從社會(huì)保險(xiǎn)事業(yè)發(fā)展十四五規(guī)劃看未來(lái)保險(xiǎn)趨勢(shì)從社會(huì)保險(xiǎn)事業(yè)發(fā)展十四五規(guī)劃看未來(lái)保險(xiǎn)趨勢(shì)人力資源和社會(huì)保障事業(yè)發(fā)展“十四五”規(guī)劃近日，人社部公布《人力資源和社會(huì)保障事業(yè)發(fā)展“十四五”規(guī)劃》，提到了兩個(gè)驚人的消息：1. 延遲退休，此話題已多次討論，目前多地也在正在征求意見，延遲退休已屬不可避免。2. 新改變：除了延遲退休外，還要逐步提高養(yǎng)老保險(xiǎn)最低繳費(fèi)年限。養(yǎng)老保險(xiǎn)的改革方向也就是說(shuō)，養(yǎng)老保險(xiǎn)的改革方向，除了延遲退休年齡，最低繳費(fèi)年限15年也要提高了！

注：十四五規(guī)劃只是提出逐步提高領(lǐng)取基本養(yǎng)老金最低繳費(fèi)年限，并未明確延長(zhǎng)的具體時(shí)間。與延遲退休有何不同？與延遲退休的不同有人問(wèn)，“延長(zhǎng)社保最低繳費(fèi)年限”跟“延遲退休”不是一樣的嗎，為什么還要拿出來(lái)說(shuō)？其實(shí)并不是。打個(gè)比方：你從25歲開始工作，60歲退休，其中的35年時(shí)間里你只需要繳納社保滿15年，之后即使不工作，不繳納社保，到了退休年齡也是可以領(lǐng)取退休金的。據(jù)了解，目前我們養(yǎng)老保險(xiǎn)累計(jì)最低繳費(fèi)15年就能退休的政策，其實(shí)這在世界上各國(guó)中是很短的。比如德國(guó)、日本，領(lǐng)取全額養(yǎng)老金需要累計(jì)繳費(fèi)40年。延遲導(dǎo)致退休金領(lǐng)取變晚

延長(zhǎng)退休年齡之后，最直接的影響就是開始領(lǐng)退休金的時(shí)間變晚了，從60歲到65歲(預(yù)測(cè)）。延長(zhǎng)繳費(fèi)年限，也就意味著工作時(shí)間的增加：從15年延長(zhǎng)到了25年-30年，而且要保證所在公司能給員工按時(shí)繳納社保，才有資格領(lǐng)取退休金。所以說(shuō)，真的是“生命不息，奮斗不止”啊！為什么要延長(zhǎng)最低繳費(fèi)年限？2020年，我國(guó)基本養(yǎng)老保險(xiǎn)基金收入大幅下降，僅為4.87萬(wàn)億元，而基本養(yǎng)老保險(xiǎn)基金的支出不減反增，達(dá)到了5.45萬(wàn)億元，養(yǎng)老基金首次出現(xiàn)了結(jié)余為負(fù)數(shù)，缺口額高達(dá)5851億元。主要原因是養(yǎng)老保險(xiǎn)基金池壓力漸大。退休金領(lǐng)取成為困難而造成這種原因，是因?yàn)槔夏耆丝谠黾?，年輕人占比減少，再者出生率上不去，就會(huì)出現(xiàn)進(jìn)入養(yǎng)老基金池里錢少了，出去的錢反而增加，養(yǎng)老金缺口肉眼可見的越來(lái)越大。第七次人口普查結(jié)果顯示，60歲以上人口占比達(dá)到18.7%，且在逐年上升；而0-14歲人口占比只有17.95%，15-59歲占比只有63.35%，每年還在降低.

為了解決這一問(wèn)題，國(guó)家給出了解決兩條思路。第一條：延緩人口老齡化趨勢(shì)2016年國(guó)家開始實(shí)施二胎政策，今年國(guó)家更是推出了三胎政策，本質(zhì)上還是希望有多些年輕人，不管是養(yǎng)老金還是社會(huì)發(fā)展，都有巨大作用第二條：挖掘現(xiàn)有人口的潛力第二條：挖掘現(xiàn)有人口的潛力，也就是“延遲退休”和“提高繳費(fèi)年限”。目前，延長(zhǎng)社保最低繳費(fèi)年限的具體改革方案，還并未制定，不過(guò)，社科院世界社會(huì)保障中心主任鄭秉文建議，應(yīng)將最低繳費(fèi)年限提高10-15年。不過(guò)延遲退休一樣，是逐步提高，不會(huì)一下子漲太多。延長(zhǎng)最低繳費(fèi)年限，有哪些影響？利好：提高參保年限后，退休后的養(yǎng)老金會(huì)有一定的提升，每年的養(yǎng)老金上漲，調(diào)整額度能有效的低于通貨膨脹，可以更好的保障退休人員的基本生活。

弊端：很多人都在擔(dān)心自己35歲之后是否還能找到工作，尤其臨近退休的大齡勞動(dòng)者的工作及預(yù)期有影響，特別是受教育水平偏低、主要從事體力勞動(dòng)的人員，就業(yè)將面臨更大困難，不過(guò)政府也在出臺(tái)各種措施來(lái)保障就業(yè)困難的群體。有社保為什么還需要商業(yè)保險(xiǎn)提到商業(yè)保險(xiǎn)，相信很多人有這種想法：我已經(jīng)有社保了啊，生病了有醫(yī)保，意外了有工傷，年老了有養(yǎng)老金，何必再花另外一筆錢去買商業(yè)險(xiǎn)呢？這個(gè)問(wèn)題早在2015年年初，《人民日?qǐng)?bào)》就回答過(guò)：一個(gè)健康的養(yǎng)老保險(xiǎn)體系，應(yīng)該由基本養(yǎng)老保險(xiǎn)、企業(yè)年金、商業(yè)保險(xiǎn)共同組成，不能期望基本養(yǎng)老保險(xiǎn)將所有的事情都辦好，還需要家庭和個(gè)人未雨綢繆，做好社會(huì)保險(xiǎn)之外的功課。

有社保為什么還需要商業(yè)保險(xiǎn)《人民日?qǐng)?bào)》的這段話給人澆了一盆涼水：想光靠社保解決個(gè)人意外，醫(yī)療，養(yǎng)老問(wèn)題，無(wú)異于癡人說(shuō)夢(mèng)。未來(lái)養(yǎng)老靠自己配置好商業(yè)保險(xiǎn)最后，老齡化少子化是趨勢(shì)，國(guó)家的一系列政策已經(jīng)發(fā)出了信號(hào)，養(yǎng)老僅僅靠政府的力量已經(jīng)不能實(shí)現(xiàn)，靠自己配置好商業(yè)保險(xiǎn)許一個(gè)美好未來(lái)才是靠譜的一件事。央視財(cái)經(jīng)：低利率下抓緊買保險(xiǎn)上投摩根投資總明甫：利率往下走，我建議大家應(yīng)該早點(diǎn)去買保險(xiǎn)……CCTV2：低利率下，抓緊買保險(xiǎn)，保險(xiǎn)公司是特殊的銀行，是真正“存錢”的地方；而普通的銀行只是“放錢”的地方，買保險(xiǎn)就是買倍數(shù)，在無(wú)形之中放大了你的資產(chǎn)。