百萬醫(yī)療險(xiǎn)不是萬能的百萬醫(yī)療險(xiǎn)不是萬能的百萬醫(yī)療險(xiǎn)挑選準(zhǔn)則，百萬醫(yī)療險(xiǎn)可以說是一種人人必備的險(xiǎn)種，但是絕大多數(shù)人對(duì)百萬醫(yī)療險(xiǎn)有很多認(rèn)知誤區(qū)。比如，只要住院，超過了免賠額的部分，就能報(bào)銷。等到需要理賠時(shí)才發(fā)現(xiàn)并非如此。于是網(wǎng)上就開始產(chǎn)生了一種聲音：保險(xiǎn)這也不賠，那也不賠。實(shí)際上，這都是由于了解不全面導(dǎo)致的誤解。哪些情況下百萬醫(yī)療險(xiǎn)不能賠？如何挑選百萬醫(yī)療險(xiǎn)？百萬醫(yī)療險(xiǎn)不是萬能的百萬醫(yī)療險(xiǎn)不是萬能的很多人會(huì)問，購買了百萬醫(yī)療險(xiǎn)，是不是就不用擔(dān)心生病住院了？答案是，不一定！需要注意的是，以下情況可能是沒有辦法賠付的。一、 不在保障范圍內(nèi)，每款保險(xiǎn)都有自己的保障范圍，大家不僅要知道這款保險(xiǎn)能保什么，更要清楚它不能保什么。因?yàn)檫@關(guān)乎到被保險(xiǎn)人出險(xiǎn)后，能否順利索賠。

百萬醫(yī)療險(xiǎn)不是萬能的一款百萬醫(yī)療保險(xiǎn)，通常情況下保障內(nèi)容包括住院醫(yī)療、住院前后的門急診、特殊門診和門診手術(shù)費(fèi)用。而感冒發(fā)燒看門診，醫(yī)生給開了藥，就回家了，這種普通門診是不在百萬醫(yī)療險(xiǎn)的保障范圍內(nèi)的。二、 既往癥百萬醫(yī)療險(xiǎn)一般會(huì)在免責(zé)條款中，列明投保前的既往癥不賠付。而常見的既往癥，通?？梢苑譃橐韵?/span>4種情況：百萬醫(yī)療險(xiǎn)不是萬能的，投保前，醫(yī)生已診斷，長期治療未間斷，投保前，醫(yī)生已診斷，治療后癥狀未完全消失，需要間斷治療，投保前，醫(yī)生已診斷，但還沒接受治療，投保前，醫(yī)生未診斷和治療，但癥狀明顯且持續(xù)存在，以普通人醫(yī)學(xué)常識(shí)應(yīng)當(dāng)知曉，簡單來說，就是指需要一直治療的疾??；沒根治且不斷反復(fù)的疾病；有疾病但未治療；沒去醫(yī)院看，但癥狀已經(jīng)明顯到普通人應(yīng)該了解的疾病。

百萬醫(yī)療險(xiǎn)不是萬能的，比如老王得了腰間盤突出，買保險(xiǎn)前已經(jīng)開始治療，且癥狀得到緩解，但沒有完全治愈，久坐、久站還是會(huì)出現(xiàn)腰痛等癥狀。投保成功后，再次因腰椎間盤突出就醫(yī)，就會(huì)被視作既往癥，產(chǎn)生的治療費(fèi)用，是不能獲得理賠的。但是如果在投保前，被保險(xiǎn)人所患疾病已經(jīng)治愈，就算不上既往癥，不會(huì)影響理賠。比如投保前，被保險(xiǎn)人得過急性腸胃炎，已經(jīng)治愈出院，投保后，很不幸又得了急性腸胃炎。這種情況不屬于既往癥，所產(chǎn)生的醫(yī)療費(fèi)用是可以報(bào)銷的。百萬醫(yī)療險(xiǎn)不是萬能的，三、 免賠額以下部分，市面上大部分產(chǎn)品，百萬醫(yī)療險(xiǎn)的免賠額都是1萬元，要求在社保報(bào)銷后，超過免賠額的部分才能報(bào)銷。一般免賠額是1萬元。過了等待期后住院花費(fèi)了4萬元。社保（按70%計(jì)算）報(bào)銷了2.8萬元，還有1.2萬元需要自付。由于1.2萬元超過了免賠額，所以這個(gè)時(shí)候百萬醫(yī)療險(xiǎn)就派上用場了，小駱駝可以報(bào)銷2000元。

當(dāng)然，市面上也有0免賠的百萬醫(yī)療險(xiǎn)，不過保費(fèi)偏高。百萬醫(yī)療險(xiǎn)不是萬能的還是比較推薦有1萬元免賠額的百萬醫(yī)療險(xiǎn)，因?yàn)橘I醫(yī)療險(xiǎn)的主要目的還是為了避免患大病時(shí)沒錢治病，而且1萬以內(nèi)的費(fèi)用大家基本上還是有能力承受的。四、 非“合理且必要的“費(fèi)用百萬醫(yī)療險(xiǎn)的報(bào)銷要求規(guī)定治療期間的費(fèi)用是“合理且必須”的。

比如順帶治療一下與住院疾病不相關(guān)的老毛病、同等效果藥品卻選擇最貴的、使用超過正常劑量的藥品等等所產(chǎn)生的費(fèi)用都是不合理或者不必要的。百萬醫(yī)療險(xiǎn)不是萬能的，其實(shí)也沒那么復(fù)雜，只要謹(jǐn)遵醫(yī)囑，按照醫(yī)生的要求來，一般不會(huì)有太多糾紛。畢竟“合理且必須“是醫(yī)生說了算，不是保險(xiǎn)公司說了算。五、 不符合就診醫(yī)院要求大部分百萬醫(yī)療險(xiǎn)都限制住院在二級(jí)及以上公立醫(yī)院普通部。因此，在投保百萬醫(yī)療險(xiǎn)的時(shí)候，一定要看清規(guī)定醫(yī)院是否為公立醫(yī)院。