人人都應(yīng)該了解的財富規(guī)劃財富規(guī)劃定義財富規(guī)劃就是將一生創(chuàng)造的有限財富進行平滑過渡，在高創(chuàng)造期留存一部分財富成為以后的被動收入，以避免個人財富能力的衰減而影響生活品質(zhì)，確保個人及家庭一生幸福悠長。財富規(guī)劃的焦點是以人為本；目標是實現(xiàn)明確的、長期的人生目標：如養(yǎng)老規(guī)劃、子女教育、資產(chǎn)增值、資產(chǎn)保值、風(fēng)險抵抗、財富傳承等；方式是系統(tǒng)性的資產(chǎn)配置及規(guī)劃；期限是長期價值投資投資的焦點是以錢為本；目標是以短期獲取相對高額收益為目的；方式是依據(jù)對市場趨勢的判斷，決定資金的去向，關(guān)注資本市場的變化；期限是短期操作行為。

財富規(guī)劃不是投資，投資只是實現(xiàn)財富規(guī)劃的一種工具或手段。財富規(guī)劃四要素1.安全性；2.收益性；3.長期性；4.靈活性。什么是年金保險年金險是保險公司以被保險人生存為條件，按照確定的頻率所給付的一系列現(xiàn)金流，常常被用于教育、養(yǎng)老等長期家庭生活規(guī)劃。年金險就是把奮斗期所積累的財富，通過長期增長，變成未來用作于養(yǎng)育子女及規(guī)劃養(yǎng)老的錢，可以提供未來持續(xù)的現(xiàn)金流。壽險傳承的杠桿效應(yīng)終身壽險可以通過杠桿，放大財富，輕松實現(xiàn)世代百萬傳承。普通財富傳承：終身壽險的財富傳承：按需規(guī)劃財富積累特征：收入逐步提升（人力資本），財富積累需求較大，且風(fēng)險偏好較高。風(fēng)險：財富積累伴隨著人身風(fēng)險和市場風(fēng)險雙重風(fēng)險，需重視對人力資本和財富資本的保障。財富鞏固特征：收入逐步形成一定的財富總量，財富保值增值需求較大，投資更加多元化。

風(fēng)險：人身風(fēng)險和市場風(fēng)險之外，子女培育剛性支出和養(yǎng)老替代率降低的風(fēng)險，需要早儲備未來教育和養(yǎng)老的現(xiàn)金流。特征：存量財富消耗加快，進入守富階段，財富安全性需求提升，投資風(fēng)險偏好較低。風(fēng)險；養(yǎng)老成本與老年醫(yī)療護理成本逐步攀升，老齡化社會導(dǎo)致的醫(yī)療資源稀缺，需盡早儲備資金和資源。財富消耗特征：財富傳承需求較大，著手進行遺產(chǎn)規(guī)劃。風(fēng)險：未來政策對遺產(chǎn)傳承的不確定性，需重點關(guān)注傳承過程中的財富損耗。財富傳承這是一個新時代，最近這兩年我們越來越能感受到市場環(huán)境和以前不一樣了，當下在做家庭財富管理時，我們不得不思考現(xiàn)在的時代和過去有怎樣的不同。資產(chǎn)新規(guī)時代利率低財富積累會變慢：會影響家庭目標的實現(xiàn)，同樣的目標需要花更長的時間；財富的消耗會變快：因為產(chǎn)生的利息在減少，同樣的錢固定的支出，消耗就會變快；越是低利率冒風(fēng)險去投資的可能性會變大：低利率伴隨而來的是低增長。

好的項目、優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)比較稀缺，風(fēng)險會比預(yù)期的大。因此在低利率時代，做好資產(chǎn)配置尤為重要，要兼顧好安全和風(fēng)險資產(chǎn)的平衡。低利率帶給家庭財富管理規(guī)劃的影響對每個家庭來說，養(yǎng)老規(guī)劃成了一件非常重要的事情一是漫長的養(yǎng)老階段：可能比我們工作的時間還長，提前安排讓人生過得更精彩。二是未來將面臨60-70的子女照顧80-90的父母：讓已經(jīng)需要被人照顧的子女來照顧自己是一件不太現(xiàn)實的事情或者是非常不容易的事情。財富管理四部曲：創(chuàng)富、守富、享富、傳富。現(xiàn)在大部分家庭已完成了原始財富的積累，而中國自古就有打江山容易守江山難，其中很重要的原因是我們不缺創(chuàng)富的能力但缺乏對財產(chǎn)制度的了解，更談不上提前規(guī)劃了。

保險在家庭財富管理中的優(yōu)勢保險風(fēng)險保障功能實現(xiàn)對損失的補償財富管理過程中，很容易只關(guān)注收入，而忽視支出，只關(guān)注收益，而忽視損失風(fēng)險。財富的追求往往會有很大的不確定性，損失也是經(jīng)常發(fā)生。就風(fēng)險管理而言，保險的風(fēng)險保障功能是區(qū)別于其他金融產(chǎn)品的本質(zhì)特征，避免財富的巨大損失和異常波動，是一種有效的財富管理工具。保險產(chǎn)品的長周期性實現(xiàn)對財富的延續(xù)。資產(chǎn)負債匹配是保險機構(gòu)管理理念和原則。財富管理究其根本，是一種基于跨期視角的長期管理。這個“期”，指的是完整的生命周期乃至代際傳承。而保險，尤其是壽險，存在的基本邏輯也正是對現(xiàn)金流跨越時空的分散與管理。從這個角度來說，保險天然是一種財富管理的有效工具。

保險投資在財富管理中可以發(fā)揮“壓艙石”作用。保險經(jīng)營的負債屬性，決定了保險公司在投資理念上更傾向長期投資和價值投資，從而可以穿透經(jīng)濟周期、抵御通貨膨脹，實現(xiàn)財富保值增值。值賬戶和杠桿賬戶是互補的。杠桿賬戶解決的是病、死、殘等風(fēng)險帶來的財務(wù)損失問題；保值賬戶解決的是我們生、老必須要面對的財務(wù)需求問題。在構(gòu)建這兩個賬戶時，保險一定是最基礎(chǔ)、最重要的工具之一。順應(yīng)新時代發(fā)展規(guī)劃彈性財務(wù)保障愿我們每個人此生都有好運氣也能有托底的能力謝謝觀看