為什么不止要一份醫(yī)療險？醫(yī)療險是報銷制的，即使買多份，也不能重復(fù)報銷醫(yī)療費。那為什么還建議買多份醫(yī)療險呢？跟養(yǎng)娃同理，有條件的，養(yǎng)多個娃，能分散風(fēng)險。道理就這么簡單。我們還是要分析一下，不同醫(yī)療都有哪些優(yōu)點和風(fēng)險，建議怎么搭配。沒有一款保險能完美解決所有問題，下面就來盤盤常見各類醫(yī)療險，如果只買一份是什么情況。如果只買一份醫(yī)療險1.只買惠民保你可以用非常低廉的價格買到一份報銷額度高的醫(yī)療險，對社保多少是個補充；即使身體異常記錄比較多、年齡太大或者職業(yè)風(fēng)險太高，也能買上惠民保，一般既往癥都可以保，只是不保合同規(guī)定的重大既往癥；但是，你可能會面臨：報銷門檻太高，一般住院自費2萬以上才能報銷。

用到的概率比較低；自費藥要么只有少數(shù)病種才能報銷，要么報銷比例低，自己還是要承擔(dān)很大一部分；目前惠民保都不保證續(xù)保，如果在有其他選擇時只買了這一份，將來一旦無法續(xù)保，那時身體條件又買不了其他商業(yè)保險了，會非常被動。2.只買保證續(xù)保20年的百萬醫(yī)療險你可以用便宜價格換取高醫(yī)療報銷額度，醫(yī)院內(nèi)自費藥100%報銷，可高杠桿地轉(zhuǎn)移大額醫(yī)療費風(fēng)險；20年內(nèi)不用擔(dān)心因停售或身體狀況惡化而無法續(xù)保，在不限病種的醫(yī)療險中，這已經(jīng)是目前白紙黑字寫的續(xù)保條件里最好的。

但你在使用上還是會有很多限制，比如：住院1萬元的免賠額使得報銷幾率大大下降，尤其是住院自費幾千元的時候，卻達(dá)不到報銷門檻，體驗感不太好；如果需要的藥醫(yī)院開不出來，幸運的話這個藥品在百萬醫(yī)療險的特定藥品清單里，并且符合我國關(guān)于適應(yīng)癥的要求，就能報銷，但清單外的就只能自己承擔(dān)費用了；而院外藥的現(xiàn)象，將來可能會越來越廣泛存在……關(guān)于外購藥，詳細(xì)了解可戳：帶外購藥的醫(yī)療險，怎么買？無社保版比有社保版貴不少，如果你有社保，多半會購買有社保版，特藥清單里的藥品如果在社保目錄內(nèi)，醫(yī)院外不能走社保報銷，因此百萬醫(yī)療險的報銷比例一般下降為60%。

剩下的要自費；無法享受更大的醫(yī)療選擇權(quán)，一般只能去二級以上公立醫(yī)院普通部就醫(yī)，如果遇到一些疾病，希望去一線城市更權(quán)威的公立醫(yī)院治療，在投保有社保版時，一般需要經(jīng)本地醫(yī)院轉(zhuǎn)診去異地的指定醫(yī)院，否則無法用社保報銷，這種情況下商業(yè)醫(yī)療險的報銷比例一般也會下降至60%；如果首次投保前有既往癥，無論核保結(jié)果是否明確寫了除外，都是不保的，很多常見的結(jié)節(jié)、息肉等會導(dǎo)致整個部位沒有醫(yī)療險保障。3.只買住院0免賠的次中端醫(yī)療險價格比真正的中高端醫(yī)療險便宜，但比百萬醫(yī)療險實用很多；一般無社保版比有社保版只貴一點點，你完全可以選擇無社保版，異地就醫(yī)不需要當(dāng)?shù)蒯t(yī)院轉(zhuǎn)診，也不受社保支付改革的限制，治療方案、藥品、器械的選擇權(quán)更大。

醫(yī)院開不出的藥，特藥清單內(nèi)的社保內(nèi)藥品，買無社保版不會導(dǎo)致報銷比例下降；某些計劃還可支持去二級以上公立醫(yī)院特需部/國際部/VIP部治療。小額大額的住院費用都能報銷但你要承擔(dān)：目前市面上該類醫(yī)療險最長保證續(xù)保6年，有停售、理賠后不讓續(xù)?；蛳揞~續(xù)保風(fēng)險；核保一般比百萬醫(yī)療險更嚴(yán)格，同樣的身體情況，可能被除外的既往癥更多、范圍更大。院外藥也受特定藥品清單限制，清單外的院外藥品無法報銷4.只買中高端醫(yī)療險就不受醫(yī)保集采控費、按病種付費等社保體系的制約。

院外藥沒有清單限制，且不分是否在醫(yī)保目錄內(nèi)，都不影響報銷比例，但也要符合就醫(yī)區(qū)域適應(yīng)癥的相關(guān)規(guī)定；異地就醫(yī)也無需轉(zhuǎn)診，可以享受更大的醫(yī)療自由和用藥自由；你可以享受更豐富的就醫(yī)資源，不僅可以去就醫(yī)條件更好的公立醫(yī)院特需部/國際部/VIP部，根據(jù)投保計劃的不同，就醫(yī)范圍還可拓展至內(nèi)地的高端私立、亞太地區(qū)、甚至全球；根據(jù)需求和預(yù)算，你還可以選擇報銷普通門診、疫苗、眼科、孕產(chǎn)等費用的責(zé)任，大大提升實用性。