專業(yè)·精進·利他資管新規(guī)后“挪儲”正流行，保險為品質(zhì)人生護航！今年金融市場波動震蕩加劇，很多被A股傷透了心的股民、基民，不愿再買波動大的理財產(chǎn)品。前段時間有不少投資者吐槽，自己被“理財刺客”刺傷了！所謂“理財刺客”，指的是那些看上去預期收益很高，但到期時到手實際收益會狠狠“刺你一劍”。在資管新規(guī)與利率持續(xù)走低的新背景下，賺錢會越來越難，但虧錢卻是一如既往的容易。不確定的市場環(huán)境下，安全、確定成為更加理性的財富訴求。金融學者香帥在2022年度財富展望演講中說：凡是“保本”的產(chǎn)品，都是香餑餑。隨著利率的不斷下行，理財產(chǎn)品不再保本，很多人開始“挪儲”。將部分存款變成保險費，通過短期交費的積累，換取一份終身鎖利的保險產(chǎn)品，實現(xiàn)財富的保值增值、穩(wěn)健增值目標。保險作為可以迎合多樣化風險管理需求的產(chǎn)品，其抵御風險的優(yōu)越性獲得了越來越多人的認可。它作為家庭資產(chǎn)配置的保障基石，正成為民眾財富管理中不可或缺的一環(huán)。

今天，我們就來聊聊，保險在家庭財富中的六大功能！轉(zhuǎn)移風險損失，從容面對不確定性PART 01生活中很多不可控的變數(shù)，都可能會讓財富流失。風險無處不在，不可預知，風險面前，無論貧窮或富有，人人平等。面對突發(fā)狀況，通常有兩種應對方式：一種找親朋好友借錢，或者將個人隱私公布在網(wǎng)上眾籌求助。實在借不到錢、籌不到款時，只能著急變賣自己的房子、車子等；另一種是提前通過合理的財務安排，配置符合自身需求的保障方案遇到人生中的意外，能有尊嚴地面對生活的挑戰(zhàn)。如果是你，會怎么選呢？相信后者才是更值得提倡的應急方式，保險是未雨綢繆的風險轉(zhuǎn)移工具，在難以預測的未來，能給我們帶來更安心的呵護。保險姓保，相較于其他金融工具，保險的作用在于預防意外，保障生活水平不下滑。在不確定的當下，一份確定的保單，從容地面對不確定性。 補充第二份養(yǎng)老金實現(xiàn)理想的養(yǎng)老生活PART 02退休后最大的變化，是收入的銳減。如果養(yǎng)老金替代率是40%，在職時1萬月薪退休后拿4千，收入大打折扣。

隨著人均壽命不斷延長，養(yǎng)老金替代率不斷下降，社保養(yǎng)老金沒法滿足體面養(yǎng)老。建議提前為自己配置商業(yè)養(yǎng)老保險，補充第二份養(yǎng)老金，為晚年品質(zhì)生活儲備養(yǎng)老金。商業(yè)養(yǎng)老保險繳費可長可短，且有終身領取功能。手頭有預算建議趁早配置合適的商業(yè)養(yǎng)老保險，將確定已經(jīng)賺到的一部分資金，用于儲備退休后的養(yǎng)老金，這樣繳費才沒有壓力。退休后領“雙份養(yǎng)老金”，實現(xiàn)體面養(yǎng)老、尊嚴養(yǎng)老，而且不給子女增加經(jīng)濟負擔。筑造人身保障護城河助力財富穩(wěn)健傳承PART 03終身壽險提供長至終身的人壽保障，其突出的人身保障功能，不僅能為家庭經(jīng)濟支柱在其關鍵的人生奮斗階段提供有力的風險保障，同時保險金還可用于家庭財富的延續(xù)與傳承。在保險期間內(nèi)，若被保險人身故，將按合同約定給付“身故保險金”。

通常當被保險人身故時，賠付的身故保險金往往大于保費。這是因為保險的保障杠桿功能，可以顯著放大傳承的財富。身故保險金的給付，將投保人對家庭和子女的愛及責任進行了有效延續(xù)，幫助其財富家業(yè)進行了穩(wěn)健傳承。用一張“簡單”的保單，帶來“不簡單”的幸福。保證財富分配的確定性傳沒有爭議的錢PART 04在資產(chǎn)傳承方面，保險作為國際公認的財富傳承工具，具有廣適用、門檻低、易操作、高效率、低成本的強大優(yōu)勢，同時傳承對象確定、可控、經(jīng)濟、私密、安全。

保險金可明確指定受益人、受益份額和受益順序。這項功能有利于降低家庭財富的糾紛風險，保證財富分配的確定性。更大程度上，它能幫助傳承人提前做好財富傳承規(guī)劃，將財富控制權(quán)完全掌握在自己手里。無論未來發(fā)什么，財富分配都會根據(jù)傳承人的意愿傳承下去。保險可以規(guī)劃人生PART 5規(guī)劃的意義，就是在用今天一分一毫地積攢，為明天的確定性加成。保險是通過當下的前置規(guī)劃，換取對未來生活的掌控力。

人生不同階段，面臨的風險不同，我們都應當提前做好保險規(guī)劃。保險不僅能夠滿足人生各個階段的不同需求，而且能夠讓自己每一步都踏踏實實向上爬，擁有新的高度。保險是——平安時為意外時備好“護身符”；健康時為疾病時備好“醫(yī)療金”；年輕時為年老時備好“養(yǎng)老金”；在能選擇保險的時候，投入一部分保費，關鍵時小錢變大錢。世間多風險，保險讓愛和責任延續(xù)。保險金+信托，實現(xiàn)財富管理PART 06人壽保單與信托相結(jié)合，即保險金信托，是當下比較流行的財富傳承方式。保險定位風險管理和生命保障，信托重在資產(chǎn)保護、專業(yè)管理和財富轉(zhuǎn)移。