人身意外傷害保險課程大綱第一節(jié)人身意外傷害保險概述人身意外傷害保險的定義人身意外傷害可保性分析人身意外傷害保險的內(nèi)容第二節(jié)人身意外傷害保險的分類按保險期限分類按風險范圍分類按投保方式分類按承保方式分類第三節(jié)人身意外傷害保險的投保與理賠人身意外傷害保險的投保人身意外傷害保險的理賠01人身意外傷害保險概述人身意外傷害保險概述一、人身意外傷害保險的定義（一）意外傷害的定義人身意外傷害保險中所稱的意外傷害，是指在被保險人沒有遇見到或違背被保險人意愿的情況下，突然發(fā)生的外來致害物對被保險人的身體造成損傷的客觀事實。

意外傷害的要件：外來因素造成的、突發(fā)的、非本意的、非疾病的、傷害事實成立。（二）人身意外傷害保險的定義人身意外傷害保險，是指在保險合同有效期內(nèi)，以意外傷害導致被保險人身故或者殘疾為給付保險金條件的人身保險。其基本責任包括意外身故給付和意外殘疾給付?；矩熑危阂馔馍砉式o付、意外殘疾給付人身意外傷害保險概述二、人身意外傷害可保性分析 按照是否可保劃分，意外傷害可以分為不可保意外傷害、特約可保意外傷害、一般可保意外傷害三種。1.不可保意外傷害：被保險人在過失或故意犯罪活動中所受的意外傷害；被保險人在尋釁毆斗中所受的意外傷害；被保險人在酒醉、吸食或注射毒品后發(fā)生的意外傷害；由于被保險人的自殺行為造成的傷害。

2. 特約可保意外傷害：戰(zhàn)爭使被保險人遭受的意外傷害；被保險人在從事劇烈的體育活動或比賽中遭受意外傷害；核輻射造成的意外傷害；醫(yī)療事故造成的意外傷害。3.一般可保意外傷害：除不可保意外傷害、特約保意外傷害外，均屬一般可保意外傷害。人身意外傷害保險概述三、人身意外傷害保險的內(nèi)容（一）保險責任及保險金的給付意外身故給付和意外殘疾給付是人身意外傷害保險的基本保險責任。疾病導致被保險人的身故和殘疾不屬于人身意外傷害保險的保險責任。人身意外傷害保險屬于定額給付保險。在人身意外傷害保險中，保險事故發(fā)生時，死亡保險金按約定的保險金額給付；殘疾保險金數(shù)額按保險金額的一定百分比給付，一般由保險金額和殘疾程度兩個因素確定。

人身意外傷害保險概述（二）保險費率厘定基礎(chǔ)與人壽保險的被保險人的死亡率取決于年齡不同，人身意外傷害保險的被保險人遭受意外傷害的概率取決于其職業(yè)、工種或從事的活動，一般與被保險人的年齡、性別和健康狀況無必然的內(nèi)在聯(lián)系。在其他條件相同的情況下，被保險人的職業(yè)、工種、所從事活動的危險程度越高，應(yīng)交的保費就越多。人身意外傷害保險的費率一般不區(qū)分年齡、性別，但針對不同的職業(yè)和風險群體又有不同的費率，一個群體內(nèi)部的費率是一致的，有些人身意外傷害保險費率因男女性別而不同。

人身意外傷害保險概述（三）保險期限大多數(shù)人身意外傷害保險的保險期限較短，且?guī)в幸欢ǖ募竟?jié)性。但目前市場上也出現(xiàn)了一些長期性的產(chǎn)品。（四）責任準備金人身意外傷害保險在責任準備金的提存和核算方面與人壽保險業(yè)務(wù)有很大不同，往往采取非壽險責任準備金的計提原理，即年末未到期責任準備金按當年保險費收入的一定百分比（例如40%、50%）計算。（五）承保條件相對于其他保險業(yè)務(wù)，人身意外傷害保險的承保條件一般較寬，高齡者可以投保，而且對被保險人不必進行體格檢查。