近因的判定及近因原則的應(yīng)用任何一張保險單上保險人承擔(dān)風(fēng)險責(zé)任的范圍都是有限的即保險人承擔(dān)賠付責(zé)任是以保險合同所約定的風(fēng)險發(fā)生所導(dǎo)致保險標(biāo)的的損失為條件的，但在保險實務(wù)中，有時導(dǎo)致保險標(biāo)的損失的原因錯綜復(fù)雜，為了維護(hù)保險合同的公正，近因原則應(yīng)運(yùn)而生。近因原則是判斷風(fēng)險事故與保險標(biāo)的損失之間的因果關(guān)系，從而確定保險賠付責(zé)任的一項基本原則。長期以來，它是保險實務(wù)中處理賠案時所遵循的重要原則之一。近因及近因原則的含義近因是指引起保險損失最有效的、起主導(dǎo)作用或支配作用的原因，而不一定是在時間上或空間上與保險損失最接近的原因。

近因原則是指保險賠付以保險風(fēng)險為損失發(fā)生的近因為要件的原則，即在風(fēng)險事故與保險標(biāo)的損失的關(guān)系中，如果近因?qū)儆诒ｋU風(fēng)險，保險人應(yīng)負(fù)賠付責(zé)任；近因?qū)儆诓槐ｏL(fēng)險，則保險人不負(fù)賠償責(zé)任。自從英國１９０６年?海上保險法?第五十五條規(guī)定了這一原則至今，該原則被各國保險法律法規(guī)所采用。我國?保險法?至今對近因原則未作出明確的規(guī)定，只是在相關(guān)條文中體現(xiàn)了近因原則的精神。3:1近因的判定及近因原則的應(yīng)用近因判定的正確與否，關(guān)系到保險雙方當(dāng)事人的切身利益。

前面雖然對近因原則在理論上做了表述，但由于在保險實務(wù)中，導(dǎo)致?lián)p害的原因多種多樣，對近因的判定也比較復(fù)雜，因此，如何確定損失近因，要根據(jù)具體情況做具體的分析。一般而言，在損失的原因有兩個以上，且各個原因之間的因果關(guān)系未中斷的場合，其最先發(fā)生并造成一連串事故的原因即為近因。保險人在分析引起損失的原因時應(yīng)以最先發(fā)生的原因為近因。從近因的判斷看，可能會有以下幾種情況。單一原因造成的損失單一原因致?lián)p，即造成保險標(biāo)的損失的原因只有一個，那么，這個原因就是近因。若這個近因?qū)儆诒ｋU風(fēng)險，保險人就負(fù)賠付責(zé)任；若該項近因?qū)俨槐ｏL(fēng)險或除外責(zé)任，則保險人不承擔(dān)賠付責(zé)任。例如，某人投保了企業(yè)財產(chǎn)保險，地震引起房屋倒塌，使機(jī)器設(shè)備受損。A若此險種列明地震屬不保風(fēng)險，保險人不予賠償；若地震被列為保險風(fēng)險，則保險人應(yīng)承擔(dān)賠償責(zé)任。B同時發(fā)生的多種原因造成的損失多種原因同時導(dǎo)致?lián)p失，即各原因的發(fā)生無先后之分，且對損失結(jié)果的形成都有直接與實質(zhì)的影響效果，那么，原則上它們都是損失的近因。

至于是否承擔(dān)保險責(zé)任，可分為兩種情況:一是多種原因均屬保險風(fēng)險，保險人負(fù)責(zé)賠償全部損失。例如，暴雨和洪水均屬保險責(zé)任，且同時造成家庭財產(chǎn)損失，保險人負(fù)責(zé)賠償全部損失。二是多種原因中，既有保險風(fēng)險，又有除外風(fēng)險，保險人的責(zé)任視損失的可分性如何而定。如果損失是可以劃分的，保險人就只負(fù)責(zé)保險風(fēng)險所導(dǎo)致的損失部分的賠償；如果損失難以劃分，則保險人按比例賠付或與被保險人協(xié)商賠付。多種原因連續(xù)發(fā)生，即各原因依次發(fā)生，持續(xù)不斷，且具有前因后果的關(guān)系。

若損失是由兩個以上的原因所造成的，且各原因之間的因果關(guān)系未中斷，那么最先發(fā)生并造成一連串事故的原因為近因。連續(xù)發(fā)生的多種原因造成的損失如果該近因為保險風(fēng)險，保險人應(yīng)負(fù)責(zé)賠償損失；反之，則不賠償損失。具體分析如下:一是連續(xù)發(fā)生的原因都是保險風(fēng)險，保險人承擔(dān)賠付責(zé)任。

例如，在財產(chǎn)保險中，火災(zāi)、爆炸都屬于保險責(zé)任，如爆炸引起火災(zāi)，火災(zāi)導(dǎo)致財產(chǎn)損失這樣一個因果關(guān)系過程，保險人應(yīng)賠償損失。連續(xù)發(fā)生的原因中既有保險風(fēng)險又有除外風(fēng)險，這又分為兩種情況:若前因是保險風(fēng)險，后果是除外風(fēng)險，且后因是前因的必然結(jié)果，保險人承擔(dān)全部賠付責(zé)任；若前因是除外風(fēng)險，后因是保險風(fēng)險，后果是前因的必然結(jié)果，保險人不承擔(dān)賠付責(zé)任。在一連串連續(xù)發(fā)生的多種原因中，有一項新的獨立的原因介入導(dǎo)致?lián)p失。若新的獨立的原因為保險風(fēng)險，保險人應(yīng)承擔(dān)賠付責(zé)任；反之，保險人不承擔(dān)賠付責(zé)任。謝謝觀看