(xù)）

第五十三條：“保險機構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立保險代理人的登記管理制度，加強對保險代理人的培訓(xùn)和管理，不得唆使、誘導(dǎo)保險代理人進行違背誠信義務(wù)的活動”；
第六十九條：“保險機構(gòu)或者其從業(yè)人員違反本規(guī)定，由中國保監(jiān)會依照法律、行政法規(guī)進行處罰；法律、行政法規(guī)沒有規(guī)定的，由中國保監(jiān)會責(zé)令改正，給予警告，對有違法所得的處以違法所得1倍以上3倍以下罰款，但最高不得超過3萬元，對沒有違法所得的處以1萬元以下罰款；涉嫌犯罪的，依法移交司法機關(guān)追究其刑事責(zé)任”；監(jiān)管機構(gòu)在作出處罰時引用較多。
3.1 公司經(jīng)營類
《保險公司管理規(guī)定》（中國保險監(jiān)督管理委員會令2009年第1號）
案例

經(jīng)查，某人壽保險有限公司廣東分公司委托的廣州雨燕保險代理有限公司轉(zhuǎn)委托未取得保險兼業(yè)代理資格的汽車客運站代理銷售乘意險業(yè)務(wù)。廣東保監(jiān)局認(rèn)定上述行為違反了《保險公司管理規(guī)定》第五十三條的規(guī)定，根據(jù)《保險公司管理規(guī)定》第六十九條的規(guī)定，該局責(zé)令某人壽保險有限公司廣東分公司加強對合作中介機構(gòu)的管理，并決定給予該公司警告并罰款3萬元的行政處罰。
3.2 銷售行為類
《保險銷售從業(yè)人員監(jiān)管辦法》（中國保險監(jiān)督管理委員會令2013年第2號）
主要內(nèi)容

該規(guī)定主要為了加強對保險銷售從業(yè)人員的管理，保護投保人、被保險人和受益人的合法權(quán)益，維護保險市場秩序，促進保險業(yè)健康發(fā)展。該《辦法》分總則、從業(yè)資格、執(zhí)業(yè)管理、管理責(zé)任、法律責(zé)任、附則6章38條。

3.2 銷售行為類
《保險銷售從業(yè)人員監(jiān)管辦法》（中國保險監(jiān)督管理委員會令2013年第2號）
案例

經(jīng)查，某保險股份有限公司連云港中心支公司存在以下違法行為：劉某等31人在保險代理從業(yè)人員資格考試中提交的報名資料中學(xué)歷證明不真實，該公司未對保險代理從業(yè)人員資格考試報名資料進行認(rèn)真審核。江蘇保監(jiān)局認(rèn)為上述行為違反了《保險銷售從業(yè)人員監(jiān)管辦法》第七條第二款的規(guī)定。該局責(zé)令該公司改正，且作出警告并處罰款一萬五千元的行政處罰。

有下列情形之一的，不予受理報名申請：（二）隱瞞有關(guān)情況或者提供虛假材料，被宣布考試成績無效未逾1年的；
3.2 銷售行為類
《關(guān)于規(guī)范保險營銷團隊管理的通知》（保監(jiān)發(fā)[2007]93號）
主要內(nèi)容

此規(guī)定主要是為進一步規(guī)范保險營銷團隊管理，維護保險市場秩序，促進保險業(yè)健康發(fā)展。共有嚴(yán)格執(zhí)行持證上崗制度、完善團隊管理制度、規(guī)范增員管理、規(guī)范押金管理制度、維護保險營銷人員計酬制度的知情權(quán)、落實崗前培訓(xùn)和后續(xù)教育培訓(xùn)、建立健全保險營銷人員的管理檔案等七個方面的內(nèi)容。

3.2 銷售行為類
《人身保險新型產(chǎn)品信息披露管理辦法》（保監(jiān)會令[2009]年第3號）
主要內(nèi)容

此規(guī)定從銷售、售后和持續(xù)披露等幾個環(huán)節(jié)，提高信息披露的及時性、準(zhǔn)確性和透明性，增強保險公司的強制披露義務(wù)。該《辦法》分基本信息、總則、信息披露材料管理、投資連結(jié)保險信息披露、萬能保險信息披露、分紅保險信息披露、法律責(zé)任、附則七章87條。
3.2 銷售行為類
《人身保險新型產(chǎn)品信息披露管理辦法》（保監(jiān)會令[2009]年第3號）
主要內(nèi)容（續(xù)）

第六條   保險公司銷售新型產(chǎn)品，應(yīng)當(dāng)向投保人出示保險條款、產(chǎn)品說明書。向個人銷售新型產(chǎn)品的，還應(yīng)當(dāng)出示投保提示書。訂立保險合同，采用保險公司提供的格式條款的，保險公司向投保人提供的投保單應(yīng)當(dāng)附格式條款，保險公司應(yīng)當(dāng)向投保人說明合同的內(nèi)容。向個人銷售新型產(chǎn)品的，保險公司提供的投保單應(yīng)當(dāng)包含投保人確認(rèn)欄，并由投保人抄錄下列語句后簽名：“本人已閱讀保險條款、產(chǎn)品說明書和投保提示書，了解本產(chǎn)品的特點和保單利益的不確定性”。
3.2 銷售行為類
《人身保險新型產(chǎn)品信息披露管理辦法》（保監(jiān)會令[2009]年第3號）
主要內(nèi)容（續(xù)）

第十條   保險公司對新型產(chǎn)品投保人的回訪應(yīng)當(dāng)在猶豫期內(nèi)完成?；卦L應(yīng)當(dāng)首先采用電話方式，并制作錄音；電話回訪不成功的，可以采用信函或者會見等方式，但必須取得投保人簽名的回執(zhí)；通過以上所有方式均不能成功回訪的，保險公司應(yīng)當(dāng)就回訪情況及不能成功回訪的原因等有關(guān)內(nèi)容進行詳細(xì)記錄。
保險公司應(yīng)當(dāng)妥善保管回訪的錄音及其他證明材料，保管期限自保險合同終止之日起計算，保險期間在1年以下的不得少于5年，保險期間超過1年的不得少于10年。

3.2 銷售行為類
《人身保險新型產(chǎn)品信息披露管理辦法》（保監(jiān)會令[2009]年第3號）
案例1

經(jīng)查，2010 年胡某等7人任XX 保險公司福建分公司銀保專管員期間銷售的部分人身保險新型產(chǎn)品投保單中，投保人抄錄風(fēng)險提示語句內(nèi)容不完整，或者本應(yīng)由投保人抄錄的風(fēng)險提示語句，存在由銀
保專管員代抄和投保人未抄錄等問題。福建保監(jiān)局認(rèn)定上述行為違反了《人身保險新型產(chǎn)品信息披露管理辦法》第6 條。鑒于上述違法行為涉案保單件數(shù)較少，情節(jié)較輕，根據(jù)《人身保險新型產(chǎn)品信息披露管理辦法》第35 條和《行政處罰法》第27 條第1 款，福建保監(jiān)局決定對該7 人減輕處罰，予以警告。

3.2 銷售行為類
《人身保險新型產(chǎn)品信息披露管理辦法》（保監(jiān)會令[2009]年第3號）
案例2

經(jīng)查，某人壽保險呼和浩特分公司未對客戶張某本人電話回訪成功，未制作錄音。電話回訪不成功的，未按照規(guī)定采用信函或者會見等方式進行回訪，也未對回訪情況及不能成功回訪的原因等有關(guān)內(nèi)容進行詳細(xì)記錄。內(nèi)蒙古保監(jiān)局認(rèn)為，根據(jù)《人身保險新型產(chǎn)品信息披露管理辦法》第十條規(guī)定，保險公司對新型產(chǎn)品投保人的回訪應(yīng)當(dāng)在猶豫期內(nèi)完成?；卦L應(yīng)當(dāng)首先采用電話方式，并制作錄音；電話回訪不成功的，可以采用信函或者會見等方式，但必須取得投保人簽名的回執(zhí)；通過以上所有方式均不能成功回訪的，保險公司應(yīng)當(dāng)就回訪情況及不能成功回訪的原因等有關(guān)內(nèi)容進行詳細(xì)記錄。依據(jù)本辦法第三十四條規(guī)定，對該公司處以罰款1萬元的行政處罰

3.2 銷售行為類
《人身保險公司銷售誤導(dǎo)責(zé)任追究指導(dǎo)意見》（保監(jiān)發(fā)[2012]99號）
主要內(nèi)容

此規(guī)定主要是為進一步強化各人身保險公司對銷售誤導(dǎo)問題的責(zé)任追究力度，有效遏制銷售誤導(dǎo)行為。共有20條，其中第二條規(guī)定了銷售誤導(dǎo)的定義是指人身保險公司、保險代理機構(gòu)以及辦理保險銷售業(yè)務(wù)的人員，在人身保險業(yè)務(wù)活動中，違反《保險法》等法律、行政法規(guī)和中國保監(jiān)會的有關(guān)規(guī)定，通過欺騙、隱瞞或者誘導(dǎo)等方式，對有關(guān)保險產(chǎn)品的情況作引人誤解的宣傳或者說明的行為。

3.2 銷售行為類
《關(guān)于加強落實X省人身保險公司“訪后付傭”工作的通知》（X保監(jiān)壽險〔2015〕2 號）
主要內(nèi)容

此通知為進一步規(guī)范我省人身保險公司新單客戶回訪工作，防范化解銷售誤導(dǎo)風(fēng)險，切實保護保險消費者合法權(quán)益，促進人身保險市場平穩(wěn)健康發(fā)展。
“訪后付傭”的定義：是指對承保的一年期以上個人新契約業(yè)務(wù)，各人身保險公司應(yīng)在客戶回訪完成且確認(rèn)回訪中發(fā)現(xiàn)的問題并不屬于銷售人員責(zé)任后，向銷售人員全額支付該筆業(yè)務(wù)的傭金等相關(guān)利益。
3.2 銷售行為類
《關(guān)于加強落實X省人身保險公司“訪后付傭”工作的通知》（X保監(jiān)壽險〔2015〕2 號）
主要內(nèi)容（續(xù)）

“訪后付傭”的相關(guān)要求
（一）規(guī)范客戶回訪的方式和時限
       各人身保險公司應(yīng)按照保監(jiān)會《人身保險客戶信息真實性管理暫行辦法》（保監(jiān)發(fā)〔2013〕82 號）要求，于回訪前確?？蛻粜畔⒌恼鎸?、完整。在此基礎(chǔ)上，各人身保險公司對投保人的客戶回訪應(yīng)當(dāng)在猶豫期內(nèi)完成?；卦L應(yīng)首先采取電話回訪方式，并制作錄音；電話回訪不成功的，可以采用信函或者會見等方式，但必須取得投保人簽名的回執(zhí)；通過以上所有方式均不能成功回訪的，各人身保險公司應(yīng)當(dāng)就回訪情況及不能成功回訪的原因等有關(guān)內(nèi)容進行詳細(xì)記錄。
3.2 銷售行為類
《關(guān)于加強落實X省人身保險公司“訪后付傭”工作的通知》（X保監(jiān)壽險〔2015〕2 號）
主要內(nèi)容（續(xù)）

“訪后付傭”的相關(guān)要求
（一）規(guī)范客戶回訪的方式和時限
       各人身保險公司應(yīng)按照保監(jiān)會《人身保險客戶信息真實性管理暫行辦法》（保監(jiān)發(fā)〔2013〕82 號）要求，于回訪前確?？蛻粜畔⒌恼鎸?、完整。在此基礎(chǔ)上，各人身保險公司對投保人的客戶回訪應(yīng)當(dāng)在猶豫期內(nèi)完成?；卦L應(yīng)首先采取電話回訪方式，并制作錄音；電話回訪不成功的，可以采用信函或者會見等方式，但必須取得投保人簽名的回執(zhí)；通過以上所有方式均不能成功回訪的，各人身保險公司應(yīng)當(dāng)就回訪情況及不能成功回訪的原因等有關(guān)內(nèi)容進行詳細(xì)記錄。
3.2 銷售行為類
《關(guān)于加強落實X省人身保險公司“訪后付傭”工作的通知》（X保監(jiān)壽險〔2015〕2 號）
主要內(nèi)容（續(xù)）

“訪后付傭”的相關(guān)要求
（二）明確保單利益發(fā)放的標(biāo)準(zhǔn)
對于客戶回訪未完成的保單，各人身保險公司應(yīng)全額停止發(fā)放給保單銷售人員涉及該筆業(yè)務(wù)的全部利益。待保單客戶回訪完成后，保險公司方可向銷售人員發(fā)放相應(yīng)的保單利益。
（三）加強內(nèi)部監(jiān)督管理
各人身保險公司應(yīng)以客戶回訪情況為重要參考依據(jù)，加強銷售人員的基礎(chǔ)管理，對提供虛假電話、聯(lián)系地址等影響客戶回訪工作、銷售過程存在誤導(dǎo)等問題的銷售人員予以責(zé)任追究，并可視情節(jié)輕重，采取扣減一定比例直至全部傭金的處罰措施。
3.2 銷售行為類
《關(guān)于加強落實X省人身保險公司“訪后付傭”工作的通知》（X保監(jiān)壽險〔2015〕2 號）
主要內(nèi)容（續(xù)）

“訪后付傭”的相關(guān)要求
（四）加快回訪制度修訂和系統(tǒng)改造
各人身保險公司應(yīng)對照上述“訪后付傭”的要求，取得上級公司支持，盡快修訂回訪管理相關(guān)制度，完成核心業(yè)務(wù)、財務(wù)系統(tǒng)的升級改造等準(zhǔn)備銜接工作。同時，結(jié)合自身實際，對“訪后付傭”工作進一步細(xì)化落實要求。
（五）“訪后付傭”適用范圍
“訪后付傭”的要求適用于個人代理、電話銷售，以及銀郵代理等渠道。其中，對于銀郵代理銷售渠道，管控對象主要針對各人身保險公司銀郵渠道客戶經(jīng)理（專管員），其具體要求參照本通知執(zhí)行
3.3 中介經(jīng)營類
《保險兼業(yè)代理管理暫行辦法》（保監(jiān)發(fā)[2000]144號）
主要內(nèi)容

該規(guī)定主要是為了進一步加強對保險中介市場的管理，規(guī)范保險兼業(yè)代理行為，維護保險市場秩序，主要分為總則、代理資格管理、代理關(guān)系管理、執(zhí)業(yè)管理、罰則、附則等六章，共四十一條
與《保險法》第一百一十六條第八款、第十款相關(guān)聯(lián)
“中介業(yè)務(wù)管理不規(guī)范”在基層公司普遍存在，各類檢查屢查屢犯
3.3 中介經(jīng)營類
《保險兼業(yè)代理管理暫行辦法》（保監(jiān)發(fā)[2000]144號）
案例

經(jīng)山西保監(jiān)局調(diào)查，發(fā)現(xiàn)XX保險公司所轄的XX支公司及其工作人員，自2007年1月1日至2008年7月31日期間，向銀行柜面人員以現(xiàn)金形式支付手續(xù)費，并以現(xiàn)金形式給予合同規(guī)定手續(xù)費之外的其他利益，金額共計10 余萬元，導(dǎo)致財務(wù)報表、資料記載不真實。上述行為違反了《保險兼業(yè)代理管理暫行辦法》第22條、第25條、第27條、第28條的規(guī)定，根據(jù)《保險兼業(yè)代理管理暫行辦法》第37條的規(guī)定，山西保監(jiān)局對該公司作出罰款10萬元的行政處罰，并責(zé)令改正上述違規(guī)行為。
第二十二條保險兼業(yè)代理人從事保險代理業(yè)務(wù)，不得有下列行為：（一）擅自變更保險條款，提高或降低保險費率；（二）利用行政權(quán)力、職務(wù)或職業(yè)便利強迫、引誘投保人購買指定的保單；（三）使用不正當(dāng)手段強迫、引誘或者限制投保人、被保險人投?；蜣D(zhuǎn)換保險人；（四）串通投保人、被保險人或受益人欺騙保險人；（五）對其他保險機構(gòu)、保險代理機構(gòu)做出不正確的或誤導(dǎo)性的宣傳；（六）代理再保險業(yè)務(wù)；（七）挪用或侵占保險費；（八）兼做保險經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)；（九）中國保監(jiān)會認(rèn)定的其他損害保險人、投保人和被保險人利益的行為。
第二十五條保險兼業(yè)代理合同應(yīng)列明代理險種、代理權(quán)限、手續(xù)費標(biāo)準(zhǔn)和支付方式、保費劃轉(zhuǎn)期限等內(nèi)容。
第二十七條保險兼業(yè)代理人應(yīng)設(shè)立獨立的保費收入帳戶并對保險兼業(yè)代理業(yè)務(wù)進行單獨核算。
第二十八條保險兼業(yè)代理人應(yīng)建立業(yè)務(wù)臺帳，臺帳應(yīng)逐筆列明保單流水號、代理險種、保險金額、保險費、代理手續(xù)費等內(nèi)容。
案例2
2010年，XX 保險公司江蘇省分公司委托未取得《保險兼業(yè)代理業(yè)務(wù)許可證》的中國XX銀行鼓樓支行興中門分理處從事保險銷售活動。自2010年6月1日起，中國XX銀行鼓樓支行興中門分理處受該公司委托銷售保險保費為136.8萬元，該公司支付相應(yīng)手續(xù)費5.1萬元。江蘇保監(jiān)局認(rèn)定上述行為違反了第一百一十六條第（八）項的規(guī)定，對該公司作出罰款10 萬元的行政處罰。
3.3 中介經(jīng)營類
3.3 中介經(jīng)營類
《關(guān)于進一步規(guī)范商業(yè)銀行代理保險業(yè)務(wù)銷售行為的通知》（保監(jiān)發(fā)[2014]3號）
主要內(nèi)容

該規(guī)定是2014年1月16日中國保監(jiān)會、銀監(jiān)會聯(lián)合下發(fā)了《中國保監(jiān)會 中國銀監(jiān)會關(guān)于進一步規(guī)范商業(yè)銀行代理保險業(yè)務(wù)銷售行為的通知》，重點在于規(guī)范商業(yè)銀行代理保險業(yè)務(wù)的各環(huán)節(jié)，引導(dǎo)行業(yè)持續(xù)、健康發(fā)展。

3.3 中介經(jīng)營類
《關(guān)于進一步規(guī)范商業(yè)銀行代理保險業(yè)務(wù)銷售行為的通知》（保監(jiān)發(fā)[2014]3號）
主要內(nèi)容

要求保險公司和商業(yè)銀行將合適的產(chǎn)品賣給合適的人，對低收入居民、老年人等特定人群出臺進一步保護措施，加強對保單利益不確定的產(chǎn)品的風(fēng)險提示要求；
引導(dǎo)銀保業(yè)務(wù)進行結(jié)構(gòu)調(diào)整，鼓勵風(fēng)險保障型和長期儲蓄型產(chǎn)品發(fā)展。
對銀郵代理渠道銷售行為進一步提出規(guī)范性要求，明確保險公司和代理機構(gòu)哪些行為應(yīng)該做、哪些行為不能做。

 

3.3 中介經(jīng)營類
《關(guān)于進一步規(guī)范商業(yè)銀行代理保險業(yè)務(wù)銷售行為的通知》（保監(jiān)發(fā)[2014]3號）
主要內(nèi)容
銷售過程前段
保險公司應(yīng)做好產(chǎn)品及保單材料的準(zhǔn)備工作，包括：一是在合同中約定15個自然日的猶豫期；二是在保單冊封面首頁標(biāo)注“保險合同”字樣、風(fēng)險提示語、猶豫期提示語；三是將保單冊制作與銀行單證材料明顯區(qū)別開來。
代理機構(gòu)及銷售人員不得自行設(shè)計印刷宣傳材料。代理機構(gòu)應(yīng)將保險公司發(fā)放的保險單等單證作為重要單證管理。
每個網(wǎng)點與保險公司開展合作不超過3家。（不適用于商業(yè)銀行對公業(yè)務(wù)中有關(guān)代理保險業(yè)務(wù)合作）

 

3.3 中介經(jīng)營類
《關(guān)于進一步規(guī)范商業(yè)銀行代理保險業(yè)務(wù)銷售行為的通知》（保監(jiān)發(fā)[2014]3號）
主要內(nèi)容
銷售過程中段
確保投保過程反映消費者的真實意思表示：一是投保單應(yīng)請本人填寫，特殊情況由銷售人員代填的應(yīng)獲得授權(quán)并確保填寫內(nèi)容與投保人情況一致；二是銷售人員不得篡改客戶信息；三是代理機構(gòu)應(yīng)將完整真實的客戶信息提供給保險公司，保險公司將退保、滿期給付信息反饋代理機構(gòu)；四是實行銷售行為實名制，記錄銷售人員姓名或工號。
確保投保人了解全面的保險合同信息：一是代理機構(gòu)應(yīng)向投保人提供完整的合同材料；二是劃扣投保人資金的，應(yīng)有轉(zhuǎn)賬授權(quán)書，劃款時出具保費發(fā)票或收據(jù)。

 

3.3 中介經(jīng)營類
《關(guān)于進一步規(guī)范商業(yè)銀行代理保險業(yè)務(wù)銷售行為的通知》（保監(jiān)發(fā)[2014]3號）
主要內(nèi)容
銷售過程后段
保險公司應(yīng)對銷售情況進行監(jiān)測：一是對投保信息進行核查；二是建立健全客戶回訪制度；三是做好提醒服務(wù)，通過手機短信等方式向投保人發(fā)送提示信息。（24小時是最低標(biāo)準(zhǔn)）
保險公司和代理機構(gòu)應(yīng)對銷售行為負(fù)責(zé)：實行首問負(fù)責(zé)制，積極妥善處理客戶投訴，并按雙方約定和實際情況承擔(dān)損失賠償責(zé)任。