客戶身份識別
客戶身份識別的基本要求：
     
       四、禁止性規(guī)定
              禁止為身份不明的客戶提供服務(wù)或與其進(jìn)行交易，不得為客戶開匿名賬戶或假名賬戶；
       五、保密性要求
              保護(hù)商業(yè)秘密和個人隱私，妥善保存客戶身份識別過程中獲取的客戶身份信息和交易信息。
       六、客戶先前提交的身份證件或有效身份證明文件已過有效期的，客戶沒有在合理期限內(nèi)更新且沒有提出合理理由的，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)終止為客戶辦理業(yè)務(wù)。         

  

       
客戶身份識別
有關(guān)保險業(yè)的其他規(guī)定：
     
       四、合同解除時的識別義務(wù)；
       五、賠償或給付保險金時的識別義務(wù)；
       六、風(fēng)險等級高的客戶身份識別義務(wù)。         

  

       
客戶身份資料和交易記錄保存
     
       一、身份信息范圍
       二、保存內(nèi)容
       三、保存期限

  

       
客戶身份資料和交易記錄保存
身份信息范圍：
     
       一、自然人客戶
              姓名、性別、國籍、職業(yè)、住所或者工作單位地址、聯(lián)系方式、身份證件或者身份證明文件的種類、號碼和有效期限?？蛻舻淖∷睾徒?jīng)常居住地不一致的，等級客戶的經(jīng)常居住地；
       二、對公客戶
              客戶的名稱、住所、經(jīng)營范圍、組織機(jī)構(gòu)代碼、稅務(wù)登記證號碼；可證明客戶依法設(shè)立可依法開展經(jīng)營、社會活動的執(zhí)照、證件或者文件的名稱、號碼和有效期限；控股股東或?qū)嶋H控制人、法定負(fù)責(zé)人、負(fù)責(zé)人或授權(quán)辦理業(yè)務(wù)人員的姓名、身份證件或者身份證明文件的種類、號碼和有效期限。         

  

       
客戶身份資料和交易記錄保存
保存內(nèi)容：
     
       一、客戶身份資料包括客戶身份基本信息和其他信息、資料，以及進(jìn)行客戶識別的各種記錄、資料等；
       二、交易記錄包括承保、批改、合同保全、理賠、合同終止及客戶服務(wù)等每筆業(yè)務(wù)的數(shù)據(jù)信息、業(yè)務(wù)憑證、賬簿，以及有關(guān)規(guī)定要求的反映交易真實(shí)情況的合同、業(yè)務(wù)憑證、單據(jù)及其他資料。         

  

       
客戶身份資料和交易記錄保存
保存內(nèi)容：
     
       一、客戶身份資料：自業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束當(dāng)年或者一次性交易記賬當(dāng)年起，至少保存五年；
       二、客戶交易記錄：自交易記賬當(dāng)年記起，至少保存五年。         

  

       
大額交易和可疑交易報告
大額交易和可疑交易報告：
     
       一、大額現(xiàn)金交易報告標(biāo)準(zhǔn)：單筆或當(dāng)日累計20萬元人民幣或1萬美元；
       二、大額轉(zhuǎn)賬交易報告標(biāo)準(zhǔn)：單位，200萬人民幣或20萬美元；自然人，50萬人民幣或10萬美元；
       三、跨境交易一方為自然人、單筆或者當(dāng)日累計等值1萬美元以上。     

  

       

資金流動不合理：
     
      主要指在客戶向保險業(yè)投入資金或取得資金時，在付款的方式、金額方面存在疑點(diǎn)，包括：
       一、由第三方以支票形式支付保費(fèi)，而不能合理解釋第三方與投保人、被保險人和受益人關(guān)系的；
       二、單位首期保費(fèi)或躉交保費(fèi)從非單位賬戶支付或從境外銀行賬戶支付；
       三、以躉交方式購買大額保單，與投保人的狀況不符；
       四、堅持要求以現(xiàn)金投保、賠償、給付保險金、退保費(fèi)和保單現(xiàn)金價值，或者要求將退回的保費(fèi)轉(zhuǎn)入非繳費(fèi)賬戶；     

  

       
保險業(yè)可疑交易類型
資金流動不合理：
     
       五、為同一被保險人購買多張小額保單，各自以現(xiàn)金支付，退保時卻要求將保費(fèi)退入第三方；
       六、單位首期保費(fèi)或躉交保費(fèi)從非單位賬戶支付或從境外銀行賬戶支付；
       七、保險經(jīng)紀(jì)人代付保費(fèi)，但無法說明資金來源；
       八、明顯超額支付當(dāng)期應(yīng)繳保費(fèi)并隨即要求返還超出部分；     

  

       
保險業(yè)可疑交易類型
經(jīng)濟(jì)結(jié)果不合理不合理：
     
      主要指被保險人發(fā)生的支付、轉(zhuǎn)移、退保和解約等行為不符合正常的經(jīng)濟(jì)理性； 

客戶身份無法確認(rèn)：   
      
       主要指在保險合同中，無法確認(rèn)投保人、受益人和被保險人的身份和他們之間的關(guān)系，以及他們所提供的信息存在疑點(diǎn)等不合理現(xiàn)象

  

       
點(diǎn)評
點(diǎn)評：
     

      **

溫馨提示：
      
       請**老師做好明日早會的準(zhǔn)備！