解讀保險信托的九大功能保險信托保險信托的起源信托的本源是“以信之名，受人之托”，受托人基于委托人的信任，接受委托人交付的財產(chǎn)，并按照委托人的意愿管理財產(chǎn)，卻不擁有委托人的財產(chǎn)。保險金信托是以家族財富傳承和保全為目的，由委托人與受托人（信托公司）簽訂保險金信托合同，以保險金賠償或給付的請求權(quán)作為信托財產(chǎn)設(shè)立信托。保險公司在滿足保險合同規(guī)定的賠付或支付條件后，向受托人支付保險金，受托人依照信托協(xié)議規(guī)定的方式管理和使用信托財產(chǎn)，并根據(jù)委托人的意志向其分配信托收益。保險公司按約定給錢 信托負責(zé)按條件分配保險金信托之所以叫保險金信托，是因為和人身保險合同有關(guān)系，信托資產(chǎn)就是保險合同對應(yīng)的權(quán)益，這個權(quán)益是未來可能收到的理賠金、年金、分紅等等。如果有權(quán)益給付，那么這些錢就會交給信托公司，信托公司會按照合約對其進行管理和分配。

簡單來說，保險公司按約定給錢，信托負責(zé)按條件分配。保險金信托有哪些模式保險金信托1.0：投保人設(shè)立信托，并且為自己購買保險，將保險合同的受益人設(shè)定為所設(shè)立的信托。即，委托人購買好人壽保單后，將保單受益人變更為信托公司，待達到理賠條件后（比如年金的被保人達到指定領(lǐng)取年齡、或是終身壽險的被保人身故/全殘時），保險公司直接向信托賬戶支付保險金，此后按照信托合同的約定，管理信托財產(chǎn)并向委托人指定的受益人分配信托利益或是二次投資。1.0模式的變更的僅僅是受益人這時候我們會發(fā)現(xiàn)，1.0模式的變更的僅僅是受益人，投保人沒有變，所以1.0版本的保險金信托，投保人對保單擁有掌控權(quán)。目前市場上的主力產(chǎn)品就是1.0版本的產(chǎn)品。保險金信托2.0：保單的投保人是信托合同的委托人，首期保費由委托人交納，續(xù)期保費由信托合同的受托人（信托公司）交納。信托合同達成愿望使命必達保險金信托2.0不僅將保單的受益人變更為信托公司，同時也將投保人變更為信托公司，這樣委托人對保單就失去了直接控制權(quán)。

對應(yīng)地，如果所購買的保單為分期繳費，則剩余未交的保費，也需一次性轉(zhuǎn)入到信托公司，后續(xù)續(xù)保由信托直接以信托賬戶的資金進行支付。委托人再與信托公司簽訂信托合同，不論委托人發(fā)生風(fēng)險時，這份保單繳費是否完成，是否發(fā)生理賠，都將由信托公司代替委托人，按照信托合同達成愿望，使命必達。任何第三方都無權(quán)干涉也就是這份保單后續(xù)的退保、理賠等，任何第三方都無權(quán)干涉。這種情況下，如果信托合同不是自益信托而是他益信托的話就真正做到了資產(chǎn)隔離，不管委托人今后遇到債務(wù)風(fēng)險還是婚姻風(fēng)險，信托資產(chǎn)及保單資產(chǎn)都是安全的。2.0模式的保險金信托，最大的優(yōu)點是利用信托財產(chǎn)的獨立性，讓信托公司作為保險合同的投保人和受益人，將整張保單的現(xiàn)金價值都納入信托，從而更好地實現(xiàn)資產(chǎn)保護。信托公司代受托人交保費并管理保單保險金信托3.0：委托人設(shè)立信托，信托公司同時作為投保人和保單受益人，委托人作為保單被保險人。信托公司代受托人交保費并管理保單，當(dāng)委托人（即保單被保險人）離世后，信托公司為委托人管理理賠金。

保險信托金可以產(chǎn)生債務(wù)隔離的效果信托3.0委托人提前將一部分財產(chǎn)裝入信托，產(chǎn)生債務(wù)隔離的效果。若委托人日后出現(xiàn)債務(wù)風(fēng)險，已經(jīng)裝入信托的資產(chǎn)不會被用于償債（前提是信托設(shè)立合法，沒有惡意避債的現(xiàn)象），避免了因資產(chǎn)用于償債而導(dǎo)致的保費斷繳。3.0模式是由信托公司直接作為新投保人為其委托人購買保單，跟上面兩個版本相比最大的區(qū)別在于由信托公司直接作為新投保人。

如果把2.0稱作“變更模式”，那么3.0就是“新單模式”了。但這樣的“新單模式”因為機構(gòu)作為投保人涉及流程和時效性問題、回訪問題等，其實并不太符合市場上大部分保險公司的操作習(xí)慣，因此沒有獲得市場反響。保險金信托優(yōu)勢有哪些保險金信托VS保險保險傳承有杠桿效應(yīng)，除生前為后代創(chuàng)造的財產(chǎn)外，還能為后代留下一筆保險賠償金。但保險傳承難以分批傳承，也難以規(guī)范子女日后對財產(chǎn)的使用。