增額終身壽險攻略，一個殘酷的現(xiàn)實，什么是增額終身壽？有伙伴說，某些銀行的單利率也挺高的，復利3.5%的增額終身壽險，并沒有設置“定期返還”功能，客戶感覺“看不到錢”，這類產(chǎn)品不是很好賣。就來跟大家討論一下這個問題。先跟大家一起聊聊“人生五大問題”這個老話題：意外、健康、養(yǎng)老、子女教育、家庭投資理財?？蛻粑磥砜赡軙龅降娘L險，肯定不只是一個健康、意外風險，特別是在新形勢下，客戶的財富保護、資產(chǎn)傳承、養(yǎng)老金等問題，也不得不被我們所重視。所以，客戶的需求是多樣化的，我們銷售產(chǎn)品也應該是多樣化的。既然保險產(chǎn)品體系里有增額終身壽險，肯定就是在它存在的意義與價值。一個殘酷的現(xiàn)實，一個殘酷的現(xiàn)實。

銷售意外險，這是保險杠桿作用最高的產(chǎn)品，銷售難度最低。而健康險銷售，我們更多的是在銷“售增恐懼”，重點是把發(fā)生重疾后的高額支出講到位，把故事講好就可以被客戶認同。而年金險和分紅險銷售，更多的是在講客戶對未來幸福生活的期待，我們做好感性的表達和包裝即可。一個殘酷的現(xiàn)實，可是，增額終身壽險是歸屬于中長期的一類穩(wěn)健投資（穩(wěn)健投資包括銀行類資產(chǎn)、保險、貨幣基金、國債等），想看到“效果”，至少5年或者10年以上才可以；與其他常見的投資和理財渠道相比，它太過于低調(diào)，甚至是顯得“波瀾不驚”。所以，有些營銷前輩不無感慨地說：“終身壽險是保險銷售的天花板?！?/span>

什么是增額終身壽？什么是增額終身壽？增額終身壽險本質(zhì)上是一個終身壽險，是以被保險人的身故作為給付條件的險種，簡單來說就是死了賠錢，保終身。有的人會問，這人壽保險不就是解決生存保障類的風險嗎，它的保障內(nèi)容太簡單，還有必要單獨設立嗎？是的，增額終身壽險確實就是一個壽險，但它和其他壽險的區(qū)別在于它是一個會“長大”的保險，保額（對應現(xiàn)金價值）會隨時間增長，按一定比例復利遞增（目前一般是3%-3.5%，寫進合同，保證收益），保障終身。什么是增額終身壽？

它雖有身故保障，但更核心功能在“增額”二字，重點其實是儲蓄增值而非保障。更多被認為是一種“現(xiàn)金流規(guī)劃工具”。而身故金則是由所繳保費的倍數(shù)、保額和現(xiàn)金價值三者的最大值決定（也有的分為18歲前后、交費完畢和交費沒有結(jié)束等多種情況）。所以，它前期的身故金約等于所交保費，而后期隨著保額和現(xiàn)金價值的增長，超過了所繳保費，身故金就會更多。什么是增額終身壽？簡單一句話總結(jié)， 我們可以把增額終身壽大概理解為，在保險公司開了一個錢越滾越多、帶有身故保障的“儲蓄賬戶”，也可以理解為一張靈活取用、以固定利率不斷復利增長的大額存單。

根據(jù)了解，有的保險公司把增額終身壽產(chǎn)品對接到養(yǎng)老社區(qū)。保單賬戶里的錢非常安全（保險合同是具有法律屬性的金融合同文本），且是終身復利滾動，比銀行存款更穩(wěn)定，不受市場利率波動變化。所看即所得，合同上看到的3.5%復利，未來就是可以享受到的什么是增額終身壽？①如果3~5年確定要用這一筆錢，建議直接存銀行的大額存單，畢竟個別利率3.98%，可能會更高。具體多少，大家可以去查一下。我們以2022年四大行大額存單20萬起存利率為例，具體詳情如下：中國工商銀行：三個月1.595%、六個月1.885%、一年2.175%、兩年3.15%、三年4.125%。中國農(nóng)行銀行：三個月1.595%、六個月1.885%、一年2.175%、兩年3.045%。