花錢容易存錢難？早做規(guī)劃享晚年讓我們一起聊聊財(cái)富傳承、婚姻商法、保障規(guī)劃。凡事都有偶然的湊巧，結(jié)果卻又如宿命的必然。對于一些80、90后的觀眾來說，香港電影是一個時代的記憶，雖然那個年代沒有CG特效、沒有綠幕剪輯，但是拳拳到肉、飛檐走壁的畫面至今為人津津樂道。在香港電影輝煌的背后，有這樣一個群體，他們常以明星的替身身份出現(xiàn)，有時甚至男扮女裝，吊在半空飛檐走壁，做出令人望而生畏的回旋踢；他們是默默無聞的“茄喱啡”（小角色），變身打手甲或劫匪乙，一次次地從高處跳下，一次次地飛出、落地，將桌椅、玻璃砸爛。他們就是已經(jīng)快要消失的行當(dāng)--龍虎武師。曾經(jīng)，他們風(fēng)光一時，一兩個月賺的錢就能買一輛車。因?yàn)樵诘都馍现\生，他們大多抱著“今朝有酒今朝醉”的態(tài)度，揮霍無度，縱情享受，“隔夜茶總要倒掉（賭錢）”。

結(jié)果人到中年，無戲可拍，沒有積蓄，早年拼闖落下的病又紛紛找來，晚景讓人唏噓。透過這個群體來反思當(dāng)下，不少人都抱有這種“人生得意須盡歡”的態(tài)度來享受生活，依靠家里過著收不抵支的日子。消費(fèi)沒錯，但過度消費(fèi)會透支我們的未來，一定要警惕。01 消費(fèi)主義盛行的原因其實(shí)，年輕人熱愛消費(fèi)，有很多原因：一、來錢容易現(xiàn)在的年輕人大多數(shù)都是獨(dú)生子女，可以說從小嬌生慣養(yǎng)，飯來張口，衣來伸手。父母更是疼愛有佳。從小不缺零花錢，十?dāng)?shù)年習(xí)慣了花錢的感覺，所以從來沒有考慮過存錢，有錢就花成了主流。攀比心理別人有的我也要有，羨慕從來不會流露于表面，只會默默的到市場之中買一個更好的。于是，攀比之心盛行。即便是一些高收入群體也不能免俗，抱著“不花錢就沒有賺錢動力”的觀念在過度消費(fèi)，名牌包包、電子產(chǎn)品、奢侈服裝成為了圈中標(biāo)配。

三、有人教“怎么花錢”打開手機(jī)，低俗網(wǎng)貸廣告、借貸追星、名媛拼團(tuán)的消息充斥在各個角落；白條、X唄分期付款，拆了東墻補(bǔ)西墻，到最后無力償還；雙11、雙12、618、818...各種購物節(jié)紛至沓來，為了非必需品負(fù)債累累，終至“個人破產(chǎn)”。我們從來都不需要擔(dān)心該如何學(xué)會花錢，因?yàn)樯碳覟榱藸帄Z客戶，總是會換著法子教你消費(fèi)，掏空你的錢包還不滿意，還想要掏空你的信貸潛力。對此，消保協(xié)發(fā)布風(fēng)險提示，提醒消費(fèi)者樹立理性消費(fèi)觀，合理使用借貸產(chǎn)品，警惕過度借貸背后隱藏的風(fēng)險。02 教人省錢為什么那么難？跟年輕人講省錢養(yǎng)老，和跟老年人講冒險一樣困難。

這其實(shí)與我們的教育息息相關(guān)。一直以來，除了金融專業(yè)的學(xué)生，大多數(shù)人的教育都缺了一門重要學(xué)科，那就是“投資學(xué)”。我們教授歷史，只會對金融歷史一帶而過，卻從未涉及資本主義的發(fā)展進(jìn)程；我們教授數(shù)學(xué)，只談到一個又一個解題技巧，卻從未涉及利用數(shù)學(xué)來計(jì)算投資收益。等我們真正開始接觸投資，實(shí)現(xiàn)盈利并樂在其中時，往往都是到了中年之后，往往都會后悔，為什么不早點(diǎn)兒做投資，因?yàn)橥顿Y周期越久，我們累積的經(jīng)驗(yàn)也就越多，通過長周期的復(fù)利積累就能獲得更多的價值。

03 為什么勸你早做投資？花樣年華就是開始投資的黃金時間，越早開始投資，你所收獲的財(cái)富將越大，當(dāng)然，這條不僅僅適用于年輕人，它適合當(dāng)下這個社會的大部分人群。因?yàn)殡S著社會的發(fā)展和醫(yī)療條件的提升，我們的平均壽命越來越長，我們擁有更久的時間去做投資，不過，也同樣意味著我們需要支付生活成本的周期也越來越長。復(fù)利效應(yīng)假設(shè)一對夫妻活到75歲，那么退休后只需要準(zhǔn)備15年的養(yǎng)老費(fèi)用，但是如果他們活到85歲，就需要準(zhǔn)備25年的養(yǎng)老費(fèi)用，95歲就是35年的養(yǎng)老費(fèi)用。

如果我們從20歲開始儲備養(yǎng)老錢，到退休時，將會有40年的累計(jì)時間，如果是40歲開始，那么只剩下20年的累計(jì)時間，復(fù)利的效果就會打折扣，可參考下圖：二、收入下降影響另外，收入下降因素也不容忽視，大多數(shù)人的收入不會一直上升，尤其是在退休之后，收入驟降，大部分人都只剩下了社保養(yǎng)老金：04有哪些好的投資？重視資產(chǎn)配置與重視投資一樣重要，合理配置我們的投入資金，能夠使我們的理財(cái)配置更加合理，具體如下圖；我們在做投資時，既需要進(jìn)攻，也需要防守。