財富傳承四大工具優(yōu)劣勢，隨著財富累積與年齡增長，企業(yè)家財富管理的重心從“如何創(chuàng)造更多財富”逐漸轉(zhuǎn)移至“如何保護財富”和“如何將財富傳承給下一代”。財富綿延與基業(yè)長青成為了企業(yè)家群體的關(guān)注重點。對企業(yè)家群體而言財富在代際傳承過程中面臨著經(jīng)營風險、婚姻風險、繼承風險、子女揮霍等多方面的風險，而合理運用財富傳承工具可以有效規(guī)避風險，保障各類財富的傳承。但市場上家族財富傳承工具那么多，到底該怎么選呢？

財富傳承組合規(guī)劃，財富傳承組合規(guī)劃。

財富傳承的方式分為被動型與主動型。被動型傳承指不做主動傳承安排，身故后遺產(chǎn)自動按照相關(guān)法律規(guī)定在有繼承權(quán)的親屬中進行分配。《民法典》規(guī)定，當沒有指定遺囑的公民身故時，其個人財富將按照法定繼承的相關(guān)規(guī)則，向擁有繼承權(quán)的繼承人進行順位分配。

財富傳承組合規(guī)劃，當然，如果家庭和諧，被動型傳承中繼承人也可以自行協(xié)商確定各自繼承的份額。如無法協(xié)商一致，即按照法定繼承進行順位平均分配。因此，在繼承實踐中，被動型傳承中《民法典》關(guān)于法定繼承的分配規(guī)則，極有可能成為各法定繼承人協(xié)商談判的籌碼，而導(dǎo)致家庭內(nèi)部在繼承比例上產(chǎn)生糾紛。

財富傳承組合規(guī)劃，主動型傳承指運用遺囑、贈與、保險、家族信托、慈善基金會等工具實現(xiàn)定向傳承的目標。由于企業(yè)家群體財富類別多元、財富總量大、傳承周期長，被動傳承將帶來諸多問題。隨著代際傳承需求的不斷發(fā)掘，遺囑、大額保險、家族信托和慈善基金會等各類傳承工具在近期已逐漸為企業(yè)家所了解。各主動型財富傳承工具在單一運用時均有優(yōu)劣，未來傳承工具組合及一站式傳承規(guī)劃方案是超高凈值客戶的必然選擇。財富傳承工具優(yōu)劣勢比較，財富傳承工具，優(yōu)劣勢比較，01 遺囑：兜底性傳承安排。

遺囑是主動型財富傳承中超高凈值客戶常見的安排之一，《民法典》對遺囑的形式、生效要件均有明確規(guī)定，取消了公證遺囑效力優(yōu)先，新增打印遺囑，均為普通百姓能夠更靈活地訂立遺囑提供了便利性。同時，遺囑作為主動傳承工具中兜底性安排，可以涵蓋各類資產(chǎn)，包括不動產(chǎn)、股權(quán)等財富傳承工具，優(yōu)劣勢比較，但由于遺囑安排需要警惕繼承權(quán)公證關(guān)，可能產(chǎn)生繼承開始時遺囑被公開，導(dǎo)致遺囑效力被挑戰(zhàn)，繼承人之間潛在矛盾被激發(fā)，而產(chǎn)生曠日持久的繼承訴訟。

盡管遺囑有諸多劣勢，但客觀說，遺囑安排仍然是目前各類傳承工具中最為靈活的工具，雖然仍有可能引起潛在的繼承人爭產(chǎn)風險，但經(jīng)過漫長的審判周期后，被確認合法有效的遺囑仍可以最大化體現(xiàn)立遺囑人的生前遺愿和財產(chǎn)定向傳承方案。財富傳承工具優(yōu)劣勢比較

從家族客戶服務(wù)實務(wù)上看，遺囑不僅運用于年長者臨終前，在婚姻家庭生活中，如夫妻感情有危機，可能面臨離婚，都需要盡早做遺囑定向傳承安排。

贈與協(xié)議：生前傳承警惕風險，贈與協(xié)議主要運用于主動型傳承中超高凈值客戶在生前傳承規(guī)劃，常運用于公司股權(quán)傳承中，以實現(xiàn)企業(yè)平穩(wěn)交接班。無償贈與是贈與人將贈與物無償給予受贈人，受贈人表示同意的法律行為。財富傳承工具，優(yōu)劣勢比較，贈與行為一般以簽訂、履行贈與合同的形式完成。根據(jù)《民法典》規(guī)定 ，生前贈與面臨的法律風險主要是如受贈人已婚，如未指定贈與其個人，將被認定贈與為夫妻，而成為夫妻共同財產(chǎn)，因此在贈與協(xié)議中明確約定為指定贈與尤為必要。此外，生前贈與即意味著贈與人生前轉(zhuǎn)讓財產(chǎn)所有權(quán)，而失去財產(chǎn)的控制權(quán)，可能導(dǎo)致受贈人揮霍等風險。