監(jiān)管重點：綜合治理，合規(guī)經(jīng)營
行動之一：開展行業(yè)合規(guī)銷售專項檢查
中國保監(jiān)會于2015年上半年部署壽險業(yè)全面開展人身保險業(yè)合規(guī)銷售專項檢查，同時派出檢查組開展大范圍、深層次合規(guī)經(jīng)營現(xiàn)場檢查。
行動之二：銀監(jiān)會、保監(jiān)會多次下發(fā)指導(dǎo)性規(guī)范性文件
保監(jiān)會三號文
保監(jiān)會三號文
2014年4月1日起開始執(zhí)行

本節(jié)法律條款均節(jié)選自《中華人民共和國保險法》。?

第一百三十一條：保險代理人、保險經(jīng)紀人及其從業(yè)人員在辦理保險業(yè)務(wù)活動中不得有下列行為：?（一）欺騙保險人、投保人、被保險人或者受益人；?（二）隱瞞與保險合同有關(guān)的重要情況；?
（三）阻礙投保人履行本法規(guī)定的如實告知義務(wù)，或者誘導(dǎo)其不履行本法規(guī)定的如實告知義務(wù)；?
（四）給予或者承諾給予投保人、被保險人或者受益人保險合同約定以外的利益；?
（五）利用行政權(quán)力、職務(wù)或者職業(yè)便利以及其他不正當(dāng)手段強迫、引誘或者限制投保人訂立保險合同；?
（六）偽造、擅自變更保險合同，或者為保險合同當(dāng)事人提供虛假證明材料
七）挪用、截留、侵占保險費或者保險金；?
（八）利用業(yè)務(wù)便利為其他機構(gòu)或者個人牟取不正當(dāng)利益?（九）串通投保人、被保險人或者受益人，騙取保險金；?（十）泄露在業(yè)務(wù)活動中知悉的保險人、投保人、被保險人的商業(yè)秘密
【第一百六十九條?違法聘任不具有從業(yè)資格的人員的法律責(zé)任】違反本法規(guī)定，聘任不具有任職資格、從業(yè)資格的人員的，由保險監(jiān)督管理機構(gòu)責(zé)令改正，處二萬元以上十萬元以下的罰款

沒證的抓緊考證啦，有證的不要過期了哦，小小的一個證都是含金的哦！
給企業(yè)帶來較大經(jīng)濟損失
影響業(yè)務(wù)秩序
客戶信息真實性管理工作
客戶回
訪工作
重
點
根據(jù)公司反饋，導(dǎo)致客戶信息真實性無法核實、回訪成功率偏低的原因包括以下幾方面：電話無法接通（包括客戶無人接聽、空號錯號）；非本人接聽；無法核實身份；因簽字代抄寫無法成功回訪；客戶不清楚購買的是保險無法成功回訪等。
哪些保單需要回訪：保險公司已承保的保險期限在一年以上（不含一年）、投保人為個人的人壽保險新單業(yè)務(wù)應(yīng)進行100%回訪。

新承?；卦L對象是：投保人本人，不可對投保人本人以外的人進行回訪。
 
公司回訪內(nèi)容一般包括：

1、核對客戶信息：一般為身份證上出生年月，個別為核實身份證號。

2、核對地址

3、合同簽收：詢問客戶是否拿到保險合同。

4、親筆簽字：包括投保聲明、投保單、收費憑證（收據(jù)）需要本人簽字、不得代簽。
     風(fēng)險提示用語也需本人抄錄。
（電話里會進行詢問，需要客戶回答“是”，如果不是，則需補簽字）

5、猶豫期提示

6、保險責(zé)任確認：您是否已認真閱讀產(chǎn)品說明書和投保提示？業(yè)務(wù)人員對有關(guān)的保險責(zé)任、除外責(zé)任等內(nèi)容都給您解釋清楚了嗎？

萬能險責(zé)任告知

如華夏：（1）您所購買的萬能險最低保證利率是年利率2.5%，在此之上的投資收益是不確定的，主要取決于保險公司實際經(jīng)營狀況，產(chǎn)品說明書中關(guān)于未來收益是演示性的，不能理解為未來的實際收益，這點您清楚嗎？
（2）您所購買的產(chǎn)品3年內(nèi)部分領(lǐng)取或退保將收取一定退保費用，上述費用扣除項目及扣除的比例或金額您都清楚嗎？
年金險責(zé)任告知：

如國華：您購買的這份保險是一次性繳費***元。保險期間為10年，中途退保所交保費可能會有損失，請問您知道嗎
回訪電話中的責(zé)任告知方面
 
銷售時針對回訪的小貼士
1、提醒客戶會有回訪電話，注意接聽，避免誤以為是詐騙電話而不接聽。
   最好告知客戶回訪電話號碼。如：**回訪電話**、**人壽回訪電話為：**號碼歸屬地為：****。
2、針對回訪中的合同簽收，提醒客戶：購買時的紅色折頁本為保險合同，很多客戶反映不知道什么是保險合同。
3、針對猶豫期退保收取工本費回訪項，提醒客戶：基本保險公司現(xiàn)在猶豫期內(nèi)退保不收取10元工本費，但回訪內(nèi)容是統(tǒng)一規(guī)定，此內(nèi)容為保監(jiān)局要求必問項。
4、銷售萬能險時提醒客戶：公司的回訪內(nèi)容為統(tǒng)一規(guī)定，其中可能會提到萬能險最低2.5%為保底利率，這是保監(jiān)會固定要求詢問告知項，并不影響其保單滿2年或3年時收益。

5、銷售年金險時提醒客戶：回訪時會提到該款產(chǎn)品的保險期間為10年。其實相當(dāng)于兩年后如要用錢可以選擇退保，滿兩年后退保對所交保費不會有損失，具體退保收益可以參考當(dāng)年年度末的現(xiàn)金價值表（比如4.1%的收益），這在合同上有明確記載，可以查閱，如果兩年后不需要用錢，也可以投保至滿期10年，但是兩年是收益最大化的。
最后，一定要留存客戶完整、真實、有效信息，并在保險臺賬完整記錄，以便于后續(xù)有問題時能夠及時處理
THE END