容易引發(fā)社會(huì)不穩(wěn)定，嚴(yán)重影響社會(huì)和諧。非法集資往往集資規(guī)模大、人員多，資金兌付比例低，處置難度大，容易引發(fā)大量社會(huì)治安問(wèn)題，嚴(yán)重影響社會(huì)穩(wěn)定。

對(duì)非法集資活動(dòng)的法律處罰——刑罰 （1）
集資詐騙罪：以非法占有為目的，使用詐騙方法非法集資，數(shù)額較大的，處五年以下有期徒刑或者拘役，并處二萬(wàn)元以上二十萬(wàn)元以下罰金；數(shù)額巨大或者有其他嚴(yán)重情節(jié)的，處五年以上十年以下有期徒刑，并處五萬(wàn)元以上五十萬(wàn)元以下罰金；數(shù)額特別巨大或者有其他特別嚴(yán)重情節(jié)的，處十年以上有期徒刑或者無(wú)期徒刑，并處五萬(wàn)元以上五十萬(wàn)元以下罰金或者沒(méi)收財(cái)產(chǎn)。第一百九十九條規(guī)定：犯本節(jié)第一百九十二條、第一百九十四條、第一百九十五條規(guī)定之罪，數(shù)額特別巨大并且給國(guó)家和人民利益造成特別重大損失的，處無(wú)期徒刑或者死刑，并處沒(méi)收財(cái)產(chǎn)。 ——《中華人民共和國(guó)刑法》第192條

非法吸收公眾存款罪：非法吸收公眾存款或者變相吸收公眾存款，擾亂金融秩序的，處三年以下有期徒刑或者拘役，并處或者單處二萬(wàn)元以上二十萬(wàn)元以下罰金；數(shù)額巨大或者有其他嚴(yán)重情節(jié)的，處三年以上十年以下有期徒刑，并處五萬(wàn)元以上五十萬(wàn)元以下罰金。單位犯前款罪的，對(duì)單位判處罰金，并對(duì)其直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員，依照前款的規(guī)定處罰。 ——《中華人民共和國(guó)刑法》第176條

 
對(duì)非法集資活動(dòng)的法律處罰——刑罰 （2）
非法經(jīng)營(yíng)罪：違反國(guó)家規(guī)定，有下列非法經(jīng)營(yíng)行為之一，擾亂市場(chǎng)秩序，情節(jié)嚴(yán)重的，處五年以下有期徒刑或者拘役，并處或者單處違法所得一倍以上五倍以下罰金；情節(jié)特別嚴(yán)重的，處五年以上有期徒刑，并處違法所得一倍以上五倍以下罰金或者沒(méi)收財(cái)產(chǎn)：……（三）未經(jīng)國(guó)家有關(guān)主管部門(mén)批準(zhǔn)，非法經(jīng)營(yíng)證券、期貨或者保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的，或者非法從事資金支付結(jié)算業(yè)務(wù)的。 ——《中華人民共和國(guó)刑法》第225條

合同詐騙罪：有下列情形之一，以非法占有為目的，在簽訂、履行合同過(guò)程中，騙取對(duì)方當(dāng)事人財(cái)物，數(shù)額較大的，處三年以下有期徒刑或者拘役，并處或者單處罰金；數(shù)額巨大或者有其他嚴(yán)重情節(jié)的，處三年以上十年以下有期徒刑，并處罰金；數(shù)額特別巨大或者有其他特別嚴(yán)重情節(jié)的，處十年以上有期徒刑或者無(wú)期徒刑，并處罰金或者沒(méi)收財(cái)產(chǎn)：1.以虛構(gòu)的單位或者冒用他人名義簽訂合同的；2.以偽造、變?cè)?、作廢的票據(jù)或者其他虛假的產(chǎn)權(quán)證明作擔(dān)保的；3.沒(méi)有實(shí)際履行能力，以先履行小額合同或者部分履行合同的方法，誘騙對(duì)方當(dāng)事人繼續(xù)簽訂和履行合同的；4.收受對(duì)方當(dāng)事人給付的貨物、貨款、預(yù)付款或者擔(dān)保財(cái)產(chǎn)后逃匿的；5.以其他方法騙取對(duì)方當(dāng)事人財(cái)物的?！吨腥A人民共和國(guó)刑法》第224條
對(duì)非法集資活動(dòng)的法律處罰——刑罰 （3）
擅自發(fā)行股票、公司、企業(yè)債券罪：未經(jīng)國(guó)家有關(guān)主管部門(mén)批準(zhǔn)，擅自發(fā)行股票或者公司、企業(yè)債券，數(shù)額巨大、后果嚴(yán)重或者有其他嚴(yán)重情節(jié)的，處五年以下有期徒刑或者拘役，并處或者單處非法募集資金金額百分之一以上百分之五以下罰金。單位犯前款罪的，對(duì)單位判處罰金，并對(duì)其直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員，處五年以下有期徒刑或者拘役?！吨腥A人民共和國(guó)刑法》第179條

組織、領(lǐng)導(dǎo)傳銷(xiāo)罪： “組織、領(lǐng)導(dǎo)以推銷(xiāo)商品、提供服務(wù)等經(jīng)營(yíng)活動(dòng)為名，要求參加者以繳納費(fèi)用或者購(gòu)買(mǎi)商品、服務(wù)等方式獲得加入資格，并按照一定順序組成層級(jí)，直接或者間接以發(fā)展人員的數(shù)量作為計(jì)酬或者返利依據(jù)，引誘、脅迫參加者繼續(xù)發(fā)展他人參加，騙取財(cái)物，擾亂經(jīng)濟(jì)社會(huì)秩序的傳銷(xiāo)活動(dòng)的，處五年以下有期徒刑或者拘役，并處罰金；情節(jié)嚴(yán)重的，處五年以上有期徒刑，并處罰金。”——《中華人民共和國(guó)刑法》第224條之一
對(duì)非法集資活動(dòng)的法律處罰——行政處罰（1）
沒(méi)收違法所得、罰款：擅自設(shè)立銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)或者非法從事銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)活動(dòng)的，由國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)予以取締；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任；尚不構(gòu)成犯罪的，由國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)沒(méi)收違法所得，違法所得五十萬(wàn)元以上的，并處違法所得一倍以上五倍以下罰款；沒(méi)有違法所得或者違法所得不足五十萬(wàn)元的，處五十萬(wàn)元以上二百萬(wàn)元以下罰款。——《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第44條；設(shè)立非法金融機(jī)構(gòu)或者從事非法金融業(yè)務(wù)活動(dòng)，構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任；尚不構(gòu)成犯罪的，由中國(guó)人民銀行沒(méi)收非法所得，并處非法所得1倍以上5倍以下的罰款；沒(méi)有非法所得的，處10萬(wàn)元以上50萬(wàn)元以下的罰款。?第二十三條規(guī)定：擅自批準(zhǔn)設(shè)立非法金融機(jī)構(gòu)或者擅自批準(zhǔn)從事非法金融業(yè)務(wù)活動(dòng)的，對(duì)直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員依法給予行政處分；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任?！斗欠ń鹑跈C(jī)構(gòu)和非法金融業(yè)務(wù)活動(dòng)取締辦法》第22條；
對(duì)非法集資活動(dòng)的法律處罰——行政處罰 （2）
停業(yè)整頓、吊銷(xiāo)營(yíng)業(yè)執(zhí)照：有本條例第七條規(guī)定的行為，組織策劃傳銷(xiāo)的，由工商行政管理部門(mén)沒(méi)收非法財(cái)物，沒(méi)收違法所得，處50萬(wàn)元以上200萬(wàn)元以下的罰款；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。有本條例第七條規(guī)定的行為，介紹、誘騙、脅迫他人參加傳銷(xiāo)的，由工商行政管理部門(mén)責(zé)令停止違法行為，沒(méi)收非法財(cái)物，沒(méi)收違法所得，處10萬(wàn)元以上50萬(wàn)元以下的罰款；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。有本條例第七條規(guī)定的行為，參加傳銷(xiāo)的，由工商行政管理部門(mén)責(zé)令停止違法行為，可以處2000元以下的罰款。第二十五條規(guī)定：工商行政管理部門(mén)依照本條例第二十四條的規(guī)定進(jìn)行處罰時(shí)，可以依照有關(guān)法律、行政法規(guī)的規(guī)定，責(zé)令停業(yè)整頓或者吊銷(xiāo)營(yíng)業(yè)執(zhí)照。 ——《禁止傳銷(xiāo)條例》第24條

取締機(jī)構(gòu)：未經(jīng)國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)，擅自設(shè)立商業(yè)銀行，或者非法吸收公眾存款、變相吸收公眾存款，構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任；并由國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)予以取締?！吨腥A人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》第81條；未經(jīng)批準(zhǔn)，擅自設(shè)立證券公司或者非法經(jīng)營(yíng)證券業(yè)務(wù)的，由證券監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)予以取締，沒(méi)收違法所得，并處以違法所得一倍以上五倍以下的罰款；沒(méi)有違法所得或者違法所得不足三十萬(wàn)元的，處以三十萬(wàn)元以上六十萬(wàn)元以下的罰款。對(duì)直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員給予警告，并處以三萬(wàn)元以上三十萬(wàn)元以下的罰款。 ——《中華人民共和國(guó)證券法》第197條

典型案例
    國(guó)內(nèi)某知名保險(xiǎn)股份有限公司下屬支公司營(yíng)銷(xiāo)服務(wù)部經(jīng)理師某，2004年以來(lái)，以編造保險(xiǎn)公司投資建設(shè)某工程、公司入股分紅等為事由，以支付高額利息為誘餌，向楊某等80人余人及某鎮(zhèn)村委會(huì)非法集資451萬(wàn)元人民幣，支付利息等方式歸還83萬(wàn)元，余下的368萬(wàn)元至今未還。此外，師某在任職期間，利用職務(wù)上的便利，采取收取客戶(hù)保費(fèi)不上繳的手段，截留保費(fèi)38萬(wàn)元不上繳公司占為己有；利用職務(wù)的便利將客戶(hù)到期或不到期的保險(xiǎn)退出，共計(jì)23萬(wàn)元退保金被其占為己有以上兩項(xiàng)貪污共計(jì)61萬(wàn)元。
    在法庭上，面對(duì)公訴機(jī)關(guān)的指控，師某不作辯解，對(duì)當(dāng)庭出示的證據(jù)沒(méi)有異議。并表示他騙來(lái)的錢(qián)都用于支付高額利益、搞接待工作，現(xiàn)在身無(wú)分文，沒(méi)有能力賠付。
    2011年8月，法院經(jīng)審理作出如下判決：被告人師某犯集資詐騙罪，判處有期徒刑十四年，并處罰金人民幣50000元；犯貪污罪，判處有期徒刑十四年，總和刑期二十八年，并處罰金人民幣50000元，決定執(zhí)行有期徒刑二十年，并處罰金人民幣50000元。
案件分析

未經(jīng)批準(zhǔn)

性質(zhì)非法
對(duì)象不特定
1.未經(jīng)有關(guān)部門(mén)依法批準(zhǔn)。包括沒(méi)有批準(zhǔn)權(quán)限的部門(mén)批準(zhǔn)的集資以及有審批權(quán)限的部門(mén)超越權(quán)限批準(zhǔn)的集資。
4.以合法形式掩蓋其非法集資的性質(zhì)，以做公司投資建設(shè)、公司入股分紅等為托詞。
2.根據(jù)案件材料，師某向出資人承諾還本并有高額利息回報(bào)，從前期來(lái)看確實(shí)正常在支付利息，如材料所述，已歸還利息83萬(wàn)元。
3.向社會(huì)不特定對(duì)象即社會(huì)公眾籌集資金。師某非法集資的對(duì)像，不僅包括村委會(huì)，也包括80余自然人，已超過(guò)30人，可以認(rèn)定為向不特定對(duì)象集資。
還本付息
2010最高法頒布了《最高人民法院關(guān)于審理非法集資刑事案件具體應(yīng)用法律若干問(wèn)題的解釋》，司法機(jī)關(guān)從中國(guó)經(jīng)濟(jì)實(shí)踐中，歸納出更現(xiàn)實(shí)的執(zhí)法標(biāo)準(zhǔn)。非法集資需同時(shí)具備“四個(gè)條件”
（一）未經(jīng)有關(guān)部門(mén)依法批準(zhǔn)或者借用合法經(jīng)營(yíng)的形式吸收資金；（二）通過(guò)媒體、推介會(huì)等途徑向社會(huì)公開(kāi)宣傳；（三）承諾在一定期限內(nèi)還本付息；（四）向社會(huì)不特定對(duì)象吸收資金——個(gè)人向30人以上吸收存款；單位向150人以上吸收存款。
結(jié)合該案例分析如下：

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