帶給你安全感的增額終身壽安全感，是2022年最匱乏的產(chǎn)品生活在上海的朋友們都一定經(jīng)歷了今年上半年那長達2、3個月之久的封控，而我和兒子的經(jīng)歷更是魔幻至極（感興趣的，歡迎翻閱這兩篇接到疾控中心電話，說兒子核酸是陽；陪兒子進了一趟方艙，我陽了）。而到了下半年，“封控”在全國各地遍地開花，新疆、重慶、成都、廣州、北京……上著班突然辦公樓要封，出差途中酒店被封，一覺醒來小區(qū)被封……生活在國內，如果2022年沒有被封控過的朋友那或許真可以被評為“天選打工人”了。2022年的金融市場缺乏“安全感”你永遠不知道下一秒會發(fā)生什么。

不知道這句話現(xiàn)在還有沒有人會反對。2022年的金融市場同樣適用這句話。今年跟所有有在炒股或者買基金的朋友聊天，得到的答案都驚人的一致：虧得一塌糊涂，以前賺的今年全虧回去了，有的甚至連本金都損失了30%以上。辛辛苦苦上班掙錢結果全為股市做了貢獻。股市虧錢尚且還在大家的認知范圍內，今年的銀行理財市場才是真正打破了很多朋友的固有認知：一直以來大家都認為穩(wěn)如狗的銀行理財，竟然也開始虧錢了？雪崩時沒有一片雪花是無辜的雪崩時沒有一片雪花是無辜的。我們中國人最喜歡的房子被拉下了神壇，我自己的房子掛了3年多基本無人問津。

大額存單和國債的利率一次又一次地降，速度快到讓人以為在開玩笑。經(jīng)濟大勢不佳，做生意的公司生存難、盈利更難，投資市場自然不好。因為股票是買的公司的盈利能力，基金是買的股票，而銀行理財大部分是買的債券和基金。銀行理財大部分是買的債券和基金經(jīng)濟大勢不佳，做生意的公司生存難、盈利更難，投資市場自然不好。因為股票是買的公司的盈利能力，基金是買的股票，而銀行理財大部分是買的債券和基金。在這個背景下，難怪保證終身復利的增額終身壽險火出了圈，成了市場上炙手可熱的穩(wěn)健理財之王。因為它足夠安全，而安全感，是2022年最匱乏的產(chǎn)品。銀行理財大部分是買的債券和基金增額壽之所以安全，是因為它是保險。

我們國家對保險公司的安全性保證幾乎是做到了極致。首先，保險公司自身會在銀保監(jiān)會的監(jiān)管和要求下設立“準備金”和“資本金”以應對經(jīng)營不善的情況。在此基礎上，國家層面用“保險保障基金制度”和《保險法》對保險公司的安全性設立了進階的保障屏障。保障基金是什么“準備金”和“資本金”屬于保險公司自身運營的一些專業(yè)術語。“保險保障基金”你可以理解為是保險公司上交的“保護費”，如果你已經(jīng)購買過任何保險產(chǎn)品，你交的每一筆保費，都會上交一部分到這個保障基金的池子里，如果出現(xiàn)風險，保障基金就會啟動運作。而《保險法》就不多說了，就是法律。增額終身壽受法律和合同保護股票基金可以虧，銀行理財可以違約，而增額壽不行。增額壽的收益白字黑字寫進合同，受法律約束和保護的合同。每個家庭都需要有一部分“無風險資產(chǎn)”的配置，而現(xiàn)在能歸屬于無風險資產(chǎn)的只有三個東西：50萬以下的銀行存款、國債和儲蓄型保險。

拉長時間維度來看，國債利率會下降（且你大概率買不到），大額存單會到期（到期后再買下一期大概率利率又降低了），而增額壽不會。增額壽的利率固定復利滾存，時間期限是終身。增額終身壽是“家庭資產(chǎn)安全墊”的角色當然，一定不是所有錢都要買成保險，從“收益性”、短期“靈活性”的角度也需要組合搭配股票基金、存款等方式。關于如何組合配置的話題，我后面會單獨聊。增額壽能扮演得最好的，是“家庭資產(chǎn)安全墊”的角色。安全感，是2022年最匱乏的產(chǎn)品，增額壽區(qū)別于其他金融產(chǎn)品的特性，能給到你一定的安全感。從這個意義上講，增額壽是這個時代的稀缺品。

增額終身壽本質也是壽險終身壽險是傳統(tǒng)的保險，以身故或者全殘為給付條件，無論多大年齡，身故或全殘給付的保險金都一定會賠給受益人。增額終身壽本質也是壽險，只不過它的保額按照合同約定的增額比例不斷增長，保單的現(xiàn)金價值也隨之增長。它是一種可以鎖定未來收益的金融工具，不用擔心未來市場環(huán)境變化導致收益下降。這幾年宏觀經(jīng)濟情況復雜，疊加疫情影響，無論做哪種投資，整體盈利者寥寥無幾，畢竟整個投資市場都難以擺脫大環(huán)境的影響。