專業(yè)·精進(jìn)·利他年金險(xiǎn)VS增額終身壽，哪個(gè)適合養(yǎng)老？歲月催人老，流光把人拋。誰都會(huì)變老，這是無可爭(zhēng)議的事實(shí)如今老齡少子化，大多數(shù)80-90后都是獨(dú)生子女，供養(yǎng)老人壓力大。學(xué)者估計(jì)，2015~2050年是大批獨(dú)生子女父母進(jìn)入老年的關(guān)鍵時(shí)期。 據(jù)新京報(bào)發(fā)布數(shù)據(jù)顯示，從老年人的支出結(jié)構(gòu)來看，日常生活支出占61%，醫(yī)療費(fèi)支出占22%，社交娛樂支出占13%，其他支出占4%。隨著養(yǎng)老成本的上升，對(duì)于每個(gè)人而言，養(yǎng)老都是一項(xiàng)長(zhǎng)期而艱巨的任務(wù)。養(yǎng)老本質(zhì)就是花錢，是場(chǎng)”彈盡糧絕“的硬仗。養(yǎng)老金是筆確定會(huì)用得到的錢，它決定了你過著怎樣的老年生活。迎接理想的養(yǎng)老生活，需要當(dāng)下盡早規(guī)劃，給自己的養(yǎng)老增添一份確定性。 養(yǎng)老需要多少錢？PART 01問題來了：普通人到底要多少錢，才能夠?qū)崿F(xiàn)體面養(yǎng)老呢？ 在《中國(guó)養(yǎng)老金融調(diào)查報(bào)告》中，八成以上的調(diào)查對(duì)象認(rèn)為，100萬元以內(nèi)的財(cái)富儲(chǔ)備就可以滿足養(yǎng)老需求。

如果你在一線城市，可能還會(huì)更高一些。2019年，富蘭克林鄧普頓發(fā)布的一項(xiàng)調(diào)查顯示，在一線城市生活，退休目標(biāo)儲(chǔ)蓄平均要達(dá)到400萬元。 現(xiàn)實(shí)中，鮮少有人提前對(duì)養(yǎng)老進(jìn)行資金籌備，更多的人處在“順其自然”的狀態(tài)中。在同篇調(diào)查里，近八成的調(diào)查對(duì)象財(cái)富儲(chǔ)備也不到50萬元，甚至有31.91%的人還沒有存夠10萬元。 在沒有開始養(yǎng)老儲(chǔ)蓄的受訪者中，他們計(jì)劃開始儲(chǔ)蓄的平均年齡是40歲，距離理想的退休年齡57歲，中間只有17年的時(shí)間來儲(chǔ)備資金。如果你不是富二代，也沒有中巨額彩票一夜暴富。以普通人工作掙錢的速度，大部分人很難完成養(yǎng)老儲(chǔ)蓄目標(biāo)。             

中國(guó)有句老話：“凡事預(yù)則立，不預(yù)則廢”，養(yǎng)老也是一樣。 養(yǎng)老這事越早規(guī)劃，越容易達(dá)成目標(biāo)。 不規(guī)劃養(yǎng)老的后果，大家可能也知道，可能晚年依然會(huì)過得很辛苦。打拼了一輩子，仍然還要披掛上陣再繼續(xù)奮斗以維持生活。 養(yǎng)老的錢從哪里來？ PART 02大家應(yīng)該都知道：我國(guó)養(yǎng)老有三大支柱，通俗來說就是：第一支柱：國(guó)家負(fù)擔(dān)一部分（養(yǎng)老金）。        第二支柱：企業(yè)負(fù)擔(dān)一部分（企業(yè)年金）。第三支柱：個(gè)人負(fù)擔(dān)一部分（商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)等）。 你覺得自己退休后，能拿到多少養(yǎng)老金？ 人社部曾公開表示，2020年企業(yè)職工月人均養(yǎng)老金在2900元左右。 我國(guó)的社保采用“下代人交錢，上代人領(lǐng)錢”的制度，老齡少子化的現(xiàn)狀，讓我國(guó)的社保養(yǎng)老金正面臨艱巨的挑戰(zhàn)。

從2022年開始，長(zhǎng)達(dá)15年的退休潮就要到來了。一大批人將逐步邁入60歲的大關(guān)，這將會(huì)給未來社會(huì)養(yǎng)老體制，帶來巨大的沖擊。 與此同時(shí)，短短20年，年輕人的負(fù)擔(dān)增加了一倍還多。而根據(jù)中國(guó)社科院報(bào)告推算，未來30年制度贍養(yǎng)率還要翻倍：2020年，5個(gè)人養(yǎng)一個(gè)老人；2030年，2個(gè)人養(yǎng)一個(gè)老人；2050年，1個(gè)人就得養(yǎng)1個(gè)老人！ 很多數(shù)據(jù)表明：以后的養(yǎng)老金可能會(huì)越來越少，按照我國(guó)目前的養(yǎng)老金壓力，完全靠政府來養(yǎng)老不太現(xiàn)實(shí)。這幾年，為了平穩(wěn)地過渡到深度老齡化社會(huì)，國(guó)家采取了一系列的舉措：延遲退休、提倡“三孩”政策、個(gè)人養(yǎng)老金制度等等。除此之外，國(guó)家還希望通過大力發(fā)展第三支柱養(yǎng)老金，以提高養(yǎng)老金水平。簡(jiǎn)單來講，就是希望每個(gè)人給自己儲(chǔ)備養(yǎng)老金，減少政府的壓力。

社保退休金能給我們最基礎(chǔ)的生活保障，辛苦工作一輩子，都想在退休后老有所依，應(yīng)該盡早準(zhǔn)備養(yǎng)老金，讓30歲的自己養(yǎng)活60歲的自己。兩大工具提供充足養(yǎng)老金品質(zhì)養(yǎng)老無后顧之憂PART 03既然養(yǎng)老是件必然會(huì)發(fā)生的事情，而且這筆錢是一定會(huì)用到的，所以資金的安全性和確定性很重要的。商業(yè)保險(xiǎn)非常適合規(guī)劃養(yǎng)老，它是除社保之外能提供終身收入保障的工具。讓老年時(shí)期也能擁有穩(wěn)定的、與生命等長(zhǎng)的現(xiàn)金流，對(duì)抗長(zhǎng)壽風(fēng)險(xiǎn)和投資風(fēng)險(xiǎn)。不管未來市場(chǎng)如何波動(dòng)，都不會(huì)受到影響，讓老年生活多一份舒暢，少一份焦慮；多一份快樂，少一份憂愁。

年金險(xiǎn)和增額終身壽在養(yǎng)老規(guī)劃上的優(yōu)勢(shì)凸顯，越來越受大家的青睞，具體來說體現(xiàn)在三個(gè)方面： 養(yǎng)老的錢是剛性支出，容不得有半點(diǎn)閃失。而年金險(xiǎn)和增額終身壽安全性高，并且受法律法規(guī)保護(hù)，非常適合養(yǎng)老金的屬性。哪怕保險(xiǎn)公司萬一不幸破產(chǎn)或倒閉，保單權(quán)益也不會(huì)受影響。面對(duì)充滿迷茫與變數(shù)的未來，保險(xiǎn)的確定性能給我們一份穩(wěn)穩(wěn)的幸福。