講清家庭財富管理你第一次聽說家庭財富管理的時候是什么表情？是感覺有些不屑？普通人，家里又沒有王位要繼承，信托基金倒是可，資產(chǎn)根本就不夠入門的......以家庭為單位的財富管理，和以個人為單位的理財，完全是兩碼事：個人理財是為了賺錢，只要你這一波賺著錢了，你就成功了；家庭財富管理，則是為了保障所有家庭成員人生大事的資金需求。簡單來說，就是家庭成員到了該花什么錢的時候，你能提前預(yù)判且做好相應(yīng)的保障。好的家庭財務(wù)管理，不是賺到更多的錢，拿在手里，而是提前做出規(guī)劃，為即將發(fā)生的事情做準(zhǔn)備，把家庭未來大大小小的目標(biāo)事件解決好。什么是目標(biāo)事件？

簡單來說，就是未來某個時間計劃要做的事情。人的一生就是各種大大小小的事件構(gòu)成的，有所謂的人生大事，結(jié)婚、買房、子女教育、父母養(yǎng)老和醫(yī)療、自己養(yǎng)老等等；還有一些是生活小事，周末和朋友聚個會，想下個月出去旅行，冬天要交暖氣費了，明年想要換了一輛新車等等。只要涉及到財務(wù)支出的，就都屬于我們的目標(biāo)事件。不同的目標(biāo)事件性質(zhì)不同，但具體到財富管理上可以簡要地劃分為兩種：一種是剛性事件，一種是柔性事件。所謂剛性事件，就是必須要支出的錢，比如物業(yè)費。

柔性事件，指的是非必要支出的錢，比如你想換一輛新車。需要說明的是，同一事件對于不同的人來說性質(zhì)未必是相同的。比如，盲盒手辦，對于資深愛好者來說是剛需必須要有的，但是對于普通人來說，就是柔性事件可買可不買。明確自己的目標(biāo)事件之后，我們就可以根據(jù)實際情況來制定自己的策略：第一，我有多少資源？你需要盤點自己能拿出多少本金，來為目標(biāo)事件進行財務(wù)規(guī)劃。第二，我的投資周期有多久？周期不同，可以選擇的工具和能夠獲得的收益也不同。如果你規(guī)劃的是近期目標(biāo)，那么你就只能選擇流動性好且低風(fēng)險的理財標(biāo)的；如果你計劃的是五年、十年甚至更久之后的事情，那么你可以適當(dāng)承擔(dān)一部分風(fēng)險，謀求更高收益的理財標(biāo)的。

第三，我和我的目標(biāo)能承受多大的風(fēng)險？在自己可以承受的風(fēng)險范圍內(nèi)選擇工具。用一個例子來說明，假設(shè)兩個人都計劃三年后買一輛價值10萬的車。第一個人不想承擔(dān)任何風(fēng)險，也沒有本金，那么他最好的策略就是儲蓄，每年存3.3萬，三年之后靠著儲蓄喜提新車。第二個人自己有5萬本金，他也愿意承擔(dān)風(fēng)險，那他可能會選擇投資股票和基金，三年后如果賺了就提檔升級；如果虧了認(rèn)倒霉干脆就不買車了。

不同的事件目標(biāo)，不同的投資周期，不同的本金和風(fēng)險偏好選擇的策略不同，選擇的工具自然也不一樣。財富管理常用的工具有兩種：一種是負債工具，一種是理財工具。首先說負債，鑒于這幾年超前消費的流行，很多人的感受是負債猛于虎，千萬不能負債否則你會變得不幸。負債作為一種財富工具，它本身是中性的，起到什么樣的作用，完全看人是如何使用它的。我們可以在合理的事情上負債，比如剛性支出，類似物業(yè)、房貸等等，但是享受型負債就不適合了，如果借錢投資那就更不可取了。

再說理財工具，老理財人肯定都懂，遵循不可能三角理論，也就是安全性、收益性、流動性，三者最多只能得其二，不要妄想能夠?qū)崿F(xiàn)所有目標(biāo)，選擇那個對你來說最重要的指標(biāo)。買什么理財產(chǎn)品不重要，重要的是為什么是可買的理財產(chǎn)品。比如有的人把自己明年結(jié)婚買房的錢投入到股市中就是明顯的錯配，股市漲跌都正常，但買房就失去了保障。家庭財富管理一定要注意的幾個事項：穩(wěn)定大于收益一個非常重要、但很多普通人不愿意承認(rèn)的道理是通過投資賺大錢，對于咱們普通人來說很難實現(xiàn)。大多數(shù)人最應(yīng)該了解的是怎么規(guī)避風(fēng)險、不吃大虧，保護好自己的辛苦錢。想讓家庭財富遠離風(fēng)險，請你一定注意三件事：別小看工資。對于理財來說，最重要的就是穩(wěn)定的勞動收入。如果沒有收入，你理財?shù)谋窘饛哪睦飦?？如果勞動收入還沒有一定的積累就投入到理財里，那你就是在用“要緊的錢”冒險，這可是大雷。