壽險(xiǎn)理賠調(diào)查理論概壽險(xiǎn)培訓(xùn)逆選擇逆選擇，是指投保人所作的不利于保險(xiǎn)人的合同選擇。投保人在投保時(shí)往往從自身利益出發(fā)，作不利于保險(xiǎn)人利益的合同選擇，使其承擔(dān)過大風(fēng)險(xiǎn)。在人身保險(xiǎn)中逆選擇表現(xiàn)為，有病者要求參加健康保險(xiǎn)，職業(yè)危險(xiǎn)性大的人要求參加意外傷害保險(xiǎn)，死亡率高的人要求參加死亡保險(xiǎn)等。

故保險(xiǎn)人對(duì)此種逆選擇規(guī)律，均采取相應(yīng)措施防范。壽險(xiǎn)逆選擇的分類案例分析壽險(xiǎn)逆選擇的分類醫(yī)療：已患某種疾病，投保時(shí)不告知意外醫(yī)療：發(fā)生意外后購買保險(xiǎn)重疾：門診或體檢發(fā)現(xiàn)異常，集中投保壽險(xiǎn)：情感、經(jīng)濟(jì)等因素自殺壽險(xiǎn)逆選擇的分類醫(yī)療：已患某種疾病，投保時(shí)不告知投保時(shí)詢問告知，按照合同要求進(jìn)行健康逐條詢問根據(jù)被保險(xiǎn)人年齡不同進(jìn)行體檢短期內(nèi)出險(xiǎn)，排查居住地、工作地醫(yī)院，核實(shí)醫(yī)保報(bào)銷記錄，同業(yè)排查壽險(xiǎn)逆選擇的分類意外醫(yī)療：發(fā)生意外后購買保險(xiǎn)約定承保時(shí)間，降低逆選擇概雙錄，一定程度上盡可能避免逆選擇現(xiàn)場(chǎng)查勘，調(diào)取監(jiān)控，走訪目擊者、事故相關(guān)處理部門、醫(yī)生壽險(xiǎn)逆選擇的分類重疾：門診或體檢發(fā)現(xiàn)異常，集中投保合同約定等待期，降低逆選擇概率體檢抽檢契約調(diào)查全面排查壽險(xiǎn)逆

選擇的分類壽險(xiǎn)：情感、經(jīng)濟(jì)等因素自殺2年內(nèi)自殺免責(zé)體檢抽檢契約調(diào)查深入調(diào)查案例分析案例一、投保信息：2021.1.30投保人**為自己投保臻欣重疾2020保額20萬，附加住院費(fèi)用6000、津貼100，保單無契調(diào)、無體檢，于次日正常承保；2021.7.15投保人**為自己投保融和家庭版保額400萬，保單無契調(diào)、無體檢，于次日正常承保。二、報(bào)案信息：2021.9.27被保險(xiǎn)人報(bào)案稱2021.8.20在北京胸科醫(yī)院確診肺部惡性腫瘤。就診資料：病歷首頁可以明確被保險(xiǎn)人惡性腫瘤出險(xiǎn)屬實(shí)案例一現(xiàn)病史描述未見異常既往史描述文件異常被保險(xiǎn)人提供了2021.8.18首診資料案例一調(diào)查結(jié)論：被保險(xiǎn)人是南陽市第六人民醫(yī)院結(jié)核科醫(yī)生，可以充分利用職務(wù)之便進(jìn)行逆選擇。最終集結(jié)多方力量獲取被保險(xiǎn)人投保前一年內(nèi)在南陽市第六人民醫(yī)院門診多次CT檢查記錄，CT報(bào)告描述肺部結(jié)節(jié)位置與被保險(xiǎn)人本次腫瘤切除位置一致?？偨Y(jié)：對(duì)于逆選擇嫌疑大的案件，要對(duì)所有申請(qǐng)資料、投保資料逐字逐句認(rèn)真審核。

案例二投保信息：2017.1.17投保人***為自己投保金祥裕保額15萬，重疾12萬，附加住院費(fèi)用6000，保單無契調(diào)、無體檢，于次日正常承保；2021.4.30投保人***為自己投保融和家庭版保額400萬，保單無契調(diào)、無體檢，于次日正常承保。二、報(bào)案信息：2021.10.19被保險(xiǎn)人報(bào)案稱2021.9.16在河南省胸科醫(yī)院確診肺部惡性腫瘤。三、就診資料：調(diào)查思路：被保險(xiǎn)人申請(qǐng)重疾先賠，且被保險(xiǎn)人住院治療中無完整病歷，由于疫情管控?zé)o法前往醫(yī)院核實(shí)出入院記錄，經(jīng)電話溝通被保險(xiǎn)是前往鄭州職稱晉升的時(shí)候因咳嗽前往醫(yī)院檢查，隨后住院治療確診惡性腫瘤。

逆選擇是不是很明顯了？內(nèi)科醫(yī)生，首診理由太牽強(qiáng)！重點(diǎn)核實(shí)被保險(xiǎn)人工作的鞏義市人民醫(yī)院門診、體檢科調(diào)查結(jié)論：被保險(xiǎn)人是鞏義市人民科醫(yī)生，可以充分利用職務(wù)之便進(jìn)行逆選擇。通過排除門診和體檢，獲取到CT報(bào)告描述肺部結(jié)節(jié)位置與被保險(xiǎn)人本次腫瘤切除位置一致?？偨Y(jié)：對(duì)于逆選擇嫌疑大的案件，要對(duì)所有申請(qǐng)資料、投保資料逐字逐句認(rèn)真審核，打破固化思維，堅(jiān)持不懈，不要教條主義、經(jīng)驗(yàn)主義。感謝聆聽