應(yīng)用篇：案例分析保險(xiǎn)金信托叁銀行保險(xiǎn)保險(xiǎn)金信托案例紙上得來終覺淺，絕知此事要躬行跨代傳承壹多子女分配貳學(xué)業(yè)事業(yè)激勵(lì)叁給朕說來聽聽婚育祝福肆消費(fèi)引導(dǎo)伍養(yǎng)老保障跨代傳承康熙： 這大孫子不錯(cuò)，那就先傳位給他爹吧 ！~ 就是品位差點(diǎn) ~乾?。籂敔攷绎w ！ 雍正：原來我只是 “過渡”的適用情形子女揮霍無度，不務(wù)正業(yè)，希望保障孫輩的教育和生活；借助保險(xiǎn)金信托為后代子孫的各類繼承做好安排。

“隔輩親”“大號(hào)” 練廢了改練“小號(hào)”專案一：跨代傳承客戶基本情況孫子自幼聰穎，平時(shí)由張總和太太照看，十分疼愛。張總55歲的企業(yè)主，白手起家做到了數(shù)億身價(jià)，平時(shí)生活低調(diào)簡(jiǎn)樸；由于忙于商場(chǎng)打拼，放松了對(duì)其獨(dú)子的教育。兒子自小進(jìn)入私立學(xué)校就讀，后留學(xué)海外，平常生活奢靡，花錢無數(shù)，歸國(guó)以來未有正當(dāng)工作，且不愿接班。揮霍無度天資聰穎品學(xué)兼優(yōu)保險(xiǎn)金信托方案張總投保終身壽險(xiǎn)/年金保險(xiǎn)后，設(shè)立保險(xiǎn)金信托合同，傳承分配方案約定如下:保險(xiǎn)金信托學(xué)業(yè)激勵(lì)金：碩士研究生畢業(yè)，領(lǐng)取50萬首次創(chuàng)業(yè)/任企業(yè)特定職位領(lǐng)100萬35歲一次性領(lǐng)取全部余額55歲每年領(lǐng)取50萬身故身故時(shí)未領(lǐng)部分一次性給到孫子專案一：跨代傳承客戶需求1、因兒子揮霍無度，不務(wù)正業(yè)，張總希望全心全意培養(yǎng)孫子為企業(yè)的接班人，并留一筆資金?？顚Ｓ?，定向傳承給心愛的孫子。

2、同時(shí)，作為父親，張總擔(dān)憂（自己身后）兒子生活無保障，也想留一筆錢保障兒子生活得衣食無憂。孫子兒子80%20%專案一：跨代傳承衍生案例防止揮霍減少繼承糾紛、繁瑣手續(xù)避免財(cái)富消失：突然去世，財(cái)產(chǎn)沒規(guī)劃防范監(jiān)護(hù)人的道德風(fēng)險(xiǎn)：子女婚變、離世，孫輩財(cái)富被監(jiān)護(hù)人所得更適合中產(chǎn)家庭，傳錢為主的家庭。真的富豪，怕富二代投資。不怕富二代揮霍，就怕富二代有“上進(jìn)心”去做投資。（李兆會(huì)-山西）專案二：多子女分配多子女或再婚家庭，保障各子女教育和生活以及后代子孫各類繼承安排，避免多子女爭(zhēng)產(chǎn)發(fā)生糾紛。適用情形企業(yè)高管許先生和愛妻共育有三個(gè)孩子。作為職業(yè)經(jīng)理人，公司經(jīng)營(yíng)事物繁瑣，許先生工作壓力很大，身體一直處于亞健康 狀態(tài)。希望提前做好資產(chǎn)規(guī)劃?？蛻艋厩闆r多子多福，太多了也麻煩，一個(gè)保險(xiǎn)金信托方案專案二：多子女分配客戶需求將家庭資產(chǎn)合理分配給妻子和孩子；為每個(gè)孩子預(yù)留出一筆求學(xué)和創(chuàng)業(yè)資金；希望其他人無權(quán)改變這種財(cái)富安排。

妻子生活費(fèi)妻子每年可從保險(xiǎn)金信托中得到25萬學(xué)業(yè)激勵(lì)金考上國(guó)內(nèi)大學(xué)本科，發(fā)放5萬入學(xué)資助；獲得學(xué)位證和畢業(yè)證，發(fā)放10萬學(xué)業(yè)獎(jiǎng)勵(lì)；考上國(guó)外大學(xué)本科，每年發(fā)放50萬學(xué)費(fèi)和生活費(fèi)三個(gè)孩子創(chuàng)業(yè)激勵(lì)金如創(chuàng)業(yè)，提交證明材料核查通過后，得到一筆100萬的創(chuàng)業(yè)啟動(dòng)資金生活費(fèi)年滿18、22、25歲，可得到5萬、8萬、10萬，資金全部領(lǐng)完則合同終止定制化需求 ≠ 什么都能做可操作，方便證明的：錄取通知書、出生證明、結(jié)婚證、企業(yè)執(zhí)照伸出棺材的一只手：掃墓證明，實(shí)際操作（信托目的是什么）錢數(shù)量不多，刺激不大，本來是理所應(yīng)當(dāng)，為錢變味專案二：多子女分配重組家庭：為自己的孩子提前籌劃離異家庭：避免監(jiān)護(hù)人不稱職婚前財(cái)產(chǎn)保全：避免特殊目的的婚姻避免婚后財(cái)產(chǎn)混同衍生案例專案三：學(xué)業(yè)事業(yè)激勵(lì)通過設(shè)置正向激勵(lì)分配條件，激勵(lì)子女 奮發(fā)圖強(qiáng)、勵(lì)精圖治。適用情形專案三：學(xué)業(yè)事業(yè)激勵(lì)45 歲，從事制造業(yè)，年稅后收300 萬公司為家族經(jīng)營(yíng)，家庭資金與公司資金沒有清晰劃分。

客戶基本情況夫婦倆平日工作忙，教育及陪伴孩子的時(shí)間有限，導(dǎo)致孩子較為任性。對(duì)孩子未來的學(xué)業(yè)及事業(yè)并不是非常有信心。希望有專門的資金支持孩子未來的規(guī)劃，并對(duì)孩子的未來做正面的引導(dǎo)和約束。外企財(cái)務(wù)主管年收入 20 萬13 歲初中在讀王太太獨(dú)子保險(xiǎn)金信托方案專案三：學(xué)業(yè)事業(yè)激勵(lì)學(xué)業(yè)激勵(lì)金考取國(guó)內(nèi)大學(xué)，一次性領(lǐng) 10 萬，每年領(lǐng)學(xué)費(fèi) 5 萬； 考取國(guó)外大學(xué)本科（教育部認(rèn)可），一次性領(lǐng) 40 萬，每年領(lǐng)取學(xué)費(fèi)20萬。創(chuàng)業(yè)如創(chuàng)業(yè)，可領(lǐng)取 100 萬，作為創(chuàng)業(yè)啟動(dòng)資金。企業(yè)接班激勵(lì)金王先生無法繼續(xù)管理自家公司，交由孩子來管理。

孩子在公司工作滿 5 年，一次領(lǐng)取 100 萬元；孩子管理公司前 5 年，每年可領(lǐng)取 50 萬元?？蛻粜枨蟊ＷC孩子大學(xué)或留學(xué)的費(fèi)用，如果考取重點(diǎn)大學(xué)，給予鼓勵(lì)；畢業(yè)后如有創(chuàng)業(yè)意愿，提供一定的啟動(dòng)資金；如未來李先生因故無法繼續(xù)管理自家公司，希望孩子能繼承經(jīng)營(yíng)；為孩子的養(yǎng)老提供保障。品質(zhì)養(yǎng)老金孩子年滿 50 歲后，一次性領(lǐng)取全部剩余資產(chǎn)，用于品質(zhì)退休養(yǎng)老。至此，合同終止。