淺析理財類保險2022年銀保培訓1什么是理財保險2理財保險的分類3理財保險的特點4購買時注意事項5保險的理財陷阱1什么是理財保險？理財保險產(chǎn)品由保險公司發(fā)售，利用公司自身經(jīng)營的穩(wěn)健性、投資規(guī)模優(yōu)勢及投資專業(yè)分析，為保戶爭取到最大的投資利益。理財保險產(chǎn)品兼具保險保障和投資功能，既能夠依靠保險保障功能對疾病或災難造成的風險進行分攤，也可以通過合理的資產(chǎn)配置，實現(xiàn)財富的穩(wěn)定增值。保障功能是保險產(chǎn)品基本功能，可以管理理財過程中的人身風險，保證理財規(guī)劃可以順利進行。

保險屬于風險管理工具，是為“無法預料的風險” 做準備。一旦發(fā)生意外情況，可能會嚴重危及到我們的正常生活，打亂理財規(guī)劃，因此需要在資金分配的時候投入少量的資金購買保險，彌補意外造成的經(jīng)濟損失。理財保險的第二層意思，是指投資理財功能，常見的理財功能較強的保險有分紅險、投連、萬能保險等，在保障功能的基礎上實現(xiàn)資金的保值增值，屬于保險保障功能的延伸。

近年來，保險公司設計了很多側(cè)重投資理財?shù)谋ｋU產(chǎn)品，風險低，收益高，特別適合那些對金融市場不熟悉或者是沒時間打理自己投資的朋友。近年來，理財保險成為一種理財投資新熱點。2理財保險的分類保最低收益：萬能險不保最低收益：分紅險年金險增額終身壽保本不保本不固定收益不固定收益：投連險固定收益理財保險按理財產(chǎn)品追求保本、保息的邏輯，我們來看看理財保險的分類：我們買理財險簽的是一份合同，合同里約定了繳費金額、繳費時間、領取金額、領取時間，如果違反了合同，要提前取出或提前終止合同，就要付違約金，體現(xiàn)在理財險上就無法達到預期收益，或者本金可能遭受損失。保本保息理財保險的分類以年金險為例，保息指的不是固定利率，而是固定領取金額，固定領取時間。

其他理財產(chǎn)品的收益通常是以年化收益是多少來表示，但這個收益只是預期收益，不保證；而年金險是在合同里列明在**年/**歲后，每年領取/總共領取**錢，總共可以領多久，全部寫入合同，保證給付?！氨１尽钡囊馑迹汉唵蝸碇v就是讓我們先按約定的方式交錢，然后再按約定的方式領錢。 領取時間，領取方式，領取金額全部寫入合同。意味著交多少錢，交多久，領多少錢，領多久全部都是確定的。年金險優(yōu)點：絕對安全，收益保證調(diào)控現(xiàn)金流，定向傳承強制儲蓄，?？顚Ｓ面i定收益水平，應對利率下行風險。

年金險缺點：收益不高， 長期復利收益3%~4%短期退保可能會有損失。增額終身壽險：增額終身壽險本質(zhì)上是一個終身壽險，是以被保險人的身故作為給付條件的險種，簡單來說就是死了賠錢，保終身。增額終身壽險的優(yōu)勢破剛兌下的鎖定收益現(xiàn)金價值高，靈活度好個人資產(chǎn)專屬，法律保障財富安全傳承萬能險：在實際操作中，萬能險通常會作為年金險的組合一起銷售，也就是“年金險+萬能賬戶”。萬能險很少單獨銷售，一般是和其他保險組合在一起，做二次生息用。年金險是“保本保息”的，萬能賬戶是“保本保最低利息”的，組合起來怎么理解呢?也就是年金險按照合同約定的領取金額每年進行返還年金，每年返還的這部分年金是固定的、保證的，如果我們不領取就會進入萬能賬戶按照結(jié)算利率產(chǎn)生收益。萬能賬戶的收益，可以總結(jié)為“有保底、看浮動”。

萬能賬戶的費用組成：初始費用領取費用退保費用分紅險：分紅險指保險公司在每個會計年度結(jié)束后，將上一會計年度該類分紅保險的可分配盈余，按一定的比例、以現(xiàn)金紅利或增值紅利的方式，分配給客戶的一種人壽保險。分紅險的優(yōu)點：分紅型保險從某種意義上來說是最“便宜”的保險。分紅險的分紅收益是不確定的，用來防范風險才是其最大的優(yōu)勢。抵御各種金融風險。理財保險的特點理財保險：保險理財兼具保障功能與投資功能兼具，既與個人及家庭成員的生命、疾病等不確定性因素息息相關，又與不同的投資方式和資金分配有聯(lián)系，因此需要明確個人的理財規(guī)劃。根據(jù)客戶的投資期限長短來確定資產(chǎn)配置比例和投資方案，能夠保證基本的投資收益，并且不需要客戶自己操作。