人身保險(xiǎn)是特殊的合同
人身保險(xiǎn)是特殊的保險(xiǎn)合同
保險(xiǎn)合同是投保人與保險(xiǎn)人約定保險(xiǎn)權(quán)利義務(wù)關(guān)系的協(xié)議
特殊性在于：
人身保險(xiǎn)以被保險(xiǎn)人的壽命和身體
作為標(biāo)的；
涉及到投保人、被保險(xiǎn)人、保險(xiǎn)公司、受益人等多方利益；
新《保險(xiǎn)法》第三十四條做出專門規(guī)定：
以死亡為給付保險(xiǎn)金條件的合同，沒有經(jīng)過被保險(xiǎn)人同意并認(rèn)可保險(xiǎn)金額的，合同無效。
課程大綱
代簽名的范疇
代簽名的危害
杜絕代簽名
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什么是代簽名？
        

投保單、風(fēng)險(xiǎn)提示語、保險(xiǎn)合同、簽收回執(zhí)、申請書等
簽 名
代簽名的范圍——投保資料
投保單（個(gè)人保險(xiǎn)投保單、電子投保確認(rèn)單）；
健康問卷；
投保提示書；
保險(xiǎn)合同送達(dá)書；

代簽名的范圍——保全資料
個(gè)人保險(xiǎn)合同變更申請書（付費(fèi)類、非付費(fèi)類）
銀行自動(dòng)轉(zhuǎn)賬授權(quán)書；
授權(quán)委托書；
補(bǔ)充告知問卷（復(fù)效）；
保險(xiǎn)合同代理服務(wù)確認(rèn)書等
代簽名的范圍——理賠資料
理賠申請書；
理賠委托書；
理賠協(xié)議書；
資料交接憑證；
預(yù)付賠款協(xié)議書等

代簽名的范圍——其它資料
客戶通知書（特別約定）；
其它需要投保人、被保險(xiǎn)人簽署的表示投保意愿或者申請變更保險(xiǎn)合同的文件

教唆或未盡審核義務(wù)放任他人代替投保人、被保險(xiǎn)人、受益人簽署重要文件，屬違規(guī)！
代簽名的范圍——特別提示
風(fēng)險(xiǎn)提示語句的抄錄；
風(fēng)險(xiǎn)提示語句的落款簽名
“本人已閱讀保險(xiǎn)條款、產(chǎn)品說明書和投保提示書，了解本產(chǎn)品的特點(diǎn)和保單利益的不確定性。”
課程大綱
代簽名的范疇
代簽名的危害
杜絕代簽名
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代簽名的危害
代簽名
客戶
公司
銷售人員
代簽名的危害——對客戶
代簽名的危害——對我們銷售人員
直接經(jīng)濟(jì)損失
信譽(yù)損失
心理損失
受到處罰
代簽名的危害——對公司
 
課程大綱
代簽名的范疇
代簽名的危害
杜絕代簽名
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杜絕代簽名、代抄寫——從我做起
杜絕雙代
熟知法規(guī)
約束行為
轉(zhuǎn)變思想
從我做起——轉(zhuǎn)變思想

從我做起——熟知法規(guī)

積極參加公司職業(yè)道德教育及行為規(guī)范培訓(xùn)、加強(qiáng)日常自我學(xué)習(xí)。

熟知保險(xiǎn)法律法規(guī)，維護(hù)客戶、自身與公司的合法權(quán)益。
從我做起——約束行為

不代替投保人、被保險(xiǎn)人在投保單及其他資料或文件上簽名；
向投保人、被保險(xiǎn)人及其親屬說明不得相互代簽名，并指導(dǎo)其正確簽名；
投保人、被保險(xiǎn)人為文盲的，應(yīng)指導(dǎo)他們在簽名處按右手大拇指??；
從我做起——約束行為

因投保單等資料填寫錯(cuò)誤需要重填的，我們需請投保人、被保險(xiǎn)人重新親筆簽名；
親筆簽名處

附件：有關(guān)代簽名的法律法規(guī)
國家法律法規(guī)
監(jiān)管機(jī)構(gòu)規(guī)定
保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)法規(guī)
公司管理規(guī)定

有關(guān)代簽名的法規(guī)——新保險(xiǎn)法
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有關(guān)代簽名的法規(guī)——監(jiān)管規(guī)定
違反以上法規(guī)的，由中國保監(jiān)會(huì)給予警告，處以1萬元以下罰款；
嚴(yán)禁保險(xiǎn)銷售從業(yè)人員在保險(xiǎn)銷售活動(dòng)中有下列行為；（十二）代替投保人簽訂保險(xiǎn)合同
保監(jiān)會(huì)《保險(xiǎn)銷售從業(yè)人員監(jiān)管辦法》（保監(jiān)會(huì)令2013年第2號）

有關(guān)代簽名的規(guī)定——公司管理規(guī)定
《保險(xiǎn)銷售人員
行為規(guī)范》
2014版《銷售人員違規(guī)
處理規(guī)定》
三個(gè)典型的違規(guī)行為警示：
代簽名
銷售人員代簽
銷售誤導(dǎo)代簽
未親自面見，放任客戶代簽
代簽名典型案例1
1、業(yè)務(wù)員心存僥幸，代客戶簽名或提醒不力，默認(rèn)代簽，。
2、一旦出險(xiǎn)，客戶無法獲得理賠，業(yè)務(wù)員面臨全額退保損失。
3、合規(guī)展業(yè)，堅(jiān)決不埋“定時(shí)炸彈”。
代簽名典型案例2
1、正在筆跡鑒定中心鑒定，如被保險(xiǎn)人確系代簽名，需全額退保。

2、全額退保，損失12000元；筆跡鑒定費(fèi)用1200元；違規(guī)行為扣分扣款，并承擔(dān)相應(yīng)經(jīng)濟(jì)損失。

代簽名典型案例3
1、智某未阻止投保人代替被保險(xiǎn)人簽字的行為，符合第十八條第六款規(guī)定，應(yīng)認(rèn)定其違規(guī)行為成立。

2、鑒于智某的行為已違反第十八條第三款“放任他人代替投保人、被保險(xiǎn)人、受益人簽署重要文件”，未造成任何經(jīng)濟(jì)損失，沒有產(chǎn)生不良影響，積極配合查處，可記4-6分處理。

李先生通過銷售人員智某給其兒子（19歲）購買了一份保險(xiǎn)，智某向李先生介紹保單后需要被保險(xiǎn)人簽字，但其子在外上學(xué)沒在家中，李先生在“被保險(xiǎn)人”簽字一欄中代為簽名，智者在場并未反對。
       杜絕“代簽名”違規(guī)行為，是我們?nèi)w銷售伙伴的共同目標(biāo)，一起努力吧！