近幾年，壽險(xiǎn)銷售誤導(dǎo)問(wèn)題備受社會(huì)各界詬病，嚴(yán)重影響保險(xiǎn)行業(yè)形象，甚至傷及行業(yè)發(fā)展的誠(chéng)信根基。
     銷售誤導(dǎo)已經(jīng)成為制約我國(guó)壽險(xiǎn)公司業(yè)務(wù)發(fā)展的桎梏，因此，保監(jiān)會(huì)將治理壽險(xiǎn)銷售誤導(dǎo)列為年度重點(diǎn)工作之一。并于2012年下發(fā)了一系列文件，對(duì)人身保險(xiǎn)銷售誤導(dǎo)的具體行為進(jìn)行了認(rèn)定，明確了壽險(xiǎn)公司銷售誤導(dǎo)應(yīng)承擔(dān)的責(zé)任，提出了綜合治理銷售誤導(dǎo)的辦法。

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相關(guān)文件
◆保監(jiān)發(fā)〔2012〕14號(hào)《加大銷售誤導(dǎo)的查處力度》
         全面貫徹落實(shí)全國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)管重點(diǎn)解決人身保險(xiǎn)銷售誤導(dǎo)問(wèn)題的工作部署，按照“突出重點(diǎn)、長(zhǎng)短結(jié)合、標(biāo)本兼治、綜合治理、懲防并舉”的原則，保監(jiān)會(huì)擬加大銷售誤導(dǎo)的查處力度，切實(shí)保護(hù)保險(xiǎn)消費(fèi)者合法權(quán)益，促進(jìn)人身保險(xiǎn)業(yè)持續(xù)穩(wěn)定健康發(fā)展。
◆保監(jiān)發(fā)〔2012〕99號(hào)《人身保險(xiǎn)公司銷售誤導(dǎo)責(zé)任追究指導(dǎo)意見(jiàn)
         進(jìn)一步強(qiáng)化各人身保險(xiǎn)公司對(duì)銷售誤導(dǎo)問(wèn)題的責(zé)任追究力度，有效遏制銷售誤導(dǎo)行為。

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會(huì)議概述
會(huì)議為什么低效
如何提高會(huì)議效能
重要性
相關(guān)定義
表現(xiàn)形式
處罰標(biāo)準(zhǔn)

三、保監(jiān)發(fā)【2012】99號(hào)《人身保險(xiǎn)公司銷售誤導(dǎo)責(zé)任追究指導(dǎo)意見(jiàn)》

責(zé)任追究對(duì)象
標(biāo)準(zhǔn)
重要性
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《人身保險(xiǎn)銷售誤導(dǎo)行為認(rèn)定指引》——重要性
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《人身保險(xiǎn)銷售誤導(dǎo)行為認(rèn)定指引》——相關(guān)定義

是指人身保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)以及辦理保險(xiǎn)銷售業(yè)務(wù)的人員，在人身保險(xiǎn)業(yè)務(wù)活動(dòng)中，違反《保險(xiǎn)法》等法律、行政法規(guī)和中國(guó)保監(jiān)會(huì)的有關(guān)規(guī)定，通過(guò)欺騙、隱瞞或者誘導(dǎo)等方式，對(duì)有關(guān)保險(xiǎn)產(chǎn)品的情況作引人誤解的宣傳或者說(shuō)明的行為。

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《人身保險(xiǎn)銷售誤導(dǎo)行為認(rèn)定指引》——表現(xiàn)形式
欺騙
隱瞞
誘導(dǎo)
其他
夸大保險(xiǎn)責(zé)任或保險(xiǎn)產(chǎn)品收益；
對(duì)與保險(xiǎn)業(yè)務(wù)相關(guān)的法律、法規(guī)、政策作虛假宣傳；
以贈(zèng)送保險(xiǎn)名義宣傳銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品，實(shí)際并未贈(zèng)送；
以保險(xiǎn)產(chǎn)品即將停售為由進(jìn)行宣傳銷售，實(shí)際并未停售；
對(duì)保險(xiǎn)公司的股東情況、經(jīng)營(yíng)狀況以及過(guò)往經(jīng)營(yíng)成果作虛假宣傳；
以銀行理財(cái)產(chǎn)品、銀行存款、證券投資基金份額等其他金融產(chǎn)品的名義宣傳銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品；
將本公司的保險(xiǎn)產(chǎn)品宣傳為其他保險(xiǎn)公司或者金融機(jī)構(gòu)開(kāi)發(fā)的產(chǎn)品進(jìn)行銷售，或者將本公司的銷售人員宣傳為其他保險(xiǎn)公司或者金融機(jī)構(gòu)的銷售人員

責(zé)任免除條款；
退保損失；
萬(wàn)能險(xiǎn)、投連險(xiǎn)保險(xiǎn)費(fèi)用扣除情況；
人身保險(xiǎn)新型產(chǎn)品保單利益的不確定性；
保險(xiǎn)期間、交費(fèi)期限，以及不按期交納保費(fèi)的后果；
觀察期的起算時(shí)間及對(duì)投保人權(quán)益的影響；
猶豫期起算時(shí)間、期間及投保人猶豫期內(nèi)享有的權(quán)利。

阻礙投保人履行《保險(xiǎn)法》規(guī)定的如實(shí)告知義務(wù)，或以利誘、唆使等不當(dāng)引導(dǎo)方式，誘導(dǎo)投保人不履行《保險(xiǎn)法》規(guī)定的如實(shí)告知義務(wù)。

對(duì)保險(xiǎn)產(chǎn)品的不確定利益部分承諾保證利益；
誘導(dǎo)、唆使投保人為購(gòu)買新的保險(xiǎn)產(chǎn)品終止保險(xiǎn)合同，損害投保人、被保險(xiǎn)人或者受益人合法權(quán)益；
使用保險(xiǎn)產(chǎn)品的分紅率、結(jié)算利率等比率性指標(biāo)，與銀行存款利率、國(guó)債利率等其他金融產(chǎn)品收益率進(jìn)行簡(jiǎn)單對(duì)比；
阻礙投保人接受回訪或誘導(dǎo)投保人不接受、不如實(shí)回答回訪。
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附：欺騙的表現(xiàn)形式
隱瞞
誘導(dǎo)
其他
夸大保險(xiǎn)責(zé)任或保險(xiǎn)產(chǎn)品收益；
對(duì)與保險(xiǎn)業(yè)務(wù)相關(guān)的法律、法規(guī)、政策作虛假宣傳；
以贈(zèng)送保險(xiǎn)名義宣傳銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品，實(shí)際并未贈(zèng)送；
以保險(xiǎn)產(chǎn)品即將停售為由進(jìn)行宣傳銷售，實(shí)際并未停售；
對(duì)保險(xiǎn)公司的股東情況、經(jīng)營(yíng)狀況以及過(guò)往經(jīng)營(yíng)成果作虛假宣傳；
以銀行理財(cái)產(chǎn)品、銀行存款、證券投資基金份額等其他金融產(chǎn)品的名義宣傳銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品；
將本公司的保險(xiǎn)產(chǎn)品宣傳為其他保險(xiǎn)公司或者金融機(jī)構(gòu)開(kāi)發(fā)的產(chǎn)品進(jìn)行銷售，或者將本公司的銷售人員宣傳為其他保險(xiǎn)公司或者金融機(jī)構(gòu)的銷售人員
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保險(xiǎn)公司違反本法規(guī)定的，由保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)責(zé)令改正，處5萬(wàn)元以上30萬(wàn)元以下的罰款；情節(jié)嚴(yán)重的，限制其業(yè)務(wù)范圍、責(zé)令停止接受新業(yè)務(wù)或者吊銷業(yè)務(wù)許可證
對(duì)其直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員給予警告，并處1萬(wàn)元以上10萬(wàn)元以下的罰款；情節(jié)嚴(yán)重的，撤銷任職資格或者從業(yè)資格。
個(gè)人保險(xiǎn)代理人由保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)給予警告，可以并處2萬(wàn)元以下的罰款；情節(jié)嚴(yán)重的，處2萬(wàn)元以上10萬(wàn)元以下的罰款，并可以吊銷其資格證書(shū)。
對(duì)應(yīng)《保險(xiǎn)法》第116條或者第131條規(guī)定的“欺騙投保人、被保險(xiǎn)人或者受益人”的行為。
對(duì)應(yīng)《保險(xiǎn)法》第116條或者第131條規(guī)定的“隱瞞與保險(xiǎn)合同有關(guān)的重要情況”的行為。
對(duì)應(yīng)《保險(xiǎn)法》第116條或者第131條規(guī)定的“阻礙投保人履行如實(shí)告知義務(wù)，或者誘導(dǎo)其不履行如實(shí)告知義務(wù)”的行為。
《人身保險(xiǎn)銷售誤導(dǎo)行為認(rèn)定指引》——處罰標(biāo)準(zhǔn)
其他情況，根據(jù)案件的具體情況，明確違法行為的性質(zhì)，依法進(jìn)行處罰。

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會(huì)議概述
會(huì)議為什么低效
如何提高會(huì)議效能
重要性
相關(guān)定義
表現(xiàn)形式
處罰標(biāo)準(zhǔn)

三、保監(jiān)發(fā)【2012】99號(hào)《人身保險(xiǎn)公司銷售誤導(dǎo)責(zé)任追究指導(dǎo)意見(jiàn)》

責(zé)任追究對(duì)象
標(biāo)準(zhǔn)
重要性
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《人身保險(xiǎn)銷售誤導(dǎo)責(zé)任追究指導(dǎo)意見(jiàn)》——責(zé)任追究情形
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《人身保險(xiǎn)銷售誤導(dǎo)責(zé)任追究指導(dǎo)意見(jiàn)》——責(zé)任人
隱瞞
誘導(dǎo)
其他
總體原則：“責(zé)任明確、程序合法、權(quán)責(zé)對(duì)等、逐級(jí)追究”，明確從總公司到各級(jí)分支機(jī)構(gòu)相關(guān)管理人員對(duì)銷售誤導(dǎo)行為的管控責(zé)任和相應(yīng)的責(zé)任追究標(biāo)準(zhǔn)。
直接責(zé)任人
間接責(zé)任人
是指在職責(zé)范圍內(nèi)，不履行或不正確履行職責(zé)，未能有效制約或防范銷售誤導(dǎo)行為的發(fā)生，對(duì)銷售誤導(dǎo)行為的發(fā)生起間接作用的有關(guān)人員，包括經(jīng)營(yíng)管理人員和其他間接責(zé)任人。

對(duì)銷售誤導(dǎo)行為的發(fā)生起直接作用的有關(guān)人員，包括保險(xiǎn)公司工作人員及營(yíng)銷員。包括
指揮、決策、組織、實(shí)施或者參與實(shí)施銷售誤導(dǎo)行為，
或者指使、教唆、幫助、直接或者間接授意他人實(shí)施銷售誤導(dǎo)行為，
以及有直接管理職責(zé)，但未采取必要措施制止或糾正

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《人身保險(xiǎn)銷售誤導(dǎo)責(zé)任追究指導(dǎo)意見(jiàn)》——問(wèn)責(zé)處理標(biāo)準(zhǔn)
對(duì)于因銷售誤導(dǎo)受到監(jiān)管處罰的問(wèn)責(zé)處理標(biāo)準(zhǔn)：

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《人身保險(xiǎn)銷售誤導(dǎo)責(zé)任追究指導(dǎo)意見(jiàn)》——問(wèn)責(zé)處理標(biāo)準(zhǔn)
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《人身保險(xiǎn)銷售誤導(dǎo)責(zé)任追究指導(dǎo)意見(jiàn)》
保監(jiān)會(huì)規(guī)定的群體性事件響應(yīng)層級(jí)：
公司《非正常退保、給付突發(fā)事件應(yīng)急預(yù)案》規(guī)定的群體性事件響應(yīng)層級(jí)：
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《人身保險(xiǎn)銷售誤導(dǎo)責(zé)任追究指導(dǎo)意見(jiàn)》——從重、從輕
分享結(jié)束，感謝聆聽(tīng)
銷售誤導(dǎo)是保監(jiān)會(huì)、保監(jiān)局歷年來(lái)關(guān)注的重點(diǎn)，希望通過(guò)此次分享能夠引起我公司全體伙伴的重視，真正做到合規(guī)經(jīng)營(yíng)、綠色行銷！