如何防范打擊非法集資
防范打擊非法集資
什么是非法集資
在最高人民法院發(fā)布的《關(guān)于審理非法集資刑事案件具體應(yīng)用法律若干問題的解釋》中，對“非法集資”有一個界定。即所謂非法集資，是指違反國家金融管理法律規(guī)定，向社會公眾(包括單位和個人)吸收資金的行為。

非法集資特征
非法集資表現(xiàn)形式
未經(jīng)有關(guān)部門依法批準
承諾在一定期限內(nèi)給出資人還本付息
向社會不特定的對象籌集資金
以合法形式掩蓋其非法集資的實質(zhì)
非法集資危害
非法集資危害
非法集資涉及罪名
非法集資案發(fā)處置
防范打擊非法集資宣傳月活動
什么是非法集資
非法集資案例
如何防范打擊非法集資
防范打擊非法集資
非法集資案例
        部分保險從業(yè)人員利用工作便利獲取客戶信任，公開宣傳一些非法集資項目，甚至約定介紹其他人加入可獲取額外收益；集資者大都采取先支付利息、到期支付本金或繼續(xù)滾存的方式，給予或者承諾給予出資人高額回報。

非法集資案例
案例1. XX營銷員非法集資案
2007年10月16日下午，營銷員XX與集資群眾發(fā)生沖突，并被扭送至派出所。10月17日，XX因涉嫌非法吸收公眾存款罪被公安局刑事拘留。2008年8月12日，人民法院作出判決，.XX犯合同詐騙罪，判處有期徒刑十三年，剝奪政治權(quán)利兩年，并處罰金十萬元。
經(jīng)查，2005年3月至2007年10月期間，XX利用公司精英營銷員身份和受害人的信任，謊稱公司的“國壽鴻鑫”險種是吸收存款投資于國家重點工程，期限為1個月到1年不等，每期利息為4%到20%，涉及金額數(shù)百萬元。

非法集資案例
案例2.XX支公司員工非法集資案
2012年8月26日，一“客戶”手持1張金額為5萬元的“中國人壽團體年金萬能保險個人憑證”，到XX支公司柜面要求公司兌付，經(jīng)柜面工作人員辨認后，發(fā)現(xiàn)此單證系偽造，所列條款也不是公司開辦的險種。據(jù)“客戶”講，他是在工商銀行網(wǎng)點通過銀行工作人員在保險公司XX處辦理的保險，以前他都是通過銀行大堂經(jīng)理兌付，現(xiàn)在大堂經(jīng)理發(fā)生車禍死亡，因此他來找保險公司兌付。柜面人員立即將其憑證復(fù)印并上報。2012年8月29日，XX支公司向當?shù)毓矙C關(guān)報案，當日，公安機關(guān)將XX抓捕歸案。
經(jīng)公安機關(guān)核實，XX私刻兩枚公司印章（保險合同專用章和財務(wù)專用章），用個人購買的收款收據(jù)及自制的假保單，自2009年開始與當?shù)毓ど蹄y行大堂經(jīng)理聯(lián)手，利用自己曾負責(zé)銀行保險業(yè)務(wù)的便利，通過大堂經(jīng)理以所謂一年期萬能險的名義、年息7%的收益，騙取群眾資金，案件未兌付資金金額為數(shù)千萬元，涉及假保單幾百份，資金主要用于支付高額利息和個人投資。

非法集資案例
案例3. 投保人張先生向北京保監(jiān)局投訴，稱其購買保險公司年化收益12%的理財產(chǎn)品卻被某基金公司用于投資。保險銷售人員李某于去年向張先生推薦了一款年化收益可達12%的理財產(chǎn)品，張先生以為是保險公司的產(chǎn)品，未詳細了解便同意辦理。
        一年后，李某稱資金出現(xiàn)問題，本金無法給付，此時，張先生才發(fā)現(xiàn)，用于理財?shù)馁Y金并未交到保險公司，而是被某基金公司用于投資，該基金公司因涉嫌非法集資已被公安部門立案偵查。

非法集資案例
保險領(lǐng)域非法集資主要表現(xiàn):
保險機構(gòu)工作人員或代理人利用職務(wù)便利或公司管理漏洞，假借銷售保險名義、制售虛假保險單證或理財協(xié)議，向社會公眾給予或承諾給予高額回報并非法吸收資金。

非法集資案例
保險領(lǐng)域非法集資特點
利用職務(wù)便利
假借銷售保險名義
高額利息誘導(dǎo)
偽造單證印鑒
第一
第三
第二
第四
個別營銷員和員工遵紀守法意識淡薄
經(jīng)營管理粗放（實物、流程、監(jiān)控）
非法集資具有相當?shù)纳鐣?br />礎(chǔ)
個別地方司法機關(guān)打擊不力
原因分析
非法集資案例
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非法集資案例分析
如何防范打擊非法集資
防范打擊非法集資
防范打擊非法集資

防范打擊非法集資
管理責(zé)任追究
        非法集資案件作為司法案件的范疇，其管理責(zé)任追究適用于公司的《案件管理責(zé)任追究實施細則》（國壽人險發(fā)〔2011〕93號）。在這個制度中，根據(jù)案件給公司造成的損失程度和涉案金額，明確了各級公司相關(guān)管理人員的處理標準，也明確了盡職免責(zé)和挽損50%以上減輕處理的原則。請各級管理人員回去認真學(xué)習(xí)這個制度，如果在防范打擊非法集資工作中因走過場遺漏案件線索的，案件爆發(fā)后，公司將對有關(guān)責(zé)任人加重處理。

防范打擊非法集資
抓風(fēng)險教育
總、省、市、縣公司要承擔(dān)各自的風(fēng)險防范工作職責(zé)
進行全面檢查
重點排查異常人員的日常表現(xiàn)
把印章、單證管理和零現(xiàn)金收付作為公司內(nèi)部的主要防范措施
把經(jīng)營管理制度落實作為主要防范基礎(chǔ)
防范打擊非法集資
一、風(fēng)險教育
     管理者風(fēng)險教育：心到
     全員的風(fēng)險教育：勢到
二、承擔(dān)風(fēng)險防范工作職責(zé)。
        監(jiān)督檢查對象：銷售人員、基層柜面管理。
        日常工作：經(jīng)常性地分析風(fēng)險漏洞、查找隱患。
        關(guān)注重點：銷售人員單證領(lǐng)用核銷、風(fēng)險預(yù)警管理、印章管理、業(yè)務(wù)和財務(wù)流程（不干涉、講規(guī)矩）
        高度敏感投訴和舉報。

防范打擊非法集資
三、重點區(qū)域
        民間借貸活躍，經(jīng)濟不發(fā)達、金融秩序差，以及弱勢群體集中的地區(qū)要加大檢查頻次和管理力度。
        關(guān)注新融資方式：銷售人員代銷第三方理財產(chǎn)品。
四、重點人群
      關(guān)注各類人員的異常表現(xiàn)。如：超出個人收入水平高消費的人員，有賭博或吸毒行為的人員，頻繁在外借貸資金的人員，長時間請假不上班的人員，以及進入歷次營銷員風(fēng)險預(yù)警排查名單，所屬人力虛掛的營銷員、缺勤率較高營銷員，或業(yè)務(wù)量出現(xiàn)異常波動且保單持續(xù)率扣分值較高的營銷員等，進行重點排查和監(jiān)控。

防范打擊非法集資
五、重點環(huán)節(jié)
       印章：柜面業(yè)務(wù)章
       單證：包括現(xiàn)用單證和廢舊單證
       零現(xiàn)金收付：
六、主要防范基礎(chǔ)：經(jīng)營管理制度落實
一是落實財務(wù)制度，發(fā)揮財務(wù)檢查作用。
二是落實業(yè)管制度，發(fā)揮業(yè)務(wù)管控作用。
三是落實人事制度。入司甄別、親屬回避、考勤等的問題。

非法集資案發(fā)處置
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防范打擊非法集資

非法集資案件處置
及時報告       發(fā)現(xiàn)重大案件線索，發(fā)案公司應(yīng)在24小時內(nèi)逐級向上級公司監(jiān)察部報送《要情快報》，遇到公休日或特別重大的問題應(yīng)立即電話報告。
應(yīng)急處置 （控人控物控輿論）
    根據(jù)職責(zé)和規(guī)定的權(quán)限，及時、有效地進行處理，防止作案人員逃之夭夭，并控制案件造成的負面影響。
排查并挽損
業(yè)務(wù)：失效、退保、撤單、資金收付
妥善處理客戶情緒，防止群體事件
協(xié)助政府、警方追查資金去向