一個(gè)故事告訴你到底該如何正確地買保險(xiǎn)，如何正確地購(gòu)，買保險(xiǎn)？對(duì)保險(xiǎn)的誤解從何而來(lái)？三兄弟買保險(xiǎn)的故事有一家三個(gè)兄弟分別購(gòu)買了三份保單，年繳費(fèi)都是10萬(wàn)元。老大購(gòu)買的是年金類保險(xiǎn)；老二買了30萬(wàn)保額的重疾，也買了部分年金保險(xiǎn)；而老三則全部購(gòu)買了健康險(xiǎn)，保額400萬(wàn)。天有不測(cè)風(fēng)云，三兄弟同時(shí)罹患重大疾病。但幸運(yùn)的是，現(xiàn)在醫(yī)學(xué)發(fā)達(dá)了，病可以治，只是大約需要50萬(wàn)費(fèi)用。三兄弟都立刻聯(lián)系了保險(xiǎn)公司，只是得到的答復(fù)完全不同：老大得到的答復(fù)是：“先生很抱歉，您只有年金險(xiǎn)，疾病不予理賠。不過(guò)還是要提醒一下您，馬上要交續(xù)期保費(fèi)了??您要退保么？因?yàn)橐堰^(guò)猶豫期，根據(jù)之前簽訂的保險(xiǎn)合同，退保后您只能獲得現(xiàn)金價(jià)值，您將遭受一定的經(jīng)濟(jì)損失??”

老二獲得了30萬(wàn)的理賠，但這些不足以覆蓋所需醫(yī)療費(fèi)。而且治療后，他還需要盡快去上班，因?yàn)檫€需要不少康復(fù)費(fèi)，家庭開支在增加，年金保險(xiǎn)的保費(fèi)也需要繼續(xù)繳納。老三迅速獲得了400萬(wàn)的理賠款，不但支付了所有的費(fèi)用，還剩余了一大筆現(xiàn)金留給家人生活和孩子讀書，他出院后安安心心地在家休養(yǎng)。這三個(gè)人會(huì)如何看待保險(xiǎn)呢？老三會(huì)覺得保險(xiǎn)很好，他可能開始會(huì)逢人就說(shuō)保險(xiǎn)好，但也會(huì)遇到很多不以為然的人，比如對(duì)方說(shuō)“你買保險(xiǎn)了才生這個(gè)病，我才不會(huì)生這個(gè)病呢”等等??久而久之，老三可能就不再說(shuō)話了。

老二雖然獲得了理賠，但因?yàn)橘?gòu)買的保額太少，沒有給他解決根本性的問(wèn)題，所以他會(huì)覺得保險(xiǎn)對(duì)他用處不大，當(dāng)有人問(wèn)起保險(xiǎn)，他就會(huì)說(shuō)“保險(xiǎn)沒啥意思，買不買無(wú)所謂”。而老大因?yàn)樵愀獾慕?jīng)歷，就會(huì)天天對(duì)人講：“千萬(wàn)別買保險(xiǎn)，保險(xiǎn)投保容易理賠難，我一年交那么多錢，生病了都不賠，保險(xiǎn)就是騙人的??”對(duì)保險(xiǎn)的誤解從何而來(lái)？對(duì)保險(xiǎn)的誤解從何而來(lái)？其實(shí)，如果有關(guān)注保險(xiǎn)公司理賠數(shù)據(jù)就會(huì)發(fā)現(xiàn)，近幾年來(lái)各家保險(xiǎn)公司平均獲賠率高達(dá)98.8%。但為什么我們總是會(huì)聽到有人說(shuō)“買保險(xiǎn)沒用”？一方面是因?yàn)樵诂F(xiàn)實(shí)生活中，沒有正確購(gòu)買保險(xiǎn)的“老大”“老二”太多，而愿意為自己購(gòu)買足額保障的“老三”很少。對(duì)保險(xiǎn)的誤解從何而來(lái)？另一方面是因?yàn)楝F(xiàn)在資訊發(fā)達(dá)，我們總在媒體上看到的“保險(xiǎn)理賠難”的報(bào)道。

    這些報(bào)道的內(nèi)容大多是因?yàn)榭蛻魶]得到理賠，要找媒體主持正義，而媒體也喜歡這樣的素材。畢竟，獲得理賠的是絕大部分人，媒體也覺得理賠是正常的，不理賠是不正常的，所以要保護(hù)弱勢(shì)群體就要報(bào)道“拒賠”的事情，久而久之就給大家造成了“理賠難”的印象。

如何正確地購(gòu)買保險(xiǎn)？1.怎么買？怎么買”實(shí)際上是購(gòu)買保險(xiǎn)的順序問(wèn)題。這里的保險(xiǎn)購(gòu)買順序涉及到兩方面，一個(gè)是家庭中購(gòu)買保險(xiǎn)的人的先后順序，另一塊是保險(xiǎn)險(xiǎn)種購(gòu)買的順序。

1.怎么買？先給誰(shuí)買保險(xiǎn)？在現(xiàn)實(shí)生活中，很多家庭在配置保險(xiǎn)時(shí)，因?yàn)榻?jīng)濟(jì)原因，很難在短時(shí)間內(nèi)為所有人都配足保障，就只好采取先保障家庭支柱，再保障家庭其他成員的投保模式。

因?yàn)?，一個(gè)家庭最大的風(fēng)險(xiǎn)，就是家里最能賺錢的人——也就是家庭經(jīng)濟(jì)支柱，突然失去了賺錢的能力。這將導(dǎo)致家庭收入銳減，進(jìn)而影響到子女教育、父母養(yǎng)老，甚至是家庭日常生活。家庭經(jīng)濟(jì)支柱的人身安全關(guān)系到家庭未來(lái)的幸福。所以，買保險(xiǎn)應(yīng)該“先大人后小孩，先頂梁柱后他人”。1.怎么買？先買哪種保險(xiǎn)？我們購(gòu)買保險(xiǎn)，是為了應(yīng)對(duì)人生里不可避免的生老病死殘的風(fēng)險(xiǎn)，用制度化的手段來(lái)減少這些風(fēng)險(xiǎn)所帶來(lái)的負(fù)面財(cái)務(wù)影響。因此，購(gòu)買保險(xiǎn)應(yīng)該是先配置好基礎(chǔ)保障類的產(chǎn)品，比如意外、定壽、醫(yī)療和重疾等，再去考慮個(gè)人養(yǎng)老和子女教育類險(xiǎn)種，最后才是投資理財(cái)、資產(chǎn)傳承類險(xiǎn)種。