婚姻與年金什么是年金險(xiǎn)？富人專屬？如何計(jì)算收益？保險(xiǎn)產(chǎn)品？騙人的？理財(cái)產(chǎn)品？年金險(xiǎn)解密年金保險(xiǎn)年金保險(xiǎn)是一種常見的人壽保險(xiǎn)，也是一種功能綜合結(jié)構(gòu)相對(duì)復(fù)雜的保險(xiǎn)產(chǎn)品。想要用最簡單的語言來介紹，那就需要從保險(xiǎn)結(jié)構(gòu)來了解了。年金險(xiǎn)年金保險(xiǎn)的結(jié)構(gòu)年金保險(xiǎn)就是投保人向保險(xiǎn)公司支付保險(xiǎn)費(fèi)，以被保險(xiǎn)人生命為保險(xiǎn)標(biāo)的，以被保險(xiǎn)人的生存按照年度來領(lǐng)取生存保險(xiǎn)金，同時(shí)以被保險(xiǎn)人的身故來支付身故保險(xiǎn)金給到指定受益人的一種很特別的保險(xiǎn)產(chǎn)品。從年金險(xiǎn)的結(jié)構(gòu)來看，年金險(xiǎn)的本質(zhì)是一種財(cái)富的流轉(zhuǎn)工具，或者也可以理解為一種贈(zèng)與工具。

投保人支付了保費(fèi)，通過年金險(xiǎn)這個(gè)工具，就圍繞著被保險(xiǎn)人開始了一段神奇之旅。年金險(xiǎn)的本質(zhì)是財(cái)富的流轉(zhuǎn)/贈(zèng)與工具年金險(xiǎn)是科學(xué)的財(cái)富造血系統(tǒng)投保人支付年金險(xiǎn)保費(fèi)后，年金就在時(shí)間的作用力下開始發(fā)揮重要作用。此時(shí)被保險(xiǎn)人就成為一個(gè)最為關(guān)鍵的樞紐和橋梁。財(cái)富就圍繞著這個(gè)財(cái)富和橋梁像人體的血液一樣開始流動(dòng)。年金險(xiǎn)就像一個(gè)財(cái)富的造血系統(tǒng)，投保人所交的保費(fèi)就像血液一樣，被保險(xiǎn)人就像是一個(gè)血泵，而年金就像是源源不斷的新鮮血液，流向被保險(xiǎn)人或者是受益人。

投保人受益人被保險(xiǎn)人保費(fèi)生存年金身故保險(xiǎn)金血液血泵源源不斷的新鮮血液科學(xué)的財(cái)富造血系統(tǒng)通過這個(gè)造血系統(tǒng)分析年金險(xiǎn)的概念，保費(fèi)是年金險(xiǎn)的基礎(chǔ)和源頭，被保險(xiǎn)人是年金險(xiǎn)的核心，受益人是年金險(xiǎn)的終點(diǎn)。年金險(xiǎn)讓保費(fèi)得到凈化只要被保險(xiǎn)人活著，財(cái)富就從投保人流向了被保險(xiǎn)人，成為與被保險(xiǎn)人生命等長的現(xiàn)金流。如果一旦被保險(xiǎn)人身故，投保人的財(cái)富就流向了受益人，保費(fèi)轉(zhuǎn)化成生存保險(xiǎn)金或者身故保險(xiǎn)之后，財(cái)富的性質(zhì)就發(fā)生了重要的變化。這個(gè)時(shí)候就像新鮮血液，保費(fèi)得到了凈化。被凈化過的保險(xiǎn)金做為一種完美的財(cái)富，有自身的特點(diǎn)，便于投保人進(jìn)行個(gè)性化的指定和控制，隔離人生中的各種風(fēng)險(xiǎn)。生存/身故保險(xiǎn)金的特點(diǎn)。

權(quán)屬清晰稅務(wù)優(yōu)化強(qiáng)人身屬性便于風(fēng)險(xiǎn)隔離受益人被保險(xiǎn)人活著保費(fèi)身故保險(xiǎn)金生存保險(xiǎn)金被保險(xiǎn)人身故年金險(xiǎn)的功能時(shí)間賦予了年金險(xiǎn)神奇的魔力，當(dāng)保費(fèi)鎖定一個(gè)金額后，被保險(xiǎn)人壽命越長，獲得的生存金越多。被保險(xiǎn)人一旦身故，根據(jù)年金保險(xiǎn)合同的規(guī)定，保險(xiǎn)金額就成為一筆直接會(huì)指定給受益人的確定財(cái)富。生前的贈(zèng)予身后的傳承年金險(xiǎn)的功能一份年金保險(xiǎn)就像是一套科學(xué)的造血系統(tǒng)，將有限的資金注入到這套造血系統(tǒng)中，借助時(shí)間的力量和被保險(xiǎn)人的生命作用，我們就可以持續(xù)獲得新鮮血液。特別是終身型的年金保險(xiǎn)，我們可以用有限的財(cái)富，在短時(shí)間內(nèi)鎖定與生命等長的安全現(xiàn)金流。形象的說，我們用短期和有限的資金，向保險(xiǎn)公司換得了穩(wěn)定安全的長期飯票。

這個(gè)飯票只有到了被保險(xiǎn)人身故那天，才會(huì)失效。這個(gè)時(shí)候，這個(gè)長期飯票就直接變成了受益人一次性領(lǐng)取的身故保險(xiǎn)金。年金險(xiǎn)的神奇之處投保人擁有保單的現(xiàn)金價(jià)值，被保險(xiǎn)人享有生存保險(xiǎn)金，而受益人則享有身故保險(xiǎn)金。每個(gè)保單角色都能從一份年金險(xiǎn)結(jié)構(gòu)當(dāng)中獲得應(yīng)有的財(cái)富，所以要怎么設(shè)計(jì)年金險(xiǎn)，就看怎么使用這套神奇的造血系統(tǒng)?；橐鍪菍?duì)財(cái)富的重新洗牌婚姻制度本質(zhì)上一種法律制度，而婚姻的風(fēng)險(xiǎn)其實(shí)也來自于法律制度對(duì)于婚姻制度的一種設(shè)計(jì)，主要表現(xiàn)為如果發(fā)生婚變，會(huì)給夫妻雙方的財(cái)產(chǎn)帶來重大的影響，毫不夸張的說，婚姻會(huì)讓財(cái)富經(jīng)歷重新洗牌。

很多高凈值人士積攢的財(cái)富，很可能由于婚姻風(fēng)險(xiǎn)陷入巨大減損的窘境。高凈值人士離婚所涉及的財(cái)產(chǎn)分割問題，是最大的財(cái)富風(fēng)險(xiǎn)問題。如何未雨綢繆，如何在風(fēng)險(xiǎn)沒有發(fā)生時(shí)做好萬全的準(zhǔn)備，是必須關(guān)注和重視的問題?；橐龃嬖诘木薮箫L(fēng)險(xiǎn)年金險(xiǎn)在婚姻中如何發(fā)揮作用？有風(fēng)險(xiǎn)的地方，保險(xiǎn)的緩沖器功能就可以讓風(fēng)險(xiǎn)損失降到最低。前面反復(fù)講到，年金保險(xiǎn)是一種現(xiàn)金流管理工具，體現(xiàn)的是一種財(cái)富的流轉(zhuǎn)設(shè)計(jì)。根據(jù)年金險(xiǎn)財(cái)富流轉(zhuǎn)方向，就是投保人通過購買年金險(xiǎn)，把財(cái)富贈(zèng)與給了被保險(xiǎn)人或者受益人，所以從法律角度看，年金險(xiǎn)是一種很好的贈(zèng)與工具，而贈(zèng)與也是父母子女之間最常見的財(cái)富安排方式。