保險理財一樣可以讓財富增值在人們慣常的思維里,提到保險就容易聯(lián)想到兩個特點:一是保障,二是保守保障是指在我們發(fā)生疾病和意外時,保險能夠起到轉(zhuǎn)嫁風(fēng)險的作用,把本來應(yīng)該我們花的錢,轉(zhuǎn)移給保險公司去承擔(dān),就像是為我們撐起了一把傘,提供了遮風(fēng)擋雨的保障保守是指大部分保險產(chǎn)品具有安全保本、長期穩(wěn)健的特點,也正因為此，有時會顯得過于保守,很難讓人將它與收益聯(lián)系在一起因為即使是最激進(jìn)的保險產(chǎn)品,只要它還具有保障的成分,其收益就不可能如股票、期貨般波那么,保險和投資有沒有相似性呢?總而言之,人們很難將保險與財富增值聯(lián)系在一起,提到財富增值。

人們更容易想到的一個詞是投資保險真的能讓財富增值嗎？什么是理財?傳統(tǒng)意義上的理財,就是我們把一筆錢交給市場,經(jīng)過一段時間的交易增值,最后得到一筆超過本金的回報理財和保險有什么關(guān)系?事實上,保險也屬于理財工具的一種雖然說保險作為一種以風(fēng)險轉(zhuǎn)移功能為主的防守型工具,在實際操作中,常常被用于健康、意外風(fēng)險的保障和資產(chǎn)傳承等領(lǐng)域,以安全穩(wěn)健、終身保障見長,但這一切與保險同樣具備理財功能并不矛盾用一個簡單的例子來說明這個問題：假設(shè)老王是一位經(jīng)驗豐富的理財老手,他的理財風(fēng)格是哪怕冒著本金虧損40%的風(fēng)險,也要追求不低于 15%的年化收益率,同時要求有一定的流動性而小美是一位保守的理財新人,她認(rèn)為理財?shù)牡谝辉瓌t就是要安全保本。

哪怕收益率只有 4%,只要能實現(xiàn)長期復(fù)利,穩(wěn)定增值就行,可以犧牲一定的流動性由此可見,老王追求的“高風(fēng)險、高收益、適中流動性”，與小美想要的“低風(fēng)險、適中收益、低流動性”截然不同這也決定了他們需要使用不同的理財工具,比如老王可以選擇購買股票或股票型基金,而小美則更適合購買一份年金保險或終身壽險這樣的選擇和取舍其實是基于一種邏輯,即在投資理財中，高收益、低風(fēng)險、流動性三者如同不可能存在的“彭羅斯三角”(如圖所示)一般,不可兼得基于此,我們還可以得出三個延伸的結(jié)論:滿足高收益+低風(fēng)險的產(chǎn)品,往往流動性很低,適合長期持有;滿足高收益+流動性的產(chǎn)品,往往風(fēng)險性很高,可能虧損本金;滿足低風(fēng)險+流動性的產(chǎn)品,往往收益性很低,需要放棄高收益機會綜上所述,保險因為具有長期復(fù)利、穩(wěn)健增值的特點,當(dāng)然可以實現(xiàn)讓財富增值的功能并且在經(jīng)過足夠長時間的復(fù)利之后,它的收益會非?？捎^,其中最典型的產(chǎn)品就是增額終壽險,非常適合被作為長期型的理財工具來使用儲蓄的前提條件。

是不能虧損如果被保險人在現(xiàn)金價值還未超過已交保費（俗稱沒回本）時身故，保險怎么辦？18歲前身故，終身壽險和兩全險可以拿回已交保費，至少不虧；18歲后身故，終身壽險和兩全險可以拿回已交保費*對應(yīng)比例，有一定杠桿增額壽就像一個“暖男”，而年金險就是“霸道總裁”60歲領(lǐng)取養(yǎng)老金之前，增額壽現(xiàn)價更高（現(xiàn)價就代表我們可以拿到手的錢）投入的資金回本也更快，相對來說資金流動性更好。適合對資金要求靈活，想自己掌控的人不管是養(yǎng)老年金還是增額壽，現(xiàn)在都可以搭配一個保底復(fù)利3%，現(xiàn)行結(jié)算4.6%的萬能賬戶。平時的零花錢可以存在萬能賬戶增值，用的時候靈活支取。

類似一個超大號的余額寶，抵御通貨膨脹再合適不過了 就算每個月都花個精光，下個月的那一天“叮咚”又會準(zhǔn)時到賬保本和不保本儲蓄險是保本的。保單是一份法律合同，當(dāng)投保人購買產(chǎn)品時，以后每年的現(xiàn)金價值（可領(lǐng)取金額）都明明白白寫在合同上。未來幾十年的收益，在簽下合同那一刻就一清二楚盡在掌握了！基金定投相對股票來說風(fēng)險比較低，因為風(fēng)險在長時間的無腦定投中給平均了。但即便如此，基金定投也不是絕對安全。

想想最近因為政策影響而萎靡的教育市場板塊，要多少年才能漲回原來的股價？關(guān)于收益率對比儲蓄險保本不說還能鎖定終身預(yù)定利率3.5%，一些搭配了萬能賬戶的產(chǎn)品，回報率可以達(dá)到4%以上基金的收益主要看股票市場，是不確定的，那么中國的A股市場表現(xiàn)如何呢？我們以上證指數(shù)的數(shù)據(jù)為例：自1991年12月發(fā)布以來，漲跌天數(shù)幾乎各占一半，54%：46%。上證指數(shù)自成立以來累計上漲近34倍，年化收益率12.78%。