刑法第160條 【欺詐發(fā)行股票、債券罪】
未經(jīng)國(guó)家有關(guān)主管部門批準(zhǔn)，擅自發(fā)行股票或者公司、企業(yè)債券，數(shù)額巨大、后果嚴(yán)重或者有其他嚴(yán)重情節(jié)的行為。

（1）發(fā)行數(shù)額在五十萬(wàn)元以上的；
（2）不能及時(shí)清償或者清退的；
（3）造成惡劣影響的。
刑法第一百七十九條【擅自發(fā)行股票、公司、企業(yè)債券罪】
（一）吳英非法集資案
        被告人吳英集資詐騙一案，浙江省金華市中級(jí)人民法院一審認(rèn)定被告人吳英，于2003年至2005年在東陽(yáng)市開辦美容店、理發(fā)休閑屋期間，以合伙或投資等為名，向徐玉蘭、俞亞素、唐雅琴、夏瑤琴、竺航飛、趙國(guó)夫等人高息集資，欠下巨額債務(wù)。為還債，吳英繼續(xù)非法集資。2005年5月至2007年1月間，吳英以給付高額利息為誘餌，采取隱瞞先期資金來(lái)源真相、虛假宣傳經(jīng)營(yíng)狀況、虛構(gòu)投資項(xiàng)目等手段，先后從林衛(wèi)平、楊衛(wèi)陵、楊衛(wèi)江(均另案處理)等11人處非法集資人民幣7.7億余元，用于償付集資款本息、購(gòu)買房產(chǎn)、汽車及個(gè)人揮霍等，實(shí)際詐騙金額為3.8億余元。

       吳英是原浙江本色控股集團(tuán)有限公司法人代表，因涉嫌非法吸收公眾存款罪，2007年3月16日被逮捕。2009年12月18日，金華市中級(jí)人民法院依法作出一審判決，以集資詐騙罪判處被告人吳英死刑，剝奪政治權(quán)利終身，并處沒(méi)收其個(gè)人全部財(cái)產(chǎn)。2010年1月，吳英不服一審判決，提起上訴。2011年 4月7日浙江省高級(jí)人民法院開始二審吳英案。2012年1月18日下午，浙江省高級(jí)人民法院對(duì)被告人吳英集資詐騙一案進(jìn)行二審判決，裁定駁回吳英的上訴，維持對(duì)被告人吳英的死刑判決。
        2012年5月21日，浙江省高級(jí)人民法院經(jīng)重新審理后，對(duì)被告人吳英集資詐騙案作出終審判決，以集資詐騙罪判處被告人吳英死刑，緩期兩年執(zhí)行，剝奪政治權(quán)利終身，并處沒(méi)收其個(gè)人全部財(cái)產(chǎn)。
        后續(xù)：2014年7月11日，吳英被從死緩改判為無(wú)期徒刑。
第一作案階段始于2003年到2006年，王付榮在泰州中支先后任團(tuán)險(xiǎn)業(yè)務(wù)部經(jīng)理、副總經(jīng)理期間，利用職務(wù)之便，拼湊團(tuán)單以團(tuán)險(xiǎn)當(dāng)作個(gè)險(xiǎn)來(lái)做，截留保費(fèi)和挪用退保資金。

具體做法是，以拼湊的團(tuán)體保單向被保險(xiǎn)人出具保險(xiǎn)憑證收取保費(fèi)，但并不入賬，從而截留保費(fèi)，并直接打入其個(gè)人賬戶或其所控制企業(yè)賬戶。此外，王付榮還冒充投保人的身份申請(qǐng)退保金，挪作他用。

在此階段，王付榮作案涉及資金約7500萬(wàn)左右，被騙客戶約2000人。

在2003年至2006年間，不斷有到期保單需要兌付，王的做法是按時(shí)按息兌付。但對(duì)于大部分續(xù)?？蛻簦鮿t自行打印保險(xiǎn)憑證，依然是故伎重施，將續(xù)期保費(fèi)再次打入其個(gè)人控制賬戶。

中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)非法集資案
第二作案階段始于2007年4月。經(jīng)過(guò)前期一系列的“移花接木”伎倆，截留保費(fèi)與退保費(fèi)并挪用之后，已經(jīng)形成了一個(gè)資金洞。

（當(dāng)時(shí)保監(jiān)局已經(jīng)查實(shí)新華人壽泰州中支團(tuán)體年金業(yè)務(wù)違規(guī)經(jīng)營(yíng)，要求泰州中支總經(jīng)理責(zé)令撤換。）

王付榮在被免除泰州中支副總經(jīng)理職責(zé)后，變本加厲，陸續(xù)在泰州市的大酒店、高檔寫字樓租賃辦公場(chǎng)所，借新華人壽團(tuán)體人身保險(xiǎn)產(chǎn)品的名稱，設(shè)計(jì)固定收益產(chǎn)品，自行打印“保險(xiǎn)憑證”收取保費(fèi)，甚至在其營(yíng)建的6個(gè)“營(yíng)銷網(wǎng)點(diǎn)”公然招聘業(yè)務(wù)員，以銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品的名義進(jìn)行非法集資。在2007年-2009年期間，作案涉及金額共計(jì)3億元左右。

案件清查時(shí)，發(fā)現(xiàn)資金缺口約為1.9億元，這些資金最終都流向了王投資興辦的9家企業(yè)，其個(gè)人更購(gòu)置了大量房產(chǎn)汽車，還有部分用于借貸以及投保人利息等。
中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)非法集資案
中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)非法集資案
窩案

王付榮一個(gè)人是很難做到對(duì)保單“自圓其說(shuō)”的。

在王付榮的假保單組織中，即有業(yè)務(wù)人員還有內(nèi)勤，以及相應(yīng)的假保單核查人員。如到期的兌付業(yè)務(wù)由專人向王提供到期兌付清單，王將資金打到指定賬戶，再由該賬戶的持有人核實(shí)清單，逐級(jí)劃撥資金后，最終將現(xiàn)金支付給客戶。
非法集資之保險(xiǎn)篇
刑法第176條第七款：不具有銷售保險(xiǎn)的真實(shí)內(nèi)容，以假冒保險(xiǎn)公司、偽造保險(xiǎn)單據(jù)等方式非法吸收資金的；
中國(guó)人壽保險(xiǎn)公司興平分公司工作人員非法集資案
2007年至2012年，中國(guó)人壽保險(xiǎn)公司興平支公司與工商銀行興平支行的工作人員，以明顯高于銀行利息為誘餌，通過(guò)向儲(chǔ)戶推銷違規(guī)理財(cái)險(xiǎn)種，導(dǎo)致上千人的5000萬(wàn)資金流入私人賬戶，造成巨大損失。

其中受害客戶李某，就自己購(gòu)買保險(xiǎn)的經(jīng)歷對(duì)記者進(jìn)行了詳細(xì)闡述。2007年李某在中國(guó)工商銀行興平支行大堂經(jīng)理劉靜的介紹下，購(gòu)買了中國(guó)人壽的全能險(xiǎn)，劉靜介紹說(shuō)：“全能險(xiǎn)既是一個(gè)理財(cái)產(chǎn)品又是一份保單?！比茈U(xiǎn)最低限額5萬(wàn)，保期為一年，一年后就可得到4%的利息。當(dāng)時(shí)李某買了6萬(wàn)元的全能險(xiǎn)。李某說(shuō)：“6萬(wàn)元現(xiàn)金在工行大廳交給劉靜，她將錢存入一個(gè)賬戶的小票交給我，上面的賬戶名是中國(guó)人壽石愛(ài)霞，之后保險(xiǎn)公司便會(huì)派人送來(lái)保單?！?007年開始李某買全能險(xiǎn)，每年保險(xiǎn)公司都會(huì)如期退換李某的保險(xiǎn)金及一年的利息，且利息從2007年的4%漲到了2012年的7%，五年李某共計(jì)購(gòu)買了近40萬(wàn)的全能險(xiǎn)。
案例啟示一
非法集資風(fēng)險(xiǎn)無(wú)處不在，不僅在社會(huì)新聞中存在，也在我們的工作中、在身邊出現(xiàn)；
對(duì)我們的提示：一是不為高利誘惑，參加社會(huì)上的非法集資活動(dòng)，避免造成財(cái)產(chǎn)巨額損失；二是在工作和生活中不組織、不參與非法 集資活動(dòng)，避免由此帶來(lái)的法律后果。
案例啟示二
特別警惕發(fā)生在保險(xiǎn)業(yè)的非法集資活動(dòng)的特點(diǎn)：
1、非常規(guī)使用公司單證；
      使用掛失或偽造的單證，取信受騙人員。
2、偽造公司投資渠道
       偽造公司高收益的投資渠道或保險(xiǎn)產(chǎn)品，欺騙受騙人員。
3、盜蓋公章
       在印章管理不夠規(guī)范的單位，盜蓋公司印章，使偽造假單證貌似合法。
4、欺騙公司客戶
      利用公司客戶對(duì)公司的信任，誘騙其參與非法集資。
非法集資之身邊篇
俗話說(shuō)，你不理財(cái)，財(cái)不理你。如果說(shuō)有個(gè)“投資年回報(bào)率高達(dá)30%”的好項(xiàng)目，您會(huì)心動(dòng)嗎？

有一些號(hào)稱是貴金屬投資公司推出的理財(cái)產(chǎn)品,承諾:保本,年回報(bào)率24%,每月返還2%。
 
實(shí)際上，這是正規(guī)公司不允許的，即使公司有實(shí)力讓有高于市場(chǎng)平均值的收益，也不能給客戶做出類似的承諾。
新型風(fēng)險(xiǎn)類別——P2P網(wǎng)貸潛藏風(fēng)險(xiǎn)
P2P網(wǎng)貸滑向非法集資的風(fēng)險(xiǎn)
借款人構(gòu)成非法集資，雖然看起來(lái)與P2P網(wǎng)貸平臺(tái)沒(méi)有直接關(guān)系，但典型P2P網(wǎng)貸模式中，平臺(tái)的盈利來(lái)源于撮合借款成功后從中收取的手續(xù)費(fèi)，很可能使得網(wǎng)貸平臺(tái)被認(rèn)定為借款人非法集資的共犯。
開發(fā)平臺(tái)的成本很低，類似開個(gè)網(wǎng)店，未來(lái)不排除有營(yíng)銷員在本職工作之余，開發(fā)一個(gè)這樣的平臺(tái)。
個(gè)別P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)經(jīng)營(yíng)者，發(fā)布虛假的高利借款標(biāo)的募集資金，采取借新還舊的龐氏騙局模式，短期內(nèi)募集大量資金，有的用于自身生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)，有的甚至卷款潛逃。
**保監(jiān)局曾經(jīng)專門就外省市的保險(xiǎn)公司員工及銷售人員涉及P2P的非法集資風(fēng)險(xiǎn)下發(fā)風(fēng)險(xiǎn)提示函。
P2P的非法集資風(fēng)險(xiǎn)
4月，全國(guó)處置辦會(huì)議披露，2014年全國(guó)P2P涉嫌非法集資發(fā)案數(shù)、涉案金額、參與人數(shù)是2013年的11倍、16倍、39倍、
截止目前，公安機(jī)關(guān)對(duì)約70個(gè)平臺(tái)進(jìn)行立案?jìng)刹椋婕敖痤~60億元。
2015年5月16日，常熟公安在線公布P2P平臺(tái)“華夏信”跑路，累計(jì)涉及金額300萬(wàn)元以上。
民間借貸的概念
民間借貸是指公民之間、公民與法人之間、公民與其它組織之間借貸。
民間借貸分為民間個(gè)人借貸活動(dòng)和公民與金融企業(yè)之間的借貸。
其中小額貸款公司的業(yè)務(wù)就屬于公民與金融企業(yè)之間的借貸。
民間借貸：十條“戒律”避風(fēng)險(xiǎn)
2015-11-8
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非法借貸不受保護(hù)
不能超過(guò)訴訟時(shí)效
借款利息有限額
必須明確借款人
寫明用途以防抵賴
沒(méi)有字據(jù)空口無(wú)憑
動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押有說(shuō)法
轉(zhuǎn)讓債權(quán)通知債務(wù)人
未成年人借款也應(yīng)還
債主病故債權(quán)歸繼承人

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如何來(lái)防范非法集資的侵害？
不要輕信高額回報(bào)，“天上不會(huì)掉餡餅”

認(rèn)真審查集資主體的資格和行為是否合法

發(fā)現(xiàn)非法集資要及時(shí)舉報(bào)

不要迷信明星廣告和電視宣傳

加強(qiáng)學(xué)習(xí)金融知識(shí),提高防御風(fēng)險(xiǎn)能力
2015-11-8
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非法集資的識(shí)別方法
（一）認(rèn)清非法集資的本質(zhì)和危害，提高識(shí)別能力，自覺(jué)抵制各種誘惑。堅(jiān)信“天上不會(huì)掉餡餅”，對(duì)“高額回報(bào)”、“快速致富”的投資項(xiàng)目進(jìn)行冷靜分析，避免上當(dāng)受騙。

 

非法集資的識(shí)別方法
（二）正確識(shí)別非法集資活動(dòng)，主要看主體資格是否合法，以及其從事的集資活動(dòng)是否獲得相關(guān)的批準(zhǔn)；是否是向社會(huì)不特定對(duì)象募集資金；是否承諾回報(bào)，非法集資行為一般具有許諾一定比例集資回報(bào)的特點(diǎn)；是否以合法形式掩蓋其非法集資的性質(zhì)。
非法集資的識(shí)別方法
（三）增強(qiáng)理性投資意識(shí)。高收益往往伴隨著高風(fēng)險(xiǎn)，不規(guī)范的經(jīng)濟(jì)活動(dòng)更是蘊(yùn)藏著巨大風(fēng)險(xiǎn)。因此，—定要增強(qiáng)理性投資意識(shí)，依法保護(hù)自身權(quán)益。
非法集資的識(shí)別方法
（四）增強(qiáng)參與非法集資風(fēng)險(xiǎn)自擔(dān)意識(shí)。非法集資是違法行為，參與者投入非法集資的資金及相關(guān)利益不受法律保護(hù)。因此，當(dāng)一些單位或個(gè)人以高額投資回報(bào)兜售高息存款、股票、債券、基金和開發(fā)項(xiàng)目時(shí)，一定要認(rèn)真識(shí)別，謹(jǐn)慎投資。
、所轄單位、各營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)的全體員工、銷售人員人人簽訂《承諾書》，對(duì)本人不組織、不實(shí)施、不參與非法集資活動(dòng)，以及發(fā)現(xiàn)其他人員存在組織、實(shí)施、參與涉嫌非法集資的行為及時(shí)向公司報(bào)告等內(nèi)容作出鄭重承諾。
凡是以前年度未簽署過(guò)《承諾書》的員工和銷售人員，均應(yīng)在今年6月10日前補(bǔ)簽。
代理人簽署的《承諾書》應(yīng)歸入個(gè)人檔案，員工《承諾
書》由所在市分公司監(jiān)察部統(tǒng)一保管。
通過(guò)開展簽署《承諾書》活動(dòng)，促進(jìn)公司全體人員自覺(jué)參與防范打擊非法集資工作。
遠(yuǎn)離非法集資，拒絕高利誘惑！ 非法集資不受法律保護(hù)，參與非法集資風(fēng)險(xiǎn)自擔(dān)！
**省打擊和處置非法集資工作領(lǐng)導(dǎo)小組