保險公司的安全等級遠(yuǎn)高于銀行，是因?yàn)檫@些原因！保單救助方式，更明確了！保險公司要交的保障基金，更多了！2022版《保險保障基金管理辦法》的這些變動，讓保險消費(fèi)者手中的保單更加安全！不過，在我國，保險公司“破產(chǎn)倒閉”概率非常小，至今都沒有先例。保險、銀行、證券，被稱為“金融三駕馬車”，都屬于強(qiáng)監(jiān)管行業(yè)。從保險保障基金之前介入的幾次事件看，保險公司還沒走到撤銷、破產(chǎn)，只是出現(xiàn)了經(jīng)營風(fēng)險，監(jiān)管就立即啟動了風(fēng)險處置措施，將保險公司從危險邊緣拉了回來。

所以，在中國買保險，平時理賠看合同，保險公司破產(chǎn)有兜底，真的再安全不過很多人都知道，我們?nèi)ャy行存錢，會有個“存款保險”，若銀行破產(chǎn)倒閉，50萬以內(nèi)的部分，會由存款保險來兜底！但你可能不知道的是，在保險公司買保險，也有一個保障我們權(quán)益的兜底基金——保險保障基金！它被視為保險行業(yè)“最后一道”風(fēng)險防范，若保險公司破產(chǎn)倒閉，它會對我們的損失進(jìn)行兜底。2008年，在當(dāng)時的銀保監(jiān)會、財政部和央行的共同推動下，《保險保障基金管理辦法》正式成立！時隔14年，最近該《管理辦法》迎來首次修訂，并將于2022年12月12日起實(shí)施。一、什么是保險保障基金？保險保障基金堪稱是保險公司最后的一條安全屏障。它不只是一個基金，還是一家有限責(zé)任公司，由財政部100%控股，保險公司每筆業(yè)務(wù)都提取一筆錢放入進(jìn)去，當(dāng)保險公司經(jīng)營不善、資不抵債、破產(chǎn)倒閉時，從基金中拿錢出來進(jìn)行救助，保障保險消費(fèi)者的合法權(quán)益。

中國保險業(yè)發(fā)展30多年，還沒有保險公司破產(chǎn)倒閉的先例，但14年來，保險保障基金曾出手挽救新華人壽、中華財險、安邦保險三家保險公司于水火之中：新華人壽：投入了29億新華人壽在快速增長的過程中，償付能力一度未能達(dá)標(biāo)，嚴(yán)重不足。2007年，保監(jiān)會第一次動用了保險保障基金接管新華人壽，不僅使新華人壽補(bǔ)上了財務(wù)上的窟窿，經(jīng)營走上正軌，后來新華人壽成功上市，還實(shí)現(xiàn)了國企化。中華財險：投入了60億中華聯(lián)合財險2007年巨虧64億，陷入準(zhǔn)破產(chǎn)的尷尬境地。2009年5月，其大股東新疆建設(shè)兵團(tuán)把61%的股權(quán)交給保監(jiān)會托管，通過保險保障基金的填補(bǔ)，中華聯(lián)合財險的償付能力最終達(dá)標(biāo)，業(yè)務(wù)風(fēng)格開始走向穩(wěn)健。安邦保險：投入了608.04億2017年前安邦集團(tuán)，銷售了大量三年期的短期高現(xiàn)價的產(chǎn)品，到了2020年進(jìn)入集中兌付期，保險保障基金接管后，截至2020年1月，前安邦集團(tuán)發(fā)行的1.5萬億元中短期存續(xù)理財保險全部兌付，未發(fā)生一起逾期和違約事件，切實(shí)保障了消費(fèi)者的合法權(quán)益。后“安邦”解散重組，改名為“大家保險”，經(jīng)營也重回正軌。

二、哪些保單能得到救助？這是大家最關(guān)心的問題，舊版救助的保單，只提到了兩種：非人壽業(yè)務(wù)和人壽業(yè)務(wù)。這很容易讓人迷惑：重疾險、年金險、醫(yī)療險，能救助嗎？2022版對此進(jìn)行了明確：大家愛買的保險，基本都在救助范圍內(nèi)。一種則是短期保險，包括財產(chǎn)保險，1年期意外險、醫(yī)療險、重疾險。一種是長期人身保險合同，包括人壽保險（定期壽險、終身壽險、兩全保險、增額終身壽險）、長期重疾險、長期意外險、年金險。如果手里有這些保單，你可以放心，即使極端情況下，保險公司破產(chǎn)倒閉，你也不會有太大損失，因?yàn)楸ｋU保障基金會出手兜底！

三、保險保障基金能救助多少？1.長期人身險保單長期保險保幾十年甚至一輩子，對保險消費(fèi)者來說，保險公司破產(chǎn)倒閉，長期險保單不失效、保障能繼續(xù)，就是最大的利好，這在法律上有充分保障，因?yàn)殚L期人身險保單有強(qiáng)制轉(zhuǎn)移制度。2022版《管理辦法》有規(guī)定：經(jīng)營長期人身保險業(yè)務(wù)的保險公司被依法撤銷或者依法實(shí)施破產(chǎn)，其持有的人身保險合同，必須轉(zhuǎn)讓給其他保險公司；轉(zhuǎn)讓不了的，由銀保監(jiān)會指定保險公司接收。

簡單理解，萬一的萬一，保險公司破產(chǎn)了，我們手中的保單會換一家保險公司承保，保單效力不會受到影響，未來發(fā)生保險事故，承接保單的公司會按約定條件進(jìn)行理賠，想想是不是很安心！這時候，若涉及到保單利益損失，保險保障基金也會進(jìn)行救助，但救助的是接收保單的保險公司，而不是保險客戶，畢竟作為客戶的我們并沒什么損失，保險各項(xiàng)權(quán)益都還在。