我們所處的時(shí)代：養(yǎng)老保險(xiǎn)更是財(cái)富管理

前言

變革的必要性：在市場(chǎng)、需求、供給等現(xiàn)狀的基礎(chǔ)上，采用“需求—矛盾—拐點(diǎn)”分析方法，對(duì)中國(guó)式現(xiàn)代化建設(shè)中的養(yǎng)老保險(xiǎn)趨勢(shì)進(jìn)行研究和研判。

中國(guó)式現(xiàn)代化建設(shè)中的養(yǎng)老保險(xiǎn)趨勢(shì)研究

市場(chǎng)研究：從宏觀、中觀、微觀三個(gè)層面進(jìn)行市場(chǎng)分析。

需求分析：深入挖掘產(chǎn)品/服務(wù)需求和痛點(diǎn)，以及需求驅(qū)動(dòng)力和購(gòu)買決定過(guò)程。

供給分析：分析產(chǎn)品供給、核心能力，以及競(jìng)爭(zhēng)格局。

我們所處的時(shí)代

國(guó)內(nèi)大循環(huán)與雙循環(huán)：推動(dòng)國(guó)內(nèi)大循環(huán)，同時(shí)促進(jìn)國(guó)內(nèi)國(guó)際雙循環(huán)。

全球經(jīng)濟(jì)態(tài)勢(shì)：全球經(jīng)濟(jì)延續(xù)高債務(wù)、低利率、低增長(zhǎng)態(tài)勢(shì)。

綠色發(fā)展：綠色發(fā)展的比較優(yōu)勢(shì)更加凸顯。

養(yǎng)老保險(xiǎn)變成一個(gè)財(cái)富管理問(wèn)題

養(yǎng)老金替代率：衡量一個(gè)國(guó)家養(yǎng)老保障水平的重要指標(biāo)。

養(yǎng)老金需求：根據(jù)預(yù)期壽命和目標(biāo)替代率計(jì)算所需的養(yǎng)老金。

財(cái)富管理的關(guān)鍵是資產(chǎn)配置

資產(chǎn)配置模型：從持有維度、資產(chǎn)維度或市場(chǎng)維度進(jìn)行資產(chǎn)配置。

資產(chǎn)配置原則：長(zhǎng)期主義、分散投資、均衡時(shí)間、風(fēng)險(xiǎn)、收益。

資產(chǎn)配置的方法及分類

資產(chǎn)配置方法：根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)偏好、資產(chǎn)稟賦、投資約束進(jìn)行資產(chǎn)配置。

資產(chǎn)配置分類：從金融產(chǎn)品研究、基金組合構(gòu)建、體驗(yàn)層、配置層、工具層進(jìn)行分類。

如何進(jìn)行資產(chǎn)配置

穩(wěn)健底倉(cāng)：通過(guò)多資產(chǎn)多策略組合投資，追求穩(wěn)定的收益。

成長(zhǎng)進(jìn)取：通過(guò)投資權(quán)益性資產(chǎn)，承擔(dān)中高風(fēng)險(xiǎn)，追求中高收益。

結(jié)語(yǔ)

時(shí)代變了，一切都要變：在動(dòng)蕩的時(shí)代，延續(xù)過(guò)去的邏輯做事是危險(xiǎn)的。

長(zhǎng)期主義對(duì)抗不確定性：在不確定性的時(shí)代，長(zhǎng)期主義是一種有效的財(cái)富管理策略。