試用版風控合規(guī)品質管理合規(guī)經營的概念及監(jiān)管形勢違規(guī)展業(yè)的原因及后果銀保業(yè)務中的風險點四案例分析合規(guī)經營的概念及監(jiān)管形勢（一）合規(guī)經營及合規(guī)風險（二）合規(guī)經營的意義合規(guī)經營是銀保業(yè)務持續(xù)發(fā)展的重要保障和前提,也是提高綜合競爭能力的必要措施,確保銀保業(yè)務健康發(fā)展。對個人減少糾紛，安心作業(yè)提升收入，穩(wěn)步發(fā)展提高素質，樹立品牌延長職涯，規(guī)劃人生對客戶享受優(yōu)質服務提高滿意度保證合法權益對銀行減少糾紛，維護形象提升客戶忠誠度提高中間業(yè)務收入保持良好合作伙伴對公司減少投訴糾紛提升客戶信任度樹立公司形象促進業(yè)務健康發(fā)展對行業(yè)普及保險知識維護行業(yè)形象降低行業(yè)風險（三）當前的監(jiān)管趨勢2020年6月27日，銀保監(jiān)會官網(wǎng)發(fā)布銀保監(jiān)發(fā)〔2020〕27號文件——。

這決定2020年乃至今后保險監(jiān)管方向，直指目前市場人身保險的銷售亂象，《中國銀保監(jiān)會關于開展銀行業(yè)保險業(yè)市場亂象整治“回頭看”工作的通知》成為保險業(yè)合規(guī)工作的重點關注內容。銷售亂象非法經營渠道亂象產品亂象違規(guī)展業(yè)的原因及后果二PART TWO社會原因法制環(huán)境行業(yè)環(huán)境個人因素（1）大部分人片面注重高收益，自我保護意識弱，風險辨識能力弱。（2）人們對保險概念比較陌生，對保險保障功能并不重視。我國相關法律制度不夠完善，對有關違法行為的規(guī)制和打擊力度不夠。部分人員利用法律漏洞，大肆實施違法行為。我國保險行業(yè)競爭激烈，粗放經營模式尚未改變，銷售、承保等內控機制有待完善。

保險代理人為短時間內迅速展業(yè)以獲取大量傭金，而不顧展業(yè)規(guī)范，故意實施大量違規(guī)展業(yè)行為。（二）違規(guī)展業(yè)的后果個人影響行業(yè)影響公司影響社會影響1.個人影響（1）警告、罰款（2）沒收違法所得（3）撤銷任職資格（4）禁止進入保險業(yè)3.行業(yè)影響嚴重影響行業(yè)的整體形象和健康發(fā)展。2.公司影響（1）警告、罰款（2）限制業(yè)務范圍（3）責令停止接受新業(yè)務（4）責令停業(yè)整頓（5）吊銷業(yè)務許可證4.社會影響容易造成群體投訴，進而引發(fā)群體性事件，造成極壞影響。銀保業(yè)務中的風險點三PART THREE（一）作業(yè)前的風險點1.作業(yè)模式：非駐點營銷第十二條 商業(yè)銀行不得允許保險公司人員派駐銀行網(wǎng)點?！y監(jiān)發(fā)[2010]90號文件2.銷售人員應客觀、全面、準確介紹公司經營狀況。 ——**人壽保險股份有限公司銀行代理渠道銷售人員品質管理辦法（2020版）3.宣傳材料合規(guī)使用（課件、折頁、海報、單證等）第十五條 保險公司不得授權其代理人設計、印刷和變更新型產品的信息披露材料。保險代理人不得設計、印刷和變更代理銷售的新型產品的信息披露材料。

——《人身保險新型產品信息披露管理辦法》（二）作業(yè)中的風險點1.將保險產品與儲蓄存款、基金、銀行理財產品等產品混淆銷售。2.將保險產品收益與儲蓄存款、基金、銀行理財產品簡單類比，夸大保險責任或者保險產品收益。3.將不確定利益的保險產品的收益承諾為保證收益。

4. 將保險產品宣傳為其他金融機構開發(fā)的產品進行銷售。 ——銀保監(jiān)辦發(fā)〔2019〕179號文件（二）作業(yè)中的風險點5.通過宣傳誤導、降低合同約定的退保費用等手段誘導消費者提前解除保險合同；6.隱瞞免除保險人責任的條款、提前解除保險合同可能產生的損失等與保險合同有關的重要情況；7.以任何方式向保險公司及其人員收取、索要協(xié)議約定以外的任何利益。8.偽造、擅自變更保險合同，或者為保險合同當事人提供虛假證明材料 。9.給予或者承諾給予投保人、被保險人或者受益人保險合同約定以外的利益 。——銀保監(jiān)辦發(fā)〔2019〕179號文件（二）作業(yè)中的風險點10.商業(yè)銀行保險銷售從業(yè)人員應當請投保人本人填寫投保單。有下列情形的，可由保險銷售從業(yè)人員代填：（一）投保人填寫有困難，并進行了書面授權；（二）投保人填寫有困難，且無法書面授權，在錄音錄像的情況下進行了口頭授權。