3:1四大賬戶化解家庭財(cái)富風(fēng)險(xiǎn)有句名言你可能聽過——巴菲特說：“投資的第一條準(zhǔn)則就是保證本金安全，永遠(yuǎn)不要虧損；第二條，請(qǐng)參考第一條。”你可能也聽過，巴菲特把冒險(xiǎn)比喻為“推土機(jī)前撿硬幣”?，F(xiàn)在太多的家庭在“推土機(jī)前撿硬幣”，把大部分的家庭財(cái)富賭注在房產(chǎn)、股票、基金、信托等產(chǎn)品上面。在打破剛性對(duì)付的金融大環(huán)境下，銀行R2級(jí)理財(cái)產(chǎn)品都接連出現(xiàn)虧損。

我們?nèi)绾巫龊眉彝ヘ?cái)富風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避，確保財(cái)富安全已是當(dāng)務(wù)之急。我們把家庭財(cái)富劃分為“流動(dòng)類資金、安全類資金、收益類資金、生活類資產(chǎn)和收益類資產(chǎn)”。一個(gè)良好的家庭財(cái)富風(fēng)險(xiǎn)管理方案并不是把所有的財(cái)富都置于安全產(chǎn)品中，而是即保障絕大數(shù)財(cái)富本金安全，又有部分財(cái)富在市場(chǎng)中進(jìn)行高收益的博取，讓家庭財(cái)富穩(wěn)健地增長(zhǎng)。來幫大家梳理和解決基礎(chǔ)的風(fēng)險(xiǎn)管理框架。標(biāo)準(zhǔn)普爾為有全球影響力的信用評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)，專門提供有關(guān)信用評(píng)級(jí)、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估管理、指數(shù)編制、投資分析研究、資料處理和價(jià)值評(píng)估等重要資訊。標(biāo)準(zhǔn)普爾曾調(diào)研全球十萬個(gè)財(cái)富穩(wěn)健增長(zhǎng)的家庭，分析總結(jié)出他們的家庭理財(cái)方式，從而得到標(biāo)準(zhǔn)普爾家庭財(cái)富象限圖。此圖被公認(rèn)為最合理穩(wěn)健的家庭資產(chǎn)分配方式。

我們引入標(biāo)準(zhǔn)普爾家庭財(cái)富象限圖根據(jù)標(biāo)準(zhǔn)普爾家庭財(cái)富象限圖，家庭的財(cái)富可以分為4個(gè)賬戶：現(xiàn)金支出A賬戶——要花的錢，儲(chǔ)備極易變現(xiàn)的資產(chǎn)。維持日常生活動(dòng)開支，一般存放3-6個(gè)月的日常消費(fèi)，通常占家庭現(xiàn)金類財(cái)富的10% 可使用現(xiàn)金、儲(chǔ)蓄、貨幣型基金賬戶來存放，該賬戶特點(diǎn)保持高流動(dòng)性。保險(xiǎn)杠桿B賬戶——保命的錢，以小搏大，專門解決突發(fā)的大額開支。專款專用，出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)時(shí)有足夠的錢來對(duì)抗風(fēng)險(xiǎn)損失，通常占現(xiàn)金類財(cái)富的20%，主要使用醫(yī)療險(xiǎn)、意外險(xiǎn)、重疾險(xiǎn)、壽險(xiǎn)等保險(xiǎn)產(chǎn)品來規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)，保證家庭大額財(cái)富的安全性。長(zhǎng)期理財(cái)C賬戶——本金安全，安全穩(wěn)健的方式來保證長(zhǎng)期收益。

保本升值的財(cái)富，保障家庭成員的養(yǎng)老教育長(zhǎng)期支出,通常占家庭財(cái)富的40%，保證本金安全，并穩(wěn)定增值抵御通脹，使用國(guó)債、大額存單、教育金、養(yǎng)老金、壽險(xiǎn)等金融產(chǎn)品保持財(cái)富穩(wěn)定增長(zhǎng) 。風(fēng)險(xiǎn)投資D賬戶——生錢的錢，用高風(fēng)險(xiǎn)的投資創(chuàng)造高回報(bào)。用最擅長(zhǎng)的投資方式為家庭賺錢，高風(fēng)險(xiǎn)高收益，通常占家庭財(cái)富的30%，投資股票、基金、信托、黃金、房產(chǎn)博取高收益。如果我們按照標(biāo)準(zhǔn)普爾四賬戶來配置家庭財(cái)富，基本上是可以規(guī)避絕大數(shù)的家庭財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。但除現(xiàn)金支出A賬戶外沒有太多技術(shù)要求外，其他的3個(gè)賬戶都還是要對(duì)各類金融產(chǎn)品熟知后進(jìn)行高性價(jià)比的配置。

這就需要在專業(yè)的家庭財(cái)富風(fēng)險(xiǎn)顧問的服務(wù)下去完成。厘清家庭財(cái)富的分類讓我們對(duì)家庭財(cái)富有直觀的認(rèn)知，在財(cái)富風(fēng)險(xiǎn)管理中，才能按圖索驥進(jìn)行對(duì)癥下藥。整體來講，家庭財(cái)富可以劃分為資金類財(cái)富和資產(chǎn)類財(cái)富兩大領(lǐng)域。資金類財(cái)富又分為流動(dòng)類資金、安全類資金和收益類資金。流動(dòng)類資金以日常開支為主，是家庭生活必定要消耗的部分。安全類資金是家庭財(cái)富最重要的部分，決定著家庭財(cái)務(wù)的優(yōu)劣，是家庭幸福生活最基礎(chǔ)的保障。收益類資金主要是向市場(chǎng)博取更高收益的資金。在金融市場(chǎng)牛市狀態(tài)下，安全類資金可以部分釋放到收益類資金中，在金融市場(chǎng)熊市狀態(tài)下，收益類資金需收窄，向安全類資金池進(jìn)行轉(zhuǎn)移。在資金類財(cái)富中，我們主要是調(diào)控安全類資金在所有資金財(cái)富的占據(jù)比例及確保本金安全不虧損。這樣無論市場(chǎng)行情及家庭各類風(fēng)險(xiǎn)的來臨，都不會(huì)危及家庭的財(cái)務(wù)，讓家庭平穩(wěn)過渡，幸福綿長(zhǎng)。資產(chǎn)類財(cái)富主要分為生活類資產(chǎn)和收益類資產(chǎn)。

生活類資產(chǎn)是我們家庭生活必備的資產(chǎn)，如住宅和機(jī)動(dòng)車。收益類資產(chǎn)是非現(xiàn)金類用于投資的物品，如投資性房產(chǎn)、店鋪、股權(quán)、古玩字畫、珠寶、黃金等等。資產(chǎn)類財(cái)富要注意傳承風(fēng)險(xiǎn)和收益風(fēng)險(xiǎn)的防控。確保生活類資產(chǎn)在傳承中高效和準(zhǔn)確，避免收益類資產(chǎn)虧損。在市場(chǎng)走高可以繼續(xù)持有或是套現(xiàn)收益類資產(chǎn)，市場(chǎng)走低需及時(shí)止損。家庭財(cái)富的4大風(fēng)險(xiǎn)對(duì)流動(dòng)類資金、安全類資金、收益類資金、生活類資產(chǎn)和收益類資產(chǎn)產(chǎn)生危害。我們通過四大賬戶和各類金融產(chǎn)品等工具來對(duì)抗和化解風(fēng)險(xiǎn)，保障家庭財(cái)富的安全。謝謝觀看