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合規(guī)的定義
 合規(guī)字面釋義
 銀行業(yè)定義
 證券業(yè)定義
 “合”的字義為不違背；“規(guī)”的字義為法則、章程、標(biāo)準(zhǔn)；合規(guī)也就是合乎規(guī)范的含義。
  合規(guī)是指使商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)與法律、規(guī)則和準(zhǔn)則相一致。
合規(guī)的內(nèi)涵與外延
1、合規(guī)是什么？

 合規(guī)是指證券公司及其工作人員的經(jīng)營(yíng)管理和執(zhí)業(yè)行為符合法律、法規(guī)、規(guī)章 及其他規(guī)范性文件、行業(yè)規(guī)范和自律規(guī)則、公司內(nèi)部規(guī)章制度，以及行業(yè)公認(rèn) 并普遍遵守的職業(yè)道德和行為準(zhǔn)則。
一、合規(guī)基礎(chǔ)
 
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一、合規(guī)基礎(chǔ)
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二、審計(jì)發(fā)現(xiàn)-業(yè)務(wù)管理
（一）營(yíng)銷員入離司管理不規(guī)范
（二）銷售人員雙證管理待進(jìn)一步加強(qiáng)
       1、個(gè)別在職銷售人員代理資格證過(guò)期
       2、執(zhí)業(yè)證書發(fā)放日早于入司日
       3、部分銷售人員未錄入職業(yè)資格證
（三） 離司服務(wù)人員名下保單未及時(shí)分單     

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二、審計(jì)發(fā)現(xiàn)-業(yè)務(wù)管理
（四）培訓(xùn)檔案不完整
（五）未經(jīng)總公司批準(zhǔn)自行印制行銷輔助品
（六）兼業(yè)代理資格管理待進(jìn)一步加強(qiáng)
       1、未錄入銀、郵網(wǎng)點(diǎn)代理資格
       2、委托代理資格過(guò)期網(wǎng)點(diǎn)代理業(yè)務(wù)
       3、網(wǎng)點(diǎn)取得代理資格前委托其代理業(yè)務(wù)
（七） 書面承諾固定收益

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二、審計(jì)發(fā)現(xiàn)-業(yè)務(wù)管理
（八）部分團(tuán)險(xiǎn)中介業(yè)務(wù)未按合同約定結(jié)算保費(fèi)
（九）部分團(tuán)險(xiǎn)合作協(xié)議無(wú)保費(fèi)結(jié)算方式
（十）部分業(yè)務(wù)合同簽訂不規(guī)范
       1、部分團(tuán)險(xiǎn)合作協(xié)議無(wú)有效期
       2、部分保險(xiǎn)代理協(xié)議先簽訂后審批
（十一）部分團(tuán)險(xiǎn)安心貸保單無(wú)投保人簽字

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二、審計(jì)發(fā)現(xiàn)-后援管理
（一）部分新契約及保全業(yè)務(wù)檔案缺失
   1、部分工行銀保通退保業(yè)務(wù)檔案缺失
   2、部分安心貸保單公司聯(lián)未交回
   3、部分團(tuán)體業(yè)務(wù)投保單以復(fù)印件存檔
（二）客戶回訪待進(jìn)一步規(guī)范
   1、面訪函由銷售人員辦理
   2、部分非自保件銷售人員與客戶聯(lián)系電話相同
   3、部分新契約回訪未在猶豫期內(nèi)完成

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二、審計(jì)發(fā)現(xiàn)-業(yè)務(wù)管理
（三）部分新契約保單回執(zhí)回銷不及時(shí)
（四）有價(jià)單證管理待進(jìn)一步加強(qiáng)
       1、作廢安心貸保單未及時(shí)回收
       2、個(gè)別安心貸保單實(shí)物狀態(tài)與系統(tǒng)記錄不符
（五）未及時(shí)關(guān)閉離司員工系統(tǒng)操作權(quán)限

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二、審計(jì)發(fā)現(xiàn)-人事行政管理
（一）合同管理不規(guī)范
   1、合同生效日期早于審批日
   2、合同登記臺(tái)賬不完整
   3、合同未及時(shí)歸檔

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二、審計(jì)發(fā)現(xiàn)-財(cái)務(wù)管理
（一）財(cái)務(wù)基礎(chǔ)管理待進(jìn)一步加強(qiáng)
   1、部分應(yīng)稅所得未代扣代繳個(gè)人所得稅