幾顆螺絲能固住車輪？——為什么制度沒有剛性
出污泥而不染——如何看待職業(yè)底線
三、市縣公司風(fēng)控重點(diǎn)提要（崗位要求）
三、市縣公司風(fēng)控重點(diǎn)提要（崗位要求）
（一）負(fù)責(zé)領(lǐng)導(dǎo)開展對員工和營銷員進(jìn)行遵紀(jì)守法、職業(yè)道德、誠信合規(guī)等風(fēng)險防范教育。
（二）主要負(fù)責(zé)人負(fù)責(zé)案件防范管理和組織協(xié)調(diào)工作。
（三）領(lǐng)導(dǎo)班子成員負(fù)責(zé)分管渠道、部門依照國家法律法規(guī)和公司規(guī)章制度進(jìn)行經(jīng)營活動，有效防范違規(guī)違紀(jì)違法行為和各類案件的發(fā)生。
（四）領(lǐng)導(dǎo)班子成員每季度至少組織1次對分管渠道、部門執(zhí)行規(guī)章制度情況的檢查，并根據(jù)檢查結(jié)果制定相應(yīng)的整改措施。
（五）領(lǐng)導(dǎo)班子成員負(fù)責(zé)落實(shí)上級公司規(guī)章制度、案件防范措施和對本公司提出的工作整改建議。
（六）對發(fā)現(xiàn)的案件線索，主要負(fù)責(zé)人應(yīng)立即組織調(diào)查、控制事態(tài)發(fā)展并及時上報。
案件防范責(zé)任履行
三、市縣公司風(fēng)控重點(diǎn)提要（崗位要求）
高壓線
一、嚴(yán)禁設(shè)立“小金庫”及賬外賬。
二、嚴(yán)禁貪污、挪用及違規(guī)運(yùn)用保險資金。
三、嚴(yán)禁偽造、編造、銷毀會計憑證、會計賬簿，使用不合法的原始憑證，編報虛假財務(wù)報表。
四、嚴(yán)禁虛增、截留、坐支保費(fèi)收入。
五、嚴(yán)禁費(fèi)用虛列及掛賬；嚴(yán)禁擴(kuò)大傭金開支范圍、違規(guī)支付手續(xù)費(fèi)。
六、嚴(yán)禁違反現(xiàn)金及銀行存款管理規(guī)定。
七、嚴(yán)禁違反信息系統(tǒng)安全、保密管理規(guī)定。
八、嚴(yán)禁固定資產(chǎn)掛賬及擅自超規(guī)模購建。
九、嚴(yán)禁違反規(guī)定制發(fā)、保管、使用公章或偽造、私刻、竊蓋公章。
十、嚴(yán)禁偽造、違規(guī)印制和使用有價單證及重要空白單證。
十一、嚴(yán)禁誤導(dǎo)、欺騙客戶。
十二、嚴(yán)禁違規(guī)承保、賠款和給付，嚴(yán)禁虛假賠案。
四、從專項(xiàng)排查工作看風(fēng)險防控操作
實(shí)施步驟
7朋10日至7月31日期
8月1日至
8月20日
8月16日至
8月31日
全面排查階段：
各市分公司制訂轄內(nèi)
實(shí)施方案，嚴(yán)格按照
方案落實(shí)各項(xiàng)檢查工
作要求
以所轄縣級經(jīng)營單位
為主體，對分支機(jī)構(gòu)
人員開展全面深入排
查。

復(fù)查整改階段：各市
分公司對于經(jīng)營單位
進(jìn)行100%復(fù)查。
排查質(zhì)量和規(guī)范性
重點(diǎn)人員排查定性的
復(fù)核
對暴露問題進(jìn)行整改
處置。
審核評估階段：省分
公司根據(jù)各市分公司
自查的情況，按不低
于50%的比例隨機(jī)開
展現(xiàn)場督查或非現(xiàn)場
抽查。

 
排查流程
基本判斷
重點(diǎn)人群
異常業(yè)務(wù)三類11項(xiàng)指標(biāo)
異常行為8項(xiàng)指標(biāo)
異常指標(biāo)
異常行為
1、向公司員工、銷售人員或客戶推薦或銷售保險產(chǎn)品以外的第三方理財產(chǎn)品，如果存在違規(guī)協(xié)議、理財協(xié)議、宣傳P2P產(chǎn)品等情況，要進(jìn)行深入排查；
2、與保險公司員工、銷售人員或客戶間存在相互借貸，特別要對營銷團(tuán)隊內(nèi)部有組織的借貸、少數(shù)人向多數(shù)人借貸的情況進(jìn)行重點(diǎn)排查；
3、在沒有合理原因的情況下，突然表現(xiàn)出財務(wù)狀況良好，甚至是一夜暴富的類型，比如購買使用與收入不符的奢侈品、豪車等；
4、因截留挪用客戶保費(fèi)（含退保金、給付金）而被客戶投訴并被相關(guān)部門查處
5、有吸毒、賭博等不健康嗜好；
6、自己或所服務(wù)的客戶名下保單變動或交易頻繁；
7、持續(xù)3個月以上不能正常參加公司會議和培訓(xùn)活動且業(yè)務(wù)情況不佳的；
8、有其他涉嫌非法集資以及與資金風(fēng)險有關(guān)的異常行為等，重點(diǎn)發(fā)現(xiàn)已經(jīng)發(fā)生的涉嫌非法集資行為。

排查工作分工
非法集資案例
保險領(lǐng)域非法集資特點(diǎn)
利用職務(wù)便利
假借銷售保險名義
高額利息誘導(dǎo)
偽造單證印鑒
第一
第三
第二
第四
個別營銷員和員工遵紀(jì)守法意識淡薄
經(jīng)營管理粗放（實(shí)物、流程、監(jiān)控）
非法集資具有相當(dāng)?shù)纳鐣?br />礎(chǔ)
個別地方司法機(jī)關(guān)打擊不力
原因分析
非法集資案例

防范打擊非法集資
管理責(zé)任追究
        非法集資案件作為司法案件的范疇，其管理責(zé)任追究適用于公司的《案件管理責(zé)任追究實(shí)施細(xì)則》（**人險發(fā)〔2011〕93號）。在這個制度中，根據(jù)案件給公司造成的損失程度和涉案金額，明確了各級公司相關(guān)管理人員的處理標(biāo)準(zhǔn)，也明確了盡職免責(zé)和挽損50%以上減輕處理的原則。請各級管理人員回去認(rèn)真學(xué)習(xí)這個制度，如果在防范打擊非法集資工作中因走過場遺漏案件線索的，案件爆發(fā)后，公司將對有關(guān)責(zé)任人加重處理。

防范打擊非法集資
抓風(fēng)險教育
總、省、市、縣公司要承擔(dān)各自的風(fēng)險防范工作職責(zé)
進(jìn)行全面檢查
重點(diǎn)排查異常人員的日常表現(xiàn)
把印章、單證管理和零現(xiàn)金收付作為公司內(nèi)部的主要防范措施
把經(jīng)營管理制度落實(shí)作為主要防范基礎(chǔ)
防范打擊非法集資
一、風(fēng)險教育
     管理者風(fēng)險教育：心到
     全員的風(fēng)險教育：勢到
二、承擔(dān)風(fēng)險防范工作職責(zé)。
        監(jiān)督檢查對象：銷售人員、基層柜面管理。
        日常工作：經(jīng)常性地分析風(fēng)險漏洞、查找隱患。
        關(guān)注重點(diǎn)：銷售人員單證領(lǐng)用核銷、風(fēng)險預(yù)警管理、印章管理、業(yè)務(wù)和財務(wù)流程（不干涉、講規(guī)矩）
        高度敏感投訴和舉報。

防范打擊非法集資
三、重點(diǎn)區(qū)域
        民間借貸活躍，經(jīng)濟(jì)不發(fā)達(dá)、金融秩序差，以及弱勢群體集中的地區(qū)要加大檢查頻次和管理力度。
        關(guān)注新融資方式：銷售人員代銷第三方理財產(chǎn)品。
四、重點(diǎn)人群
      關(guān)注各類人員的異常表現(xiàn)。如：超出個人收入水平高消費(fèi)的人員，有賭博或吸毒行為的人員，頻繁在外借貸資金的人員，長時間請假不上班的人員，以及進(jìn)入歷次營銷員風(fēng)險預(yù)警排查名單，所屬人力虛掛的營銷員、缺勤率較高營銷員，或業(yè)務(wù)量出現(xiàn)異常波動且保單持續(xù)率扣分值較高的營銷員等，進(jìn)行重點(diǎn)排查和監(jiān)控。

防范打擊非法集資
五、重點(diǎn)環(huán)節(jié)
       印章：柜面業(yè)務(wù)章
       單證：包括現(xiàn)用單證和廢舊單證
       零現(xiàn)金收付：
六、主要防范基礎(chǔ)：經(jīng)營管理制度落實(shí)
一是落實(shí)財務(wù)制度，發(fā)揮財務(wù)檢查作用。
二是落實(shí)業(yè)管制度，發(fā)揮業(yè)務(wù)管控作用。
三是落實(shí)人事制度。入司甄別、親屬回避、考勤等的問題。

非法集資案件處置
及時報告       發(fā)現(xiàn)重大案件線索，發(fā)案公司應(yīng)在24小時內(nèi)逐級向上級公司監(jiān)察部報送《要情快報》，遇到公休日或特別重大的問題應(yīng)立即電話報告。
應(yīng)急處置 （控人控物控輿論）
    根據(jù)職責(zé)和規(guī)定的權(quán)限，及時、有效地進(jìn)行處理，防止作案人員逃之夭夭，并控制案件造成的負(fù)面影響。
排查并挽損
業(yè)務(wù)：失效、退保、撤單、資金收付
妥善處理客戶情緒，防止群體事件
協(xié)助政府、警方追查資金去向