8. 不公平比較
絕對(duì)不會(huì)比銀行利息低

收益比銀行一年定期利率（ 3.5% ）高
阻礙投保人接受回訪，誘導(dǎo)投保人不接受回訪或者不如實(shí)回答回訪問(wèn)題，影響回訪工作。
銷(xiāo)售誤導(dǎo)的常見(jiàn)表現(xiàn)形式
9.  阻礙回訪
 指使投保人不如實(shí)回答回訪問(wèn)題
 指使客戶不提供聯(lián)系電話、通訊地址等聯(lián)系方式，達(dá)到獨(dú)占客戶資料或者隱瞞其它違規(guī)行為的目的

第三部分
銷(xiāo)售誤導(dǎo)的后果
銷(xiāo)售誤導(dǎo)
案例一
案例二
客戶退保
行政處罰
銷(xiāo)售誤導(dǎo)
會(huì)對(duì)公司產(chǎn)生什么
損害？
思考
客戶利益

團(tuán)隊(duì)發(fā)展
公司品牌
銷(xiāo)售誤導(dǎo)的惡果，不僅損害客戶利益，影響公司品牌，而且會(huì)直接殃及團(tuán)隊(duì)發(fā)展以及公司正常的經(jīng)營(yíng)秩序。嚴(yán)重的更可能引致違法犯罪，并使公司及管理隊(duì)伍面臨嚴(yán)厲的問(wèn)責(zé)風(fēng)險(xiǎn)。
經(jīng)營(yíng)秩序
銷(xiāo)售誤導(dǎo)對(duì)管理隊(duì)伍的直接危害
第四部分
銷(xiāo)售誤導(dǎo)評(píng)價(jià)方式
保監(jiān)會(huì)《人身保險(xiǎn)業(yè)綜合治理銷(xiāo)售誤導(dǎo)評(píng)價(jià)辦法（試行）》
（保監(jiān)發(fā)[2012]105號(hào)）
   根據(jù)綜合治理銷(xiāo)售誤導(dǎo)效果評(píng)價(jià)指標(biāo)得分對(duì)各公司治理銷(xiāo)售誤導(dǎo)工作效果進(jìn)行評(píng)價(jià)。
   社會(huì)調(diào)查
指標(biāo)評(píng)價(jià)
  利用保監(jiān)會(huì)、行業(yè)協(xié)會(huì)等網(wǎng)站項(xiàng)社會(huì)公眾開(kāi)展調(diào)查，了解社會(huì)公眾對(duì)綜合治理銷(xiāo)售誤導(dǎo)的評(píng)價(jià)和意見(jiàn)。
政策解讀一：
綜合治理銷(xiāo)售誤導(dǎo)指標(biāo)評(píng)價(jià)體系
分項(xiàng)指標(biāo)
指標(biāo)含義
保單件數(shù)繼續(xù)率
評(píng)估期前溯12個(gè)月承保的期交保單在首個(gè)保單年度末寬限期內(nèi)交費(fèi)保單件數(shù)/評(píng)估期前溯12個(gè)月內(nèi)承保的期交保單件數(shù)
累計(jì)躉交保單
件數(shù)退保率
評(píng)估期內(nèi)退保的躉交保單件數(shù)/(評(píng)估期初累計(jì)有效的躉交保單件數(shù)+評(píng)估期內(nèi)承保的躉交保單件數(shù)）
猶豫期內(nèi)電話
回訪成功率
評(píng)估期內(nèi)通過(guò)電話回訪方式在猶豫期內(nèi)完成新契約回訪的保單件數(shù)/評(píng)估期內(nèi)承保的保單件數(shù)
新契約回訪完成率
評(píng)估期內(nèi)承保的保單中完成回訪的保單件數(shù)/評(píng)估期內(nèi)承保的保單件數(shù)
客戶投訴率
評(píng)估期內(nèi)保監(jiān)會(huì)收到的對(duì)該公司的投訴件數(shù)/（評(píng)估期初的有效保單件數(shù)+評(píng)估期內(nèi)承保的保單件數(shù)）
綜合治理銷(xiāo)售誤導(dǎo)指標(biāo)評(píng)價(jià)體系
分項(xiàng)指標(biāo)
指標(biāo)含義
銷(xiāo)售誤導(dǎo)類(lèi)群體性事件
 對(duì)因銷(xiāo)售誤導(dǎo)引起符合下列情形之一的群體性事件，涉案公司單次扣除2分，累計(jì)扣分不超過(guò)10分，如果群體性事件涉及多家公司，僅針對(duì)監(jiān)管認(rèn)定須承擔(dān)主要責(zé)任的公司扣分：
  銷(xiāo)售誤導(dǎo)類(lèi)群體性事件，是指因銷(xiāo)售誤導(dǎo)引發(fā)50名以上投保人集體上訪、靜坐或其他過(guò)激行為，或者因銷(xiāo)售誤導(dǎo)問(wèn)題引發(fā)人身保險(xiǎn)公司或其代理機(jī)構(gòu)一個(gè)營(yíng)業(yè)場(chǎng)所內(nèi)同時(shí)出現(xiàn)30名以上投保人集中退保，以及其他中國(guó)保監(jiān)會(huì)認(rèn)為應(yīng)當(dāng)采取應(yīng)急措施的突發(fā)事件。
違規(guī)指數(shù)
（評(píng)估期內(nèi)收到限制業(yè)務(wù)范圍、責(zé)令停止接受新業(yè)務(wù)、責(zé)令停業(yè)整頓、吊銷(xiāo)經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)許可證處罰次數(shù)ⅹ10+評(píng)估期內(nèi)收到責(zé)令予以撤換、撤銷(xiāo)任職資格或從業(yè)資格、禁止一定期限直至終身禁入保險(xiǎn)業(yè)處罰人次ⅹ10 +評(píng)估期內(nèi)收到10萬(wàn)元以上罰款次數(shù)ⅹ7+評(píng)估期內(nèi)收到10萬(wàn)元以下罰款次數(shù)ⅹ5+評(píng)估期內(nèi)受到警告次數(shù)ⅹ3+評(píng)估期內(nèi)收到通報(bào)批評(píng)次數(shù)ⅹ2+評(píng)估期內(nèi)接受監(jiān)管談話或監(jiān)管意見(jiàn)書(shū)次數(shù)ⅹ1）/（評(píng)估期初的有效保單件數(shù)+評(píng)估期內(nèi)承保的保單件數(shù)）
綜合治理銷(xiāo)售誤導(dǎo)指標(biāo)評(píng)價(jià)體系
34
指標(biāo)體系每半年進(jìn)行一次評(píng)價(jià)
網(wǎng)絡(luò)調(diào)查不定期進(jìn)行
定期評(píng)價(jià)
對(duì)外公布
落實(shí)整改
保監(jiān)會(huì)對(duì)外公布評(píng)價(jià)體系得分結(jié)果和網(wǎng)絡(luò)調(diào)查結(jié)果；
保監(jiān)會(huì)公布總體評(píng)價(jià)結(jié)果并排名，同時(shí)選取和保險(xiǎn)消費(fèi)者滿意度直接相關(guān)的分項(xiàng)指標(biāo)進(jìn)行公布，以便消費(fèi)者監(jiān)督改進(jìn)。
保監(jiān)會(huì)要求各公司根據(jù)評(píng)價(jià)指標(biāo)披露結(jié)果，主動(dòng)查找不擇，落實(shí)整改，進(jìn)一步提高銷(xiāo)售品質(zhì)、客戶服務(wù)水平和應(yīng)對(duì)重大風(fēng)險(xiǎn)的能力。
保監(jiān)會(huì)綜合治理銷(xiāo)售誤導(dǎo)評(píng)價(jià)方式
政策解讀二：
保監(jiān)會(huì)《人身保險(xiǎn)公司銷(xiāo)售誤導(dǎo)責(zé)任追究指導(dǎo)意見(jiàn)》（保監(jiān)發(fā)[2012]99號(hào)）
直接責(zé)任
間接責(zé)任
指揮、決策、組織、實(shí)施或者參與實(shí)時(shí)銷(xiāo)售誤導(dǎo)行為，或者指使、教唆、幫助、直接或間接授意他人實(shí)施銷(xiāo)售誤導(dǎo)行為，以及有直接管理責(zé)任職責(zé)，但未采取必要措施制止或糾正。包括保險(xiǎn)公司從業(yè)人員及營(yíng)銷(xiāo)員。
在職責(zé)范圍內(nèi)，不履行或不正確履行職責(zé)未能有效制約或防范銷(xiāo)售誤導(dǎo)行為發(fā)生，對(duì)銷(xiāo)售誤導(dǎo)行為的發(fā)生起間接作用的有關(guān)人員，包括經(jīng)營(yíng)管理人員和其他間接責(zé)任人員。
總公司間接責(zé)任追責(zé)標(biāo)準(zhǔn)
分公司間接責(zé)任追責(zé)標(biāo)準(zhǔn)
中心支公司間接責(zé)任追責(zé)標(biāo)準(zhǔn)
政策解讀三：
《保險(xiǎn)銷(xiāo)售從業(yè)人員監(jiān)管辦法》（2013年第2號(hào)）
《保險(xiǎn)銷(xiāo)售從業(yè)人員監(jiān)管辦法》將于2013年7月1日起正式實(shí)施。
禁止行為（銷(xiāo)售誤導(dǎo)相關(guān)部分）
禁止行為（銷(xiāo)售誤導(dǎo)相關(guān)部分）
政策解讀四：
《個(gè)險(xiǎn)渠道產(chǎn)品說(shuō)明會(huì)管理辦法（試行）》（XX人險(xiǎn)發(fā)〔2012〕646號(hào)）
1
2
3
明確管理職責(zé)
4
宣傳材料及課件管理
總省市三級(jí)公司的個(gè)險(xiǎn)銷(xiāo)售部是個(gè)險(xiǎn)產(chǎn)品說(shuō)明會(huì)的管理部門(mén)，負(fù)責(zé)法律合規(guī)、銷(xiāo)售督察工作的部門(mén)是個(gè)險(xiǎn)產(chǎn)品說(shuō)明會(huì)的監(jiān)督部門(mén)。
產(chǎn)品說(shuō)明會(huì)應(yīng)使用由省級(jí)分公司或以上機(jī)構(gòu)統(tǒng)一設(shè)計(jì)的相關(guān)宣傳材料。
產(chǎn)品說(shuō)明會(huì)課件和產(chǎn)品話術(shù)指引由省級(jí)公司個(gè)險(xiǎn)銷(xiāo)售部制定，修改須經(jīng)省級(jí)公司銷(xiāo)售部門(mén)、銷(xiāo)售督察部門(mén)和法律合規(guī)部門(mén)審核批準(zhǔn)。
講解人員資質(zhì)管理
產(chǎn)品說(shuō)明會(huì)的實(shí)施
具有2年以上壽險(xiǎn)從業(yè)經(jīng)驗(yàn)； 熟悉壽險(xiǎn)市場(chǎng)，熟練掌握公司產(chǎn)品；具備較強(qiáng)的講授能力和應(yīng)變能力；誠(chéng)信守法，近2年無(wú)客戶有效投訴及其他違規(guī)違紀(jì)行為。
產(chǎn)品說(shuō)明會(huì)的舉辦單位應(yīng)事前向上級(jí)公司個(gè)險(xiǎn)銷(xiāo)售部備案相關(guān)事項(xiàng)；
為防范銷(xiāo)售誤導(dǎo)風(fēng)險(xiǎn)，所在區(qū)域的監(jiān)管機(jī)構(gòu)有明確要求的，產(chǎn)品說(shuō)明會(huì)應(yīng)全程錄音或錄像。
政策解讀五：
《關(guān)于加強(qiáng)猶豫期內(nèi)新單電話回訪工作的通知》（XX人險(xiǎn)發(fā)〔2012〕403號(hào)）
發(fā)揮風(fēng)險(xiǎn)防范作用
提升新單客戶信息真實(shí)性
提高回執(zhí)核銷(xiāo)及時(shí)性
確保數(shù)據(jù)抽取準(zhǔn)確性
加強(qiáng)流轉(zhuǎn)反饋時(shí)效性
確實(shí)保障新單回訪質(zhì)量
進(jìn)行有效的客戶身份甄別
妥善除了猶豫期內(nèi)未回訪成功件
確保新單回訪工作落到實(shí)處
嚴(yán)格執(zhí)行新單回訪不成功傭金緩發(fā)政策
新單回訪是防范經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)、防止銷(xiāo)售誤導(dǎo)的關(guān)鍵環(huán)節(jié)
抓源頭
強(qiáng)管理
完善回訪工作
遠(yuǎn)離誤導(dǎo) 共守誠(chéng)信
銷(xiāo)售人員事業(yè)發(fā)展的長(zhǎng)久根基
壽險(xiǎn)業(yè)長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展的現(xiàn)實(shí)需要
社會(huì)和諧穩(wěn)定的必要元素
全體客戶的共同心聲
誠(chéng)信銷(xiāo)售 遠(yuǎn)離誤導(dǎo)