新人為什么要做保單整理2023有40%的人表示他們對(duì)保險(xiǎn)產(chǎn)品和保險(xiǎn)公司了解得很少麥肯錫的一份關(guān)于中國保險(xiǎn)業(yè)的調(diào)查報(bào)告顯示：中國僅有6%的消費(fèi)者對(duì)保險(xiǎn)的好處有一定了解，在已經(jīng)購買保險(xiǎn)的消費(fèi)者中，仍有40%的人表示他們對(duì)保險(xiǎn)產(chǎn)品和保險(xiǎn)公司了解得很少。許多消費(fèi)者在購買保險(xiǎn)后，就放到抽屜里不管了，直到發(fā)現(xiàn)因?yàn)樽约旱氖韬龆鴮?dǎo)致保險(xiǎn)權(quán)益受到損害時(shí)，才懊悔不已。

其實(shí)，只要每年為保單做一次全面“體檢”，這些麻煩都可以避免。保單整理是客戶非常需要的一項(xiàng)重要服務(wù)而對(duì)保險(xiǎn)從業(yè)者來說，保單整理是客戶非常需要的一項(xiàng)重要服務(wù)，能幫助客戶厘清個(gè)人的保障現(xiàn)況。保單整理做得好，不但能夠說服客戶加保，還可能因此獲得轉(zhuǎn)介紹，是很好的保險(xiǎn)營銷的切入點(diǎn)。什么是保單整理呢？保單整理又叫保單檢視，是指將現(xiàn)有保單的信息匯總整理，檢視是否存在一些問題，以便進(jìn)行調(diào)整。保單整理是一種常規(guī)的保險(xiǎn)服務(wù)保單整理作為一種常規(guī)的保險(xiǎn)服務(wù)，是現(xiàn)在各家保險(xiǎn)公司都要求營銷員主推的一種服務(wù)模式。很多客戶覺得，保險(xiǎn)業(yè)務(wù)員給我做服務(wù)的目的就是為了讓我再多買保險(xiǎn)，其實(shí)這種想法并不一定對(duì)。

那么，為什么客戶需要做保單整理呢？為什么需要做保單整理那么，保單整理能為客戶解決哪些問題呢？第一，檢查險(xiǎn)種匹配是否合理，是否需要調(diào)整。以前很多保險(xiǎn)業(yè)務(wù)員不太專業(yè)，不會(huì)對(duì)客戶的需求做客觀分析，僅僅是在推銷公司要求銷售的產(chǎn)品或者是傭金高的產(chǎn)品。這樣就導(dǎo)致客戶以前購買的保險(xiǎn)配置有問題，部分客戶甚至一年交幾十萬的保費(fèi)，買的全是理財(cái)類的保險(xiǎn)，保障類的保險(xiǎn)一點(diǎn)沒有，這種情況其實(shí)是偏離了保險(xiǎn)規(guī)避基礎(chǔ)風(fēng)險(xiǎn)的核心功能，需要做出調(diào)整。為什么需要做保單整理第二，避免保險(xiǎn)到期，分紅閑置。這種情況主要是針對(duì)那些以前購買過分紅險(xiǎn)的客戶，他們只知道自己購買了保險(xiǎn)，其他的一概不知。很可能他們的保險(xiǎn)已經(jīng)到期或者是每年的分紅都在閑置，這筆錢靜靜地躺在保險(xiǎn)公司的賬戶上，不產(chǎn)生任何價(jià)值。

通過保單整理，可以發(fā)現(xiàn)這些不產(chǎn)生收益的資金，把分紅拿出來去做其他的投資，讓其產(chǎn)生更多的收益。第三，保單交費(fèi)的一些基礎(chǔ)信息的檢查與更新。有些客戶購買了很多保單，但不知道自己的交費(fèi)期是什么時(shí)候，聯(lián)系方式也未及時(shí)做變更，可能導(dǎo)致保險(xiǎn)公司想聯(lián)系客戶都聯(lián)系不上。通過保單整理，可以梳理交費(fèi)日期，變更聯(lián)系方式，確保自己的保障權(quán)益不受損失。為什么需要做保單整理第四，檢查保障是否缺失。從2021年各家保險(xiǎn)公司發(fā)布的理賠報(bào)告來看，重疾險(xiǎn)賠付額度平均在8.7萬元。

如果把8.7萬放在10年前，可能是一筆不小的費(fèi)用，可以解決一些問題，但把8.7萬放在現(xiàn)在，這點(diǎn)錢可能僅夠住1個(gè)星期的ICU。很多客戶覺得自己買點(diǎn)兒保險(xiǎn)就夠了，其實(shí)，如果保障缺失或者是保險(xiǎn)錯(cuò)配，比不買保險(xiǎn)更可怕。通過保單整理，就可以及時(shí)發(fā)現(xiàn)問題，補(bǔ)充保額和自己缺失的保障。做保單年檢，一定要積極配合因此，對(duì)客戶來說，如果有保險(xiǎn)營銷員主動(dòng)幫你做保單年檢，一定要積極配合，做到對(duì)自己的保障情況心中有數(shù)。

至于買不買保險(xiǎn)，錢在自己兜里，決定權(quán)在自己手上，完全不必?fù)?dān)心。保單整理需要注意的幾個(gè)問題保單整理應(yīng)該怎么做，需要注意些什么呢？首先，要以家庭角度檢視保單。保單整理要從個(gè)人的保單檢視，上升為對(duì)整個(gè)家庭的資產(chǎn)安全性管理的審視。這種審視會(huì)讓客戶產(chǎn)生一種責(zé)任感，覺得不僅自己要有充足的保障，所有的家庭成員都應(yīng)該擁有理性規(guī)劃的保險(xiǎn)。

其次，對(duì)有保障缺口的客戶，要求其補(bǔ)充保障；對(duì)保障充足的客戶，可重點(diǎn)請(qǐng)其做轉(zhuǎn)介紹。保單整理結(jié)束后，如果客戶保障缺口很大，可以要求客戶作補(bǔ)充，根據(jù)缺口加保；如果客戶保障充足，沒有缺口，可以將重點(diǎn)轉(zhuǎn)向轉(zhuǎn)介紹。保單整理需要注意的幾個(gè)問題第三，不要只把保單整理當(dāng)作與客戶見面的借口。以保單整理為由頭與客戶見面后，應(yīng)該認(rèn)真地為客戶檢視現(xiàn)有的保障情況，而不是僅僅將保單體檢作為約客戶見面的借口。否則，不但會(huì)引起客戶反感，而且會(huì)減少通過客戶獲得轉(zhuǎn)介紹的概率。

第四，保單檢視報(bào)告要對(duì)客戶詳細(xì)講解。將保單檢視報(bào)告遞送給客戶后，一定要對(duì)客戶進(jìn)行詳細(xì)講解，因?yàn)榭蛻粼谀玫綀?bào)告后，可能因不理解其中的內(nèi)容，或者理解了卻不予以重視，拿過來便放置在一邊。保單整理需要注意的幾個(gè)問題如果不能通過保單檢視報(bào)告使客戶意識(shí)到自身既有的保障缺口，就大大降低了保單整理的作用。