年金險兩大真相笑傲群雄低利率對我們意味著什么年金險兩大真相笑傲群雄對于習(xí)慣儲蓄的中國人來說，不管是低利率還是負利率這幾個字顯然都接受不了，但這就是趨勢，誰也無法左右。

最近，楊瀾訪談清華大學(xué)教授李稻葵的視頻火了，李稻葵美國哈佛大學(xué)經(jīng)濟學(xué)博士，清華大學(xué)社會科學(xué)學(xué)院教授，著名經(jīng)濟學(xué)家、前中央貨幣委員會委員。在這次采訪中李稻葵教授明確指出：總體趨勢毫無疑問，利率肯定下行甚至負利率！老百姓要仔細聽清這句話未來你拿著錢去買理財產(chǎn)品你心里要有預(yù)期理財產(chǎn)品的利率肯定會下降。

你有沒有想過這樣一個問題：你的錢除了能被小偷偷走，還會被時代偷走。因為我們所處的時代就是低利率已經(jīng)成為常態(tài)，而負利率的腳步也越來越近了。當(dāng)你把錢放進了銀行、放在了保險柜里的時候，你壓根也不會想到，那些鮮明的數(shù)額每天都在貶值變少，你的錢有沒有價值，終究還是時代說了算。全球負利率時代正在逼近，相對而言，國內(nèi)負利率并不遙遠，低利率已成常態(tài)，雖然風(fēng)景這邊獨好，我們也要早做打算。因此購買年金險，用保單提前鎖定利率，是明智之舉?，F(xiàn)如今，大多數(shù)的商業(yè)年金保險的預(yù)定利率都在3%-4.025%左右所以，利用閑散資金趕緊買些商業(yè)年金保險，既可以利用保單鎖定長期幾十年的回報，占盡先機，又是對自己未來養(yǎng)老品質(zhì)提高做出的最確定的保障，讓自己的資金發(fā)揮到極致。

低利率時代意味著什么？長期低利率意味著未來無風(fēng)險收益率會很低，你手上的資產(chǎn)，要做好十年二十年后收益非常之低的準(zhǔn)備。換句話講，10年后想要買款年化收益3%的理財產(chǎn)品，都可能要像汽車牌照搖號那樣，完全靠運氣了，這并非危言聳聽。我們來看看中國的利率走勢，將觀察的期限放長，縱向來看，近二十年來，我國利率一路走低的趨勢明顯，比如，1990年，我國一年期定期存款的基準(zhǔn)利率高達10.08%，這檔利率到1997年降至5.67%，至2007年末則為4.14%，2011年末為3.50%，而從2015年初為2.75%，2015年10月至今，已降為1.50%并保持不變。其間，存款基礎(chǔ)利率雖然隨著經(jīng)濟形勢變動也有上下雙向波動，但總體呈現(xiàn)出的下降趨勢十分明顯。

舉例來看，如按1990年的存款基準(zhǔn)利率，100萬元人民幣存一年產(chǎn)生的利息就能有10萬元之多，而按目前的定期利率，同樣金額的存款同樣存了一年，利息縮水到了僅2萬元不到，差別達到5倍多。個人普遍的感受也確實如此。一直記得，兒時母親將幾乎所有的家庭積蓄存在銀行，儲蓄雖然不是太多，但存款利息能幫著支付幾個孩子的學(xué)費、生活費，也算是一項不錯的補貼。而放到數(shù)十年后的今天，相信普通家庭已經(jīng)少有把銀行存款利息作為一項可觀的可支配收入了，銀行利息作為一項家庭收入補充，可能僅是安全考慮，至于掙錢就別想了。我們仿佛看到了，歐美國家的今天就是我們的明天，低利率/零利率時代正在加速到來，做好資產(chǎn)配置已是大勢所趨。

瑞信董事總經(jīng)理陶冬說：“應(yīng)該趁現(xiàn)在部分資產(chǎn)還有合理收益的時候盡快鎖定長期穩(wěn)定收益，不要糾結(jié)現(xiàn)在的收益比過去已經(jīng)低了很多，生態(tài)環(huán)境已經(jīng)變了?！焙芏嗳硕枷肜碡?，但不正確的理財方式，會讓財越理越糟糕。借錢炒股，最后傾家蕩產(chǎn)，這樣的案例生活中比比皆是?；蛟S你很擅長股票、基金的投資，但是你能確保一直保持盈利的狀態(tài)嗎？你股票、基金里的錢永遠都會是你的錢嗎？現(xiàn)在有錢不代表以后就一直有錢。在人生的路上，多元化資產(chǎn)配置很重要！不管理財人，還是沒有理財經(jīng)驗，厭惡本金損失的人群，安全穩(wěn)健的金融工具都是必不可少的。100%安全的產(chǎn)品，在國內(nèi)只有三種：50萬以內(nèi)定期存款，國債，保證收益的儲蓄型保險（如增終身壽、年金險、養(yǎng)老金，教育金），利率下行時代，人人都需要鎖定利率。我們通常想的是提升自己的競爭力，賺更多的錢。但卻沒想過去提升錢的競爭力，等到利率下行時，發(fā)現(xiàn)賺回來的錢白賺了，所以賺錢和鎖定利率同樣重要。感謝聆聽