買養(yǎng)老年金的理由人均壽命延長，人口老齡化，延遲退休。每隔幾年延遲一次，等我們這輩人老了，可能70歲、75歲退休。不要覺得不可能。從前人均壽命只有50歲，要以發(fā)展的眼光看問題。養(yǎng)老金虧空，未來養(yǎng)老靠自己。某發(fā)達(dá)國家65歲退休、70歲領(lǐng)養(yǎng)老金，導(dǎo)致很多65歲以上的“銀發(fā)族”做服務(wù)員、出租車司機(jī)等打工掙生活費(fèi)。你老了準(zhǔn)備干什么養(yǎng)活自己？醫(yī)療水平發(fā)展，帶病生存。我們這輩人活到100歲并不是難題。到時(shí)候醫(yī)療水平發(fā)達(dá)，老了可能一身慢性病、吃藥維持、但不會(huì)死，每月領(lǐng)養(yǎng)老金活得好好的。年輕時(shí)候消費(fèi)習(xí)慣不好，月光族，過一天算一天，提前消費(fèi)、沖動(dòng)消費(fèi)、存不住錢，老了以后想節(jié)省，但被動(dòng)消費(fèi)（清潔、護(hù)理、醫(yī)療費(fèi)）增加，入不敷出。

養(yǎng)老金替代率低。退休前月薪1萬，退休后每月4000，則替代率為40%。養(yǎng)老金替代率達(dá)到70%-80%有更好的幸福感和安全感。普遍不足。交最低的，反而替代率最高，交最高的，反而替代率最低。比如月薪3500的，退休后拿2000；月薪35000的，退休后拿4500。不如補(bǔ)充個(gè)人養(yǎng)老年金，交得多、拿得多，正比例。社保養(yǎng)老金“壓平均”（劫富濟(jì)貧）養(yǎng)老品質(zhì)上不封頂都希望越高越好。一個(gè)月4000退休金夠用嗎？不夠。如果你希望每月再補(bǔ)充1萬養(yǎng)老金，現(xiàn)在需要提前存多少？假設(shè)60歲退休，人均壽命85歲，25年的退休生活至少要準(zhǔn)備：1萬*12*25=300萬養(yǎng)老金。如果你現(xiàn)在30歲，距離退休還有30年，每年要存10萬，你存了嗎？如果沒存，將來養(yǎng)老生活就不盡如人意了。銀行利息不斷下降這是宏觀趨勢不可避免。同樣的本金，利率每下降1%，利息就少很多。只有儲(chǔ)蓄險(xiǎn)可以鎖定利率對(duì)抗利率下滑。千萬不要讓自己賺錢的速度趕不上降息的速度。老年人理財(cái)能力下降，跟社會(huì)脫節(jié)，信息更新不及時(shí)，容易被騙。

持有大量現(xiàn)金在手很安全，不如每月領(lǐng)取。一個(gè)老人手頭有200萬現(xiàn)金，被身邊人知道很危險(xiǎn)，誰都來圖謀算計(jì)，危機(jī)四伏。遠(yuǎn)不如另一個(gè)老人每月按時(shí)領(lǐng)取5000更安全，就算被騙也只是被騙這個(gè)月的5000，下個(gè)月繼續(xù)領(lǐng)取，寫進(jìn)合同，一輩子。安全，寫進(jìn)合同的領(lǐng)取，0風(fēng)險(xiǎn)。保險(xiǎn)為什么叫保險(xiǎn)，因?yàn)?風(fēng)險(xiǎn)。不可否認(rèn)，股票基金的收益更高，但風(fēng)險(xiǎn)巨大，可不能拿自己的養(yǎng)老金冒風(fēng)險(xiǎn)呀！很多老人把自己存了一輩子的養(yǎng)老金，幾百萬，拿去買P2P，因?yàn)閷?duì)方說收益高。或者各種電信詐騙。你看重他收益，他看重你本金。對(duì)養(yǎng)老來說，安全第一，務(wù)必要0風(fēng)險(xiǎn)。

養(yǎng)老不是現(xiàn)金而是現(xiàn)金流，要能終身領(lǐng)取，和生命等長，不能領(lǐng)空領(lǐng)光。老年人省吃儉用，就是怕坐吃山空，怕有一天“錢沒了，人還在”。只有養(yǎng)老年金保險(xiǎn)可以解決這個(gè)問題，寫進(jìn)保險(xiǎn)合同，可以一直領(lǐng)、固定領(lǐng)，活一個(gè)月領(lǐng)一個(gè)月，領(lǐng)至終身。如朋友圈是給組員培訓(xùn)時(shí)給一個(gè)30歲女性的領(lǐng)養(yǎng)老年方案（對(duì)比收益選最好的一款產(chǎn)品）：每年交5萬，交20年，共交100萬，60歲后可每月固定領(lǐng)取1萬，寫進(jìn)合同，領(lǐng)取終生。保證領(lǐng)取20年，最低領(lǐng)取240萬。如20年內(nèi)身故，則未領(lǐng)滿20年的余額賠給受益人；超過20年后，持續(xù)領(lǐng)取。30歲女性，每年交30萬，交5年，共交150萬，60歲開始，每月領(lǐng)取18666，領(lǐng)至終身。至少領(lǐng)取448萬。

30歲女性，每年交20萬，交10年，共交200萬，60歲開始，每月領(lǐng)取22984，領(lǐng)至終身。至少領(lǐng)取551萬。30歲女性，躉交（一次性繳費(fèi)）100萬，60歲開始，每月領(lǐng)取13260，領(lǐng)至終身。至少領(lǐng)取318萬。30歲女性，每年交15萬，交15年，共交225萬，60歲開始，每月領(lǐng)取23982，領(lǐng)至終身。至少領(lǐng)取575萬。從現(xiàn)在開始養(yǎng)成良好的儲(chǔ)蓄消費(fèi)習(xí)慣，理性消費(fèi)，控制消費(fèi)，多存錢。不要讓自己老后破產(chǎn)。