年金保險(xiǎn)的優(yōu)點(diǎn)與缺點(diǎn)分析有的家庭，尤其是現(xiàn)金資產(chǎn)多的家庭，可以選擇的投資渠道比普通人多，合理配置達(dá)到年化4%收益不難。01為什么還熱衷于配置一部分年金保險(xiǎn)？一方面是因?yàn)槔氏滦械拇蟓h(huán)境影響，還有一方面是對(duì)資產(chǎn)保全越來(lái)越重視了。02配置年金保險(xiǎn)，除了收益，主要還幾點(diǎn)獨(dú)特的功能，其他金融產(chǎn)品不可取代。保障功能什么是年金險(xiǎn)？就是現(xiàn)在交錢，以后每年或每月能從保險(xiǎn)公司領(lǐng)錢的保險(xiǎn)。例如：30歲女性，每年交2萬(wàn)保費(fèi)，連續(xù)交30年，那么從60歲開始，可以每年領(lǐng)取6萬(wàn)，領(lǐng)一輩子。（不同年齡、性別、繳費(fèi)年期、領(lǐng)取年齡、不同產(chǎn)品，差異很大）

主要的功能：防止以后沒錢花，有強(qiáng)制儲(chǔ)蓄的作用。存不住錢，對(duì)未來(lái)的自己而言，本身就是一種容易忽視的大風(fēng)險(xiǎn)。1例如：為了給孩子準(zhǔn)備一筆教育金，那么可以買教育年金，防止以后孩子長(zhǎng)大了缺錢。2例如：給自己準(zhǔn)備一筆養(yǎng)老金，那么可以買養(yǎng)老年金，防止以后自己老了缺錢。3例如：有的拆遷戶、暴發(fā)戶花錢快，也可以將一部分轉(zhuǎn)換成年金資產(chǎn)，轉(zhuǎn)換成終身現(xiàn)金流，安心。4資產(chǎn)轉(zhuǎn)移年金險(xiǎn)最獨(dú)特的一項(xiàng)功能，是年金只能由被保險(xiǎn)人領(lǐng)取，必須打到被保險(xiǎn)人銀行卡。信托、遺囑也可以做到，但門檻高，難操作。例如：客戶T女士，收入比丈夫高，對(duì)丈夫不是那么信任， 希望給孩子準(zhǔn)備一筆錢，這筆錢丈夫不能動(dòng)用，即便T女士不在了，這筆錢都只能等孩子長(zhǎng)大了孩子領(lǐng)取。于是給孩子準(zhǔn)備了一筆教育金。 例如：客戶K先生，有離婚的打算，希望減少被分割的資產(chǎn)，于是也配置了一部分教育金（這筆錢就是孩子的了，能減少被分割的概率，具體以法官個(gè)案分析為準(zhǔn)）。 例如：也有家庭主婦，擔(dān)心未來(lái)婚姻出現(xiàn)感情破裂等狀況，自己養(yǎng)老金是個(gè)問(wèn)題，在婚姻存續(xù)期間，主張配置養(yǎng)老年金保險(xiǎn)，給未來(lái)的自己提供保障。

現(xiàn)在你以為屬于你的錢，未來(lái)它的所有權(quán)也有喪失掉的潛在風(fēng)險(xiǎn)。年金保險(xiǎn)有規(guī)避債務(wù)償還、資產(chǎn)分割的風(fēng)險(xiǎn)，有資產(chǎn)轉(zhuǎn)移的作用。如何將家庭資產(chǎn)和企業(yè)資產(chǎn)從法律層面拆分開，將夫妻共有財(cái)產(chǎn)和私人財(cái)產(chǎn)、大人的錢和給孩子準(zhǔn)備的錢分開？這也是資產(chǎn)配置環(huán)節(jié)容易忽視的風(fēng)險(xiǎn)管理目標(biāo)。安全性強(qiáng)除了國(guó)債、50萬(wàn)以下的銀行存款外，安全性高的資產(chǎn)就屬保險(xiǎn)資產(chǎn)。只要不亂買年金產(chǎn)品，就不可能虧。保險(xiǎn)產(chǎn)品雖然安全，但是有被銷售誤導(dǎo)的風(fēng)險(xiǎn)，買錯(cuò)了也是很虧的。起碼不像股票，精挑細(xì)選買進(jìn)去，到頭來(lái)還可能虧的一塌糊涂。有的年金產(chǎn)品收益是真的很低，遠(yuǎn)比銀行定存還低，數(shù)字游戲玩不明白的最好是找專業(yè)的人咨詢下，很多客戶買完后直拍大腿，有的產(chǎn)品收益和銀行活期一樣，幾十年后才剛回本，買了個(gè)寂寞。穩(wěn)定收益年金險(xiǎn)的長(zhǎng)期收益，是能超過(guò)4%的，個(gè)別產(chǎn)品20年收益超過(guò)3.6%。

對(duì)于老百姓，在利率下行的市場(chǎng)，能保持3%以上的收益就不錯(cuò)了，能到保持3.5%復(fù)利，就跑贏95%的股民了。前面提到，實(shí)現(xiàn)4%以上的收益對(duì)理財(cái)小能手來(lái)說(shuō)不是難事，難的是終身穩(wěn)定保持住一個(gè)高收益。長(zhǎng)期看，收益比其他安全資產(chǎn)都要高。甭管未來(lái)怎么變，年金險(xiǎn)在投保的時(shí)候就已經(jīng)確定了，能領(lǐng)取多少錢，一分都不會(huì)少。年金資產(chǎn)的收益“穩(wěn)定”是最大的亮點(diǎn)之一。銀行定存是不穩(wěn)定的，不知道未來(lái)能給多少利息。權(quán)益資產(chǎn)股票基金更不穩(wěn)定，等要花的時(shí)候能有多少是不確定的，再小心，也可能遇到黑天鵝風(fēng)險(xiǎn)。

一個(gè)缺點(diǎn)唯一的缺點(diǎn)是不靈活，年金保險(xiǎn)是中長(zhǎng)期儲(chǔ)蓄，短期不能動(dòng)用這筆錢。所以只有孩子教育金、婚嫁金、自己的養(yǎng)老金等至少15年后要用的錢，更適合用年金保險(xiǎn)來(lái)實(shí)現(xiàn)。通脹只能讓錢貶值，風(fēng)險(xiǎn)投資能讓錢消失?！捌胀ㄈ瞬豢赡芘苴A通脹”的言論更受大眾歡迎，可是一味地渲染通脹夸張，沒實(shí)際意義。我們終歸要解決問(wèn)題，解決錢貶值的問(wèn)題，了解貶值對(duì)我們未來(lái)的影響到底有多大？了解通貨膨脹，能指導(dǎo)我們對(duì)未來(lái)的資金規(guī)劃，比如養(yǎng)老規(guī)劃。謝謝觀看