一、不準(zhǔn)將保險產(chǎn)品與儲蓄、基金、銀行理財?shù)犬a(chǎn)品混淆銷售，或?qū)⒈ｋU產(chǎn)品收益與上述產(chǎn)品簡單類比；
二、不準(zhǔn)套用“存款”、“本金”、“零存整取”等話題進(jìn)行誤導(dǎo)性宣傳；
三、不準(zhǔn)夸大保險產(chǎn)品收益、承諾分紅收益、或僅采用高檔紅利演示產(chǎn)品收益；
四、不準(zhǔn)以支付或同意支付保險費回扣、傭金回扣或保單規(guī)定之外的任何利益誘使客戶投保；
五、不準(zhǔn)使用自制的宣傳材料；
六、不準(zhǔn)編造客戶虛假信息、代替客戶在投保單及其它應(yīng)由客戶簽字的單證及文件上簽字或唆使他人代替客戶簽名；
七、不準(zhǔn)隱瞞客戶保單中途退保會給客戶造成的利益損失；
八、不準(zhǔn)截留、挪用和侵占客戶保險費；
九、不準(zhǔn)借用、利用公司及產(chǎn)品名義欺騙、詐騙客戶；
十、不準(zhǔn)與客戶或他人串通，制造虛假賠案騙取保險金。
      關(guān)于加強銀保銷售人員職業(yè)道德教育 促進(jìn)公司持續(xù)健康發(fā)展的通知（國壽人險蘇發(fā)〔2013〕222號）——銀保銷售人員職業(yè)道德教育的基本目標(biāo)是培育具備五項職業(yè)道德規(guī)范的銷售人員，即：遵紀(jì)守法、誠實守信、專業(yè)勝任、客戶至上、愛司敬業(yè)。

案例
規(guī)范產(chǎn)品說明會的風(fēng)險提示
總公司規(guī)定
《關(guān)于加強落實《個險渠道產(chǎn)品說明會管理辦法（試行）》的通知》（國壽人險個〔2013〕34號）
省分公司規(guī)定
《關(guān)于轉(zhuǎn)發(fā)總公司《關(guān)于加強落實<個險渠道產(chǎn)品說明會管理辦法（試行）>的通知》的通知》（國壽人險蘇辦發(fā)〔2013〕386號）

《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范產(chǎn)品說明會管理的通知》（國壽人險蘇發(fā)〔2014〕361號）

違規(guī)后果—中國保監(jiān)會監(jiān)管處罰
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    7月中旬，上海保監(jiān)局專門對生命人壽上海公司連下6份處罰決定書，對北京東路營銷服務(wù)部的75場產(chǎn)品說明會情況進(jìn)行了專門的監(jiān)督審查，并就其中29場的違規(guī)行為“全國讓利”、“終止銷售”和承諾報到條款之外的利益，對生命人壽上海市分公司給予30萬元的罰款，北京東路營銷服務(wù)部停止接受新業(yè)務(wù)3個月。
    上海生命人壽總經(jīng)理施文瀾、副總經(jīng)理曹方、總經(jīng)理助理朱健被處以5萬、3萬、3萬的罰款和警告處分；直接責(zé)任人吳宏、湯敏君被處以罰款1萬和警告處分。
1.在宣傳材料和課件方面，易發(fā)常發(fā)的問題主要有：紅利未按照高中低檔演示，夸大或變相夸大保險合同利益，缺少風(fēng)險提示及利益假設(shè)，出現(xiàn)本金、利息、存款等混淆性詞語，有關(guān)避稅、資產(chǎn)保全的不恰當(dāng)表述，對于保險產(chǎn)品和理財產(chǎn)品的介紹混淆，使用私制私印的產(chǎn)品宣傳材料等。
2.在產(chǎn)品說明會組織方面，容易出現(xiàn)的問題是：市分公司沒有按照規(guī)定定期向監(jiān)察部報備，邀約時沒有向被邀請人明確產(chǎn)品說明會的舉辦目的，以贈送高價值禮品的方式或其他方式誘導(dǎo)或強迫客戶購買保險產(chǎn)品，銷售產(chǎn)品組合沒有詳細(xì)說明等。
3.在產(chǎn)品說明會的資料留存方面，容易發(fā)生的問題是：沒有按照說明會組織召開的時間建立檔案，產(chǎn)品說明會沒有留存相關(guān)清單、課件和錄音錄像資料。
4.在產(chǎn)品說明會現(xiàn)場管理不夠規(guī)范，部分單位存在使用銷售人員的銀行卡代客戶支付首期保費的現(xiàn)象；保密要求不嚴(yán)格，存在公司工作人員以外的銷售人員或客戶錄音、錄像的情形；宣傳資料不規(guī)范，銷售人員使用非制式資料或自制手寫資料宣傳產(chǎn)品，銷售人員提供的計劃書和利益演示表與公司提供內(nèi)容不符，存在誤導(dǎo)的可能性等。
產(chǎn)品說明會運作中的突出問題
1.產(chǎn)品說明會的宣傳材料和課件原則上經(jīng)由省分公司銷售部門提交銷售督察部審核通過，由市分公司銷售部門統(tǒng)一管理和使用，不得隨意更改。
市分公司確實需要添加符合當(dāng)?shù)亟?jīng)營實際的要素而修改課件的，必須經(jīng)過市分公司監(jiān)察部審核通過。
產(chǎn)品說明會的利益演示表必須嚴(yán)格依照公司提供的數(shù)據(jù)填寫，同時產(chǎn)品說明會現(xiàn)場提供給客戶的所有資料必須是總、省公司嚴(yán)格審核通過的材料，不得使用自行制訂或手寫的材料。
2.按照產(chǎn)品說明會組織召開的時間建立檔案，留存必要的清單、課件、錄音或影像資料，以備上級公司或監(jiān)管機構(gòu)檢查。
3.嚴(yán)格財務(wù)管理要求，不得在現(xiàn)場使用銷售人員的銀行卡代客戶支付首期保費。
4.嚴(yán)格保密要求，不允許公司工作人員以外的任何人員錄音、錄像。
5.市分公司銷售渠道應(yīng)按規(guī)定提前向監(jiān)察部通報產(chǎn)品說明會計劃，監(jiān)察部隨機派人到產(chǎn)品說明會現(xiàn)場進(jìn)行監(jiān)督，相關(guān)部門間應(yīng)積極支持配合，切實保證合規(guī)舉辦產(chǎn)品說明會，降低公司經(jīng)營風(fēng)險。
進(jìn)一步規(guī)范產(chǎn)品說明會管理的督察要求
規(guī)范產(chǎn)品宣傳的風(fēng)險提示
《關(guān)于規(guī)范產(chǎn)品宣傳強化銷售風(fēng)險管控工作的通知》（國壽人險蘇辦發(fā)〔2012〕550號）
 
1、P2P網(wǎng)貸和非法集資的風(fēng)險

2、非法獲取和使用公民信息的風(fēng)險
防控新型銷售風(fēng)險的提示
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新型風(fēng)險類別——P2P網(wǎng)貸潛藏風(fēng)險
P2P網(wǎng)貸滑向非法集資的風(fēng)險
借款人構(gòu)成非法集資，雖然看起來與P2P網(wǎng)貸平臺沒有直接關(guān)系，但典型P2P網(wǎng)貸模式中，平臺的盈利來源于撮合借款成功后從中收取的手續(xù)費，很可能使得網(wǎng)貸平臺被認(rèn)定為借款人非法集資的共犯。
開發(fā)平臺的成本很低，類似開個網(wǎng)店，未來不排除有營銷員在本職工作之余，開發(fā)一個這樣的平臺。應(yīng)特別關(guān)注那些有網(wǎng)店經(jīng)營經(jīng)驗或是對IT技術(shù)比較熟悉的營銷員。
個別P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺經(jīng)營者，發(fā)布虛假的高利借款標(biāo)的募集資金，采取借新還舊的龐氏騙局模式，短期內(nèi)募集大量資金，有的用于自身生產(chǎn)經(jīng)營，有的甚至卷款潛逃
有的營銷員本人可能就是某家小企業(yè)的合伙人，或家族中有人辦企業(yè)，如果企業(yè)經(jīng)營過程中出現(xiàn)了資金困難，則有可能通過網(wǎng)絡(luò)平臺自融資金。
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保險業(yè)P2P魅影
來源：上海證券報  作者: 《上海證券報》記者 黃蕾 （2014-11-06訊）
平均每天就有1家P2P平臺跑路或倒閉，10月，35家。
案例一：6月，一家承諾年收益12%以上P2P公司倒閉?？蛻艚榻B，旅游活動是以保險公司的名義短信通知，旅游集合地點在這家保險公司大門外?！边@家保險公司在經(jīng)其調(diào)查后發(fā)現(xiàn)，這是若干已離職員工的私售行為。之所以冒充在職人員，主要是為取得投資者的信任。
案例二：9月，一家保險公司接到匿名舉報，有一場該公司的產(chǎn)品說明會，推介的并非保險產(chǎn)品，而是第三方理財產(chǎn)品。酒店正門掛有“某保險公司歡迎您”橫幅，大廳張貼“某保險公司老客戶聯(lián)歡會”橫幅及公司簡介易拉寶，背景墻所述的卻是“某P2P公司中秋客戶答謝會”。全程都在介紹多家P2P公司的第三方理財產(chǎn)品，宣揚的年化收益率高達(dá)12%，現(xiàn)場認(rèn)購者較踴躍。而向這些老客戶兜售P2P產(chǎn)品的，正是這家保險公司某分支機構(gòu)的負(fù)責(zé)人及部分保險營銷員。
案例三：運作模式“一條龍”，保險分支機構(gòu)全員私售P2P產(chǎn)品，一方面選擇攻克保險公司老客戶，介紹P2P平臺公司與保險公司有合作關(guān)系。對于一些手上無現(xiàn)金流的老客戶，以高額回報為誘餌，簡單類比保險公司產(chǎn)品的分紅收益與第三方理財?shù)母哳~回報，讓客戶進(jìn)行退保后購買理財產(chǎn)品。為此，他們代客戶出面，以“當(dāng)初沒有收到回訪電話、保單上非客戶本人簽名”等名義投訴保險公司，并要求保險公司全額退保甚至補償相應(yīng)利息。
另一方面，這些第三方理財公司也同時挖掘新客戶。在記者看到的一份P2P產(chǎn)品宣傳資料上，注明合作單位有多家保險公司。
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竊取、非法獲取公民個人信息罪
 
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保險業(yè)相關(guān)案例
陌生拜訪是保險銷售的重要形式，為促進(jìn)銷售，保險營銷員出售、非法提供或非法獲取公民個人信息的行為時有發(fā)生。

案例一：北京某財產(chǎn)險公司車險營銷員以500元價格從張某處非法購買20萬條車主個人信息，被北京某區(qū)法院以非法獲取公民個人信息罪為由判處有期徒刑1年，緩刑1年，罰款1萬元。

案例二： 太平洋保險公司北分營銷員許某以5000元價格從趙某處非法購買公民個人信息1萬條，被北京某區(qū)法院以非法獲取公民個人信息罪為由判處有期徒刑8個月。

案例三： 太平洋保險公司北分營銷員苗某以500元價格從趙某處非法購買公民個人信息1200條，被北京某區(qū)法院以非法獲取公民個人信息罪為由判處拘役5個月，緩刑6個月。

案例四： 平安保險公司北分營銷員李某以500元價格從趙某處非法購買公民個人信息1260條，被北京某區(qū)法院以非法獲取公民個人信息罪為由判處有期6個月，緩刑1年。

案例五：上海某支公司內(nèi)勤劉某非法下載公司客戶資料后，以2萬元價格賣給生命人壽員工肖某和海某用于拓展保險業(yè)務(wù)，最終黃浦區(qū)法院于今年分別以出售公民個人信息罪和非法獲取公民信息罪判處3人有期徒刑1年至有期徒刑10個月，并處罰金1萬至8000元。

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    2014年3月24日，上海市虹口區(qū)人民法院以非法獲取公民個人信息罪判處江寧路營銷服務(wù)部保險代理人范長江拘役六個月，緩刑六個月，并處罰金人民幣二千元。法院審理查明：被告人范長江于2011年底起，從邢洪武（另案處理）等人購買含有電話、住址等資料的公民個人信息用于拓展保險業(yè)務(wù)，涉案公民個人信息共計339,043條。

    同時，上海市虹口區(qū)人民法院于2014年6月16日向上海保監(jiān)局發(fā)出《上海市虹口區(qū)人民法院司法建議書》（滬虹發(fā)建[2014]10號），通報平安上海分公司、泰康上海分公司、大童上海分公司個別營銷員因非法購買公民個人信息而獲刑，此外，平安公司人事部門員工因向營銷員出售公司客戶信息而獲刑。
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