優(yōu)勢分析│模式介紹│客群梳理保險金信托培訓1保險金信托優(yōu)勢分析2保險金信托客群3我司保險金信托客戶畫像保險金信托優(yōu)勢分析為什么要了解保險金信托？2020年，高凈值人群數(shù)量已突破262萬人2020年，高凈值人群可投資資產(chǎn)規(guī)模已突破84萬億元，人均持有可投資資產(chǎn)約3209萬人民幣中國高凈值人群財富管理市場始終保持著超過10%的年均增速來源：貝恩公司高凈值人群收入—財富分布模型近年來高凈值客戶的財富目標“保證財富安全” 和“財富傳承”  持續(xù)作為高凈值人群最重要的兩個財富目標。高凈值人群家族傳承意識加強，65%的客戶已經(jīng)準備或已經(jīng)開始進行財富傳承的相關(guān)安排，同時期待私人銀行提供財富傳承，期待針對性的稅務法律、能力傳承等服務。來源：招商銀行——貝恩公司高凈值人群調(diào)研分析高凈值客戶的工具選擇從意愿到行動，財 富傳承安排進入普 及深化階段。中資私人銀行資產(chǎn)管理規(guī)模及客戶數(shù)增長中資私人銀行的資產(chǎn)管理規(guī)模（AUM）從2018年的12.26萬億元，增至2019年的14.13萬億元，增長率達15.25%。私人銀行客戶數(shù)從2018年的87.51萬人，增至2019年的103.14萬人，增長率達17.86%。第一梯隊（AUM超萬億）：招商銀行、工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行（增速第一）、中國銀行、建設銀行

第二梯隊（AUM超3000億）：交通銀行、中信銀行、光大銀行、浦發(fā)銀行、民生銀行、平安銀行、興業(yè)銀行數(shù)據(jù)來源：中國銀行業(yè)協(xié)會+清華大學五道口金融學院《中國私人銀行發(fā)展報告2020》農(nóng)業(yè)銀行“壹私行”借助全行一體的【1+1+N】（為每名私人銀行客戶配備1名私人銀行客戶經(jīng)理、1名財富顧問和行內(nèi)外專家共同提供服務）創(chuàng)新客戶服務模式，已在全行設立了500余家財富管理中心，配備了4000余名財富顧問，致力于為高凈值客戶提供最為全面、優(yōu)質(zhì)的財富管理服務。農(nóng)行服務私人銀行客戶已超過13.6萬戶，管理金融資產(chǎn)超1.6萬億元，私行客戶數(shù)及金融資產(chǎn)增量連續(xù)兩年位列四大行第一?！耙妓叫小奔易逍磐姓脴I(yè)內(nèi)多個第一2021年推出了“恒”字系列家族信托服務品牌，農(nóng)業(yè)銀行家族信托業(yè)務加快發(fā)力，2021年上半年簽約客戶數(shù)及標準單翻番，全行252家二級分行實現(xiàn)了家族信托業(yè)務落地，服務客戶數(shù)突破千戶。

保險金信托委托人將人壽保險（終身壽險或年金險）保險合同受益權(quán)讓渡給受托人，當發(fā)生保險事故時，由保險公司賠付給受托人，由受托人依據(jù)信托合同的約定管理，并向信托受益人分配信托利益。一次性賠付后無資產(chǎn)管理功高門檻，設立起點1000萬元風險隔離保險金信托結(jié)合家族信托和保險優(yōu)勢，實現(xiàn)1+1>2的效果突破保險單一受益人的限制、豐富受益人選擇利用保險杠桿優(yōu)勢，降低家族信托的設立門檻銀行財務顧問托管行人壽保險金請求權(quán)保險金信托的雙重功能委托人基于對受托人的信任，自愿將其合法擁有的包括保險金請求權(quán)在內(nèi)的信托財產(chǎn)交付于受托人，由受托人根據(jù)相關(guān)法律法規(guī)及信托文件的規(guī)定對信托財產(chǎn)進行管理、運用或處分，并根據(jù)本合同的約定將信托利益分配給受益人，以實現(xiàn)保障受益人生活、財富傳承、信托財 產(chǎn)專業(yè)管理等目的。

保險人壽保險的保險功能信托家族信托的信托優(yōu)勢保險的杠桿性、可小額分期信托的獨立性和靈活性“把保單放入信托”的財富保護與傳承工具保險的杠桿性和可小額分期繳費方式：可分期（躉交、期交） 保險責任：身故責任保險利益：被保險人身故時，身故受益人領(lǐng)取一筆身故保險金。功用：杠桿作用放大財富、實現(xiàn)傳承終身壽險繳費方式：可分期（躉交、期交）保險責任：生存責任、滿期及身故責任保險利益：被保險人生存期間，生存受益人可一直領(lǐng)取生存金；被保險人身故后，身故受益人可領(lǐng)取理賠金。功用：養(yǎng)老、教育金儲備年金險保險金信托的功能

01對保險金的02對特殊家庭成員的照顧對未成年人的基礎保障對身心有認知障礙家庭 成員的生活保障對年邁父母的養(yǎng)老保障03 對資產(chǎn)的隔離保護為保險金設置防火墻隔離受益人的婚姻風險、債務風險04 對保險金的靈活分配支持代際或旁系親屬支持定制化傳承支持慈善公益捐贈再管理保險金的科學資產(chǎn)配置保險金的定向、分次、可附條件分配防止揮霍、防止侵占對下一代的正向引導和 激勵信托財產(chǎn)的第一層隔離：獨立于委托人的財產(chǎn)委托人的財產(chǎn)信托法第十五條規(guī)定：信托財產(chǎn)與委托人未設立信托的其他財產(chǎn)相區(qū)別。設立信托后，委托人死亡時，委托人是唯一受益人的，信托終止，信托財產(chǎn)作為其遺產(chǎn)；委托人不是唯一受益人的，信托存續(xù)，信托財產(chǎn)不作為其遺產(chǎn)；當作為共同受益人的委托人死亡時， 其信托受益權(quán)作為其遺產(chǎn)。