2015年2月26日，B保險(xiǎn)公司部分客戶到公司門店反映，瓜州支公司業(yè)務(wù)員姚某某使用加蓋了“B保險(xiǎn)公司甘肅分公司公章、財(cái)務(wù)專用章及內(nèi)勤“張某”私章”的“萬(wàn)能保險(xiǎn)追加保費(fèi)收據(jù)”收取其資金，并承諾高額返還利息，客戶將款項(xiàng)支付到姚某某個(gè)人銀行賬戶，但目前姚某某無(wú)法支付承諾的利息及歸還本金。2月28日公安機(jī)關(guān)將犯罪嫌疑人姚某某抓捕歸案，目前案件正在公安機(jī)關(guān)偵辦過(guò)程中。
今天高息理財(cái)賺大錢，明天官司纏身入大牢。
作案手段
案件警示
1．采用非法集資的慣用手法，以高額利率回報(bào)為誘餌，誘導(dǎo)客戶購(gòu)買虛假“理財(cái)產(chǎn)品”。
2．偽造手段。郭某某案通過(guò)偽造“A保險(xiǎn)公司人身險(xiǎn)保費(fèi)交納對(duì)賬單”，騙取客戶的信任，從中非法吸收公眾存款。而姚某某案采取了系列偽造，嫌疑人對(duì)帶有公司名稱的收據(jù)、公司公章、財(cái)務(wù)專用章、內(nèi)勤名章進(jìn)行系列偽造，以達(dá)到蒙騙過(guò)關(guān)的詐騙目的。

 1．開展全面排查工作，排查重點(diǎn)包括保險(xiǎn)代理人是否存在非法吸收公眾存款、非法集資、推薦或銷售第三方金融產(chǎn)品及其他涉及高額回報(bào)、集資或變相集資等行為；
2．要求保險(xiǎn)代理人填寫《承諾書》，嚴(yán)于律己，承諾不開展任何非法集資類的違法行為；
3．組織開展各項(xiàng)合規(guī)、法制宣傳教育活動(dòng)，加強(qiáng)對(duì)保險(xiǎn)代理人的日常行為管理，建立打擊非法集資的長(zhǎng)效機(jī)制。
案件分析及警示
嚴(yán)格執(zhí)業(yè)操守，遠(yuǎn)離非法集資。
C保險(xiǎn)公司張某某集資詐騙案
    1964年出生，只有高中文化程度的張某某，1997年7月至2007年7月間，利用保險(xiǎn)代理人的身份，以到期返回本金并支付高額回報(bào)為誘餌，虛構(gòu)險(xiǎn)種，私刻公司印章制作假保險(xiǎn)單證，欺騙被害人，收取“保險(xiǎn)費(fèi)”共計(jì)人民幣2115萬(wàn)元，騙取款項(xiàng)除用于支付被害人到期的高額利息外，其余部分被用于個(gè)人揮霍。至案發(fā)時(shí)止，尚有集資款人民幣488萬(wàn)元無(wú)法歸還。
合法展業(yè)樂一生，非法集資毀一家
嚴(yán)格規(guī)范使用保險(xiǎn)單證印章，防止“餡餅”變“陷阱”。
作案手段
案件警示
1.利用保險(xiǎn)代理人身份獲取信任。張某某對(duì)身邊的熟人宣稱，公司推出了某保險(xiǎn)項(xiàng)目，月息3%，年息36%。正因?yàn)閺埬衬呈潜ｋU(xiǎn)公司的代理人，很多人就把錢借給了她。至2007年6月案發(fā)時(shí)，共從22名客戶處非法集資達(dá)2000多萬(wàn)元。
2．以高額回報(bào)為誘餌。為吸引投資，張某某按月支付投資人3%的利息。由于承諾的利息高，來(lái)找她投資的人越來(lái)越多，需要返還的利息也越滾越多，這樣滾雪球般經(jīng)營(yíng)幾年之后，到2007年6月已無(wú)力歸還本息。
3．制作假保險(xiǎn)單證。為了使投資人相信購(gòu)買的是保險(xiǎn)項(xiàng)目，張某某用偽造的保險(xiǎn)公司印章和投資人簽訂了保險(xiǎn)合約，并寫下了收據(jù)。其實(shí)，她根本就沒有將這些錢交給保險(xiǎn)公司，而是部分用于支付先前投資人的利息，部分用于自己開公司。
  1．要加強(qiáng)對(duì)保險(xiǎn)代理人的管理。近些年來(lái)，保險(xiǎn)公司代理人隊(duì)伍不斷壯大的同時(shí)，保險(xiǎn)代理人誤導(dǎo)或欺詐消費(fèi)者的行為屢屢發(fā)生，甚至出現(xiàn)像本案一樣的詐騙案件。這些行為，在損壞代理人形象的同時(shí)，也給保險(xiǎn)業(yè)帶來(lái)了潛在的信用危機(jī)。因此，重視對(duì)保險(xiǎn)代理人的管理，已成為擺在保險(xiǎn)公司面前的重要任務(wù)。首先，要把住保險(xiǎn)代理人準(zhǔn)入關(guān)。其次，要不斷完善內(nèi)部控制，有效杜絕保險(xiǎn)代理人不規(guī)范行為的發(fā)生。
2．掌握必要的保險(xiǎn)知識(shí)很有必要。投保人辦理保險(xiǎn)之所以愿找代理人而非直接找保險(xiǎn)公司，是因多數(shù)投保人都與代理人有各種各樣的關(guān)系，或因代理人是其購(gòu)買保險(xiǎn)時(shí)接觸的第一人，彼此較熟悉，個(gè)別保險(xiǎn)代理人正是利用了這一點(diǎn)，對(duì)投保人誤導(dǎo)、欺詐甚至詐騙。因此，投保人在辦理保險(xiǎn)前，要多學(xué)習(xí)保險(xiǎn)知識(shí)，仔細(xì)閱讀保險(xiǎn)條款，不輕信代理人口頭宣傳，提高自我防范意識(shí)。

案件分析及警示
不貪圖快錢、熱錢，對(duì)自己、對(duì)家人、對(duì)親友負(fù)責(zé)。
警惕
警惕
警惕
01
02
03
對(duì)于親朋好友的高回報(bào)、低風(fēng)險(xiǎn)的投資勸說(shuō)，當(dāng)事人要多向懂行的朋友或者專業(yè)人士咨詢后再審慎決策。
通過(guò)查詢工商登記資料，查明相關(guān)企業(yè)是否經(jīng)過(guò)合法注冊(cè)的合法企業(yè)，是否辦理了稅務(wù)登記等，如果企業(yè)主體身份不合法、不真實(shí)，則可能涉嫌非法集資。
時(shí)刻保持警惕，五招助你遠(yuǎn)離非法集資
警惕
警惕
04
05
對(duì)照銀行貸款利率與普通金融產(chǎn)品的回報(bào)率是否過(guò)高，多數(shù)情況下明顯偏高的投資回報(bào)很可能就是投資陷阱。
通過(guò)政府網(wǎng)站，查詢相關(guān)企業(yè)開展存貸款業(yè)務(wù)的主體資格，無(wú)資格的企業(yè)進(jìn)行集資、融資，就可能涉嫌非法集資。
通過(guò)媒體或者互聯(lián)網(wǎng)資源，搜索查詢相關(guān)企業(yè)違法犯罪記錄，防止不法分子異地犯案。

信訪舉報(bào)通道
若您發(fā)現(xiàn)身邊有疑似非法集資、高利轉(zhuǎn)貸等違法犯罪行為，請(qǐng)及時(shí)通過(guò)以下通道聯(lián)系我們。

  專用舉報(bào)郵箱：中文名稱：廉政信訪舉報(bào)郵箱（內(nèi)
部郵箱）,郵箱地址:lzxfjb@pingan.com.cn
   24小時(shí)專用舉報(bào)傳真：0755-82436170
   舉報(bào)專線：0755-22625145、22627770
知識(shí)測(cè)試
非法集資有哪些表現(xiàn)形式？
   A、未經(jīng)有關(guān)部門依法批準(zhǔn)，包括沒有批準(zhǔn)權(quán)限的部門批準(zhǔn)的集資以及有審批權(quán)限的部門超越權(quán)限批準(zhǔn)的集資。

   B、承諾在一定期限內(nèi)給出資人還本付息。還本付息的形式除以貨幣形式為主外， 還包括以實(shí)物形式和其他形式。

   C、向社會(huì)不特定的對(duì)象籌集資金，即向社會(huì)公眾籌集資金。

   D、以合法形式掩蓋其非法集資的性質(zhì)。

知識(shí)測(cè)試
非法集資的常見手段？
   A、承諾高額回報(bào)；
   B、編造虛假項(xiàng)目或訂立陷阱合同；
   C、混淆投資理財(cái)概念；
   D、裝點(diǎn)門面，披上合法外衣；
   E、利用網(wǎng)絡(luò)虛擬空間逃避打擊；
   F、利用精神、人身強(qiáng)制或親情誘騙。

知識(shí)測(cè)試
非法集資主要涉案罪名有哪些？
   A、非法吸收公眾存款罪；
   B、集資詐騙罪；
   C、欺詐發(fā)行股票、債券罪；
   D、擅自發(fā)行股票、公司、企業(yè)債券罪；
   E、非法經(jīng)營(yíng)罪；
   F、合同詐騙罪。